Endowment Policy क्या है? विशेषताएं, प्रकार, राइडर और लाभ

Endowment Policy in Hindi – एंडोमेंट पॉलिसी हिंदी में

एंडोमेंट प्लान सबसे लोकप्रिय लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसीस में से एक है। कैपिटल की लंबी अवधि की सुरक्षा और रिटर्न की गारंटी इसे महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों के लिए सबसे अच्छे सेविंग ऑप्‍शन में से एक बनाती है। एंडोमेंट प्‍लान्‍स में जीवन कवर उन्हें उन लक्ष्यों के लिए पसंदीदा निवेश बनाता है जिन्हें आप प्राप्त करना चाहते हैं। एंडोमेंट लाइफ इन्शुरन्स प्लान वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक अच्छा निवेश विकल्प है जैसे:

• बच्चे की उच्च शिक्षा
• बेटी की शादी
• आश्रित रिश्तेदार या परिवार के सदस्य की वित्तीय सुरक्षा
• लंबे समय तक धन का संरक्षण
• अगली पीढ़ी को विरासत या धन का वितरण।

कर बचत और कर-मुक्त परिपक्वता का मतलब है कि आपका धन करदाता से सुरक्षित रहेगा। निवेश की लंबी अवधि का मतलब है कि आप न केवल धन को संरक्षित करने के लिए प्लान का उपयोग कर सकते हैं बल्कि इसे अगली पीढ़ी को बिना कर देयता के भी पास कर सकते हैं। तो चलिए विस्‍तार से जानते हैं की एंडोमेंट पॉलिसी क्या हैं?

एंडोमेंट पॉलिसी का मतलब क्या हैं? (Endowment Policy Meaning in Hindi)

एक एंडोमेंट प्लान एक लाइफ इन्शुरन्स कौन्‍ट्रेक्‍ट है जिसे एक विशिष्ट अवधि के बाद (इसकी ‘ मैच्योरिटी’ पर) या मृत्यु पर एकमुश्त वेतन करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

विशिष्ट परिपक्वता एक निश्चित आयु सीमा तक दस, पंद्रह या बीस वर्ष है। एंडोमेंट पॉलिसी गंभीर बीमारी के मामले में पे-आउट भी करती है। एंडोमेंट पॉलिसी आम तौर पर पारंपरिक लाभ के साथ या यूनिट-लिंक्ड होती है, जिसमें यूनिटाइज्ड विद-प्रॉफिट फंड भी शामिल है, धारक को सरेंडर वैल्यू प्राप्त होती है जो कि बीमा कंपनी द्वारा निर्धारित की जाती है, जो इस बात पर निर्भर करती है कि पॉलिसी कितने समय से चल रही है और कितना पेमेंट किया गया है यह।

एंडोमेंट पॉलिसीस एक प्रकार की लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसीस हैं जो दोहरे उद्देश्यों को पूरा करती हैं। एंडोमेंट पॉलिसी का उपयोग जोखिम मुक्त बचत कोष बनाने के लिए किया जा सकता है और किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। एक एंडोमेंट प्लान की स्पष्टता इसे सभी के लिए एक आकर्षक सेविंग प्लान बनाती है। एक एंडोमेंट पॉलिसी पॉलिसीधारक और परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा की ढाल के रूप में कार्य करती है।

एक एंडोमेंट पॉलिसी क्या है? (What is an Endowment Policy in Hindi)

एंडोमेंट पॉलिसी एक प्रकार की लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी है, जो बीमा कवरेज और बचत का संयुक्त लाभ प्रदान करती है। एंडोमेंट प्लान बीमाधारक को पॉलिसी की परिपक्वता पर एकमुश्त राशि प्राप्त करने के लिए एक विशेष समय अवधि में नियमित रूप से बचत करने में मदद करती है। यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी की पूरी अवधि तक जीवित रहता है तो परिपक्वता राशि का पेमेंट किया जाता है।

हालांकि, पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, पॉलिसी के लाभार्थी को बोनस (यदि कोई हो) के साथ मृत्यु लाभ के रूप में एक बीमा राशि का पेमेंट किया जाता है। इसके अलावा, एंडोमेंट पॉलिसी भविष्य के लिए वित्तीय कुशन बनाने में भी मदद करती है ताकि व्यक्ति जीवन के दीर्घकालिक और अल्पकालिक वित्तीय उद्देश्यों को पूरा कर सके।

एक एंडोमेंट पॉलिसी एक प्रकार की लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी है जो परिपक्वता या मृत्यु पर एकमुश्त राशि प्रदान करती है। एक एंडोमेंट पॉलिसी पॉलिसीधारक को जोखिम-मुक्त बचत कोष बनाने में मदद करती है और कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना होने पर परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। एक एंडोमेंट पॉलिसी एक सेविंग प्लान के लाभों के साथ-साथ लाइफ इन्शुरन्स प्रदान करती है।

आप एक विशिष्ट अवधि में नियमित रूप से बचत कर सकते हैं ताकि एक महत्वपूर्ण कोष जमा किया जा सके जिसका आप परिपक्वता पर आनंद ले सकते हैं। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो उन्हें एकमुश्त बीमा राशि मिलेगी। आपके बच्चों की शिक्षा या उनकी शादी, घर खरीदने या यहां तक ​​कि अपनी सेवानिवृत्ति की प्लान बनाने जैसे वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद करने के लिए एक एंडोमेंट पॉलिसी एक अच्छा विकल्प है।

एंडोमेंट पॉलिसी कैसे काम करती है?

यदि पॉलिसीधारक की प्लान की परिपक्वता से पहले मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित लाभार्थी को केवल निश्चित राशि मिलती है जिसे “सम एश्योर्ड” कहा जाता है। जैसा कि बीमित व्यक्ति अधिक समय तक जीवित रहता है, उसे बोनस मिलता है, और यदि वह पॉलिसी की अवधि को पूरा करता है, तो उसे परिपक्वता राशि, यानी सम एश्योर्ड + बोनस मिलता है।

एक एंडोमेंट प्लान में मृत्यु लाभ और मैच्‍युरिटी लाभ दोनों शामिल हैं। ये उपलब्ध होंगे बशर्ते आप अपने सभी प्रीमियम का पेमेंट करें।

1. यदि आप पॉलिसी अवधि के दौरान मर जाते हैं

इस मामले में, आपके परिवार के सदस्यों को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा। यह बीमा राशि है जो पॉलिसी की शुरुआत में तय की जाती है।

इस सम एश्योर्ड के साथ, आपके परिवार को पॉलिसी के आधार पर गारंटीड वार्षिक अतिरिक्त या कोई अन्य बोनस भी प्राप्त होगा।

2. यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं

यदि आप अपनी एंडोमेंट पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आपको मैच्‍युरिटी लाभ प्राप्त होगा। यह गारंटीड राशि है जो आपको पॉलिसी के अंत में प्राप्त होगी। अन्य लाभ, जैसे गारंटीकृत वार्षिक एडिशन्स और लॉयल्टी एडिशन्स भी उपलब्ध हैं।

भारत में सर्वश्रेष्ठ एंडोमेंट पॉलिसीस (India 2022 Best Endowment Plans in Hindi)

एंडोमेंट पॉलिसी के प्रकार (Types of Endowment Policy in Hindi)

1. यूनिट लिंक्ड एंडोमेंट पॉलिसी

यह एक निश्चित अवधि की सेविंग पॉलिसी है जो लाइफ इन्शुरन्स का लाभ भी प्रदान करती है। इस पॉलिसी विकल्प के तहत बीमित व्यक्ति द्वारा पेमेंट किए गए प्रीमियम को एक विशेष निवेश कोष के तहत रखे गए विभिन्न यूनिटस् में विभाजित किया जाता है, जैसा कि बीमित व्यक्ति द्वारा चुना जाता है। निवेश पर रिटर्न पूरी तरह से फंड के मार्केट परफॉर्मेंस पर निर्भर करता है। यह पॉलिसी ऑप्शन उन व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त है जो उच्च जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं और जो निवेश पर उच्च लाभ प्राप्त करना चाहते हैं।

2. पूर्ण/लाभ के साथ एंडोमेंट

इस पॉलिसी के तहत ऑप्शन , बीमित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के बराबर मूल सम एश्योर्ड प्रदान की जाती है। इस राशि की गारंटी पॉलिसी की शुरुआत से दी जाती है। इसके अलावा, बीमित व्यक्ति को पेमेंट किया गया अंतिम पेमेंट तुलनात्मक रूप से अधिक है, क्योंकि इसमें कुल सम एश्योर्ड और अतिरिक्त बोनस (यदि कोई हो) शामिल है।

3. कम लागत वाली एंडोमेंट

इस प्रकार की एंडोमेंट पॉलिसी को विशेष रूप से बीमाधारक को भविष्य के लिए एक फंड जमा करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसका पेमेंट एक विशेष समय अवधि के बाद किया जाना है। आम तौर पर, कम लागत वाली एंडोमेंट पॉलिसी का उपयोग मॉर्गेज, ऋण आदि के पुनर्भुगतान के लिए किया जाता है। ऐसी पॉलिसी के तहत, बीमित व्यक्ति को धन जमा करने की अनुमति दी जाती है, जिसका पेमेंट आमतौर पर एक निर्धारित अवधि के बाद किया जाता है। पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, पॉलिसी के लाभार्थी को न्यूनतम सम एश्योर्ड के रूप में लक्ष्य राशि का पेमेंट किया जाता है।

4. गैर-लाभकारी एंडोमेंट

गैर-लाभकारी पारंपरिक एंडोमेंट पॉलिसी में, पॉलिसीधारक को मैच्‍युरिटी लाभ के रूप में या पॉलिसी के लाभार्थी को मृत्यु लाभ के रूप में एक सम एश्योर्ड का पेमेंट किया जाता है।

5. गारंटीड एंडोमेंट पॉलिसी

जैसा कि नाम से पता चलता है, इस पॉलिसी के तहत, पॉलिसीधारक को गारंटीकृत लाभ प्राप्त होते हैं। मैच्योरिटी पर, पॉलिसीधारक को किसी भी लॉयल्टी एडीशन, यदि कोई हो, के साथ सम एश्योर्ड मिलता है।

इसके अलावा, गारंटीड सेविंग पॉलिसी के साथ, यदि पॉलिसीधारक अवधि तक जीवित रहता है, तो उन्हें प्राप्त होगा:

• मैच्योरिटी पर गारंटीड सम एश्योर्ड, प्लस
• गारंटीकृत वार्षिक एडिशन्स, प्लस
• गारंटीड लॉयल्टी एडिशन

एंडोमेंट बीमा पॉलिसीस गारंटी देती हैं कि आपको या आपके लाभार्थियों को एक राशि दी जाएगी चाहे आप बीमा पॉलिसी के परिपक्व होने तक जीवित रहें या आपकी मृत्यु जल्दी हो जाए। एंडोमेंट पॉलिसी का अंकित मूल्य पॉलिसीधारक को “मैच्‍युरिटी तिथि” पर या बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी के लाभार्थी को दिया जाएगा। पॉलिसी के तहत बोनस की गारंटी नहीं है। इस प्रकार एंडोमेंट पॉलिसी के साथ आपको गारंटीड पॉलिसी लाभ और गैर गारंटीड बोनस का दोहरा लाभ मिलता है।

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एंडोमेंट पॉलिसी के लाभ

Benefits of Endowment Policy in Hindi

एंडोमेंट पॉलिसीस आपको निम्नलिखित लाभ देती हैं:

• ये निवेश करने के लिए कम जोखिम वाली पॉलिसीस हैं क्योंकि मैच्‍युरिटी लाभ की गारंटी होती है।
• एंडोमेंट पॉलिसी आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।
• एंडोमेंट पॉलिसीस आपको कर लाभ प्राप्त करने में मदद करती हैं।

1. एंडोमेंट पॉलिसी पर अतिरिक्त बोनस

बीमा कंपनी द्वारा घोषित विभिन्न प्रकार के बोनस हैं। बोनस, आय के अतिरिक्त अतिरिक्त राशि है, जो एक बीमाकर्ता द्वारा पॉलिसीधारक को वितरित की जाती है। केवल लाभ के साथ पॉलिसी के धारक ही इन लाभों में हिस्सेदारी के हकदार हैं और इस बोनस का पेमेंट लाइफ इन्शुरन्सकर्ता पर सशर्त है जिसके पास दावों, लागतों और खर्चों का पेमेंट विशेष वर्ष में किए जाने के बाद अधिशेष धन है।

बोनस के रूप में वर्गीकृत किया गया है-

प्रत्यावर्ती बोनस (Reversionary Bonus): लाभ सहित पॉलिसी की मृत्यु या मैच्‍युरिटी पर देय राशि में अतिरिक्त राशि जोड़ी जाती है। एक बार एक प्रत्यावर्ती बोनस बना दिया गया है, यदि पॉलिसी मैच्‍युरिटी तक चलती है या बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो इसे वापस नहीं लिया जा सकता है।

टर्मिनल बोनस (Terminal Bonuses): एक विवेकाधीन अतिरिक्त राशि जो किसी बीमा पॉलिसी की मैच्‍युरिटी पर या किसी बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर किए गए भुगतानों में जोड़ी जाती है।

2. राइडर लाभ

कोई अपनी एंडोमेंट प्लान के साथ निम्नलिखित राइडर लाभ खरीद सकता है:

• एक्सीडेंटल डेथ राइडर: इस राइडर को चुनने से पॉलिसीधारक को डेथ बेनिफिट के साथ एक्सीडेंटल डेथ का अतिरिक्त लाभ मिलता है। दूसरे शब्दों में, पॉलिसीधारक की आकस्मिक मृत्यु के मामले में मृत्यु लाभ के साथ नामांकित व्यक्ति को आकस्मिक मृत्यु लाभ मिलता है।
• क्रिटिकल इलनेस कवर: यह राइडर तब एक वरदान के रूप में काम करता है जब पॉलिसीधारक को दिल का दौरा, कैंसर, गुर्दे की विफलता आदि जैसी गंभीर बीमारी का पता चलता है। इस राइडर को लेने से पॉलिसीधारक को ऐसी किसी भी गंभीर बीमारी का पता चलने पर एकमुश्त राशि मिलती है।
• विकलांगता: यह राइडर सबसे उपयोगी राइडर्स में से एक साबित होता है क्योंकि यह पॉलिसीधारक को स्थायी या आंशिक विकलांगता के मामले में वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
• हॉस्पिटल कैश बेनिफिट: इस राइडर के तहत पॉलिसीधारक को अस्पताल में भर्ती होने की स्थिति में दैनिक भत्ता मिलता है। नकद लाभ के साथ, यह राइडर अस्पताल में भर्ती होने के बाद के खर्चों को भी कवर करता है।
• प्रीमियम की छूट: इस राइडर के साथ, पॉलिसीधारक स्थायी विकलांगता या गंभीर बीमारी से पीड़ित होने पर अपनी एंडोमेंट प्लान के लिए किसी भी प्रीमियम का पेमेंट करने के लिए उत्तरदायी नहीं है।

3. मैच्‍युरिटी लाभ

पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहने पर या पॉलिसी के अंत या मैच्‍युरिटी पर, बीमित व्यक्ति को पॉलिसी की अवधि के लिए सम एश्योर्ड प्लस बोनस प्राप्त होता है। मैच्‍युरिटी पर प्राप्य राशि कर-मुक्त है। यह एक एंडोमेंट पॉलिसी के तहत मैच्‍युरिटी लाभ है।

एंडोमेंट पॉलिसीयों की विशेषताएं

Features of Endowment Policies in Hindi

एंडोमेंट पॉलिसी की मुख्य विशेषताएं हैं:

• लाइफ कवर की सुरक्षा: आप एंडोमेंट पॉलिसी खरीदने से पहले अपना लाइफ इन्शुरन्स कवर चुन सकते हैं। यह वह राशि है जो होगी यदि आप कार्यकाल के दौरान मर जाते हैं तो आपके परिवार को प्रदान किया जाता है। आप पॉलिसी में अपने राइडर्स भी चुन सकते हैं। उपयुक्त वित्तीय कवर का निर्णय लेने से पहले अपने परिवार की भविष्य की सभी जरूरतों को ध्यान में रखें।
• उत्तरजीविता लाभों के साथ मृत्यु: पॉलिसी की मैच्‍युरिटी से पहले बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में नामांकित/लाभार्थी को बोनस के साथ सम एश्योर्ड मिलती है। और, बीमित व्यक्ति सम एश्योर्ड प्राप्त करने का हकदार है यदि वह पॉलिसी से बाहर रहता है।
• उच्च रिटर्न: एक एंडोमेंट प्लान न केवल बीमित व्यक्ति की अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में परिवार और पॉलिसीधारक के आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है, बल्कि भविष्य के लिए एक कोष बनाने में भी मदद करती है। चाहे वह उत्तरजीविता लाभ हो या मृत्यु लाभ, एक एंडोमेंट प्लान का पेमेंट शुद्ध लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी की तुलना में बहुत अधिक हो सकता है।
• प्रीमियम पेमेंट फ्रीक्वेंसी: पॉलिसीधारक अपने द्वारा चुनी गई पॉलिसी के आधार पर प्रीमियम का नियमित, सिंगल या सीमित पेमेंट कर सकता है। कोई भी वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक आधार पर फ्रीक्वेंसीयों में पेमेंट करना चुन सकता है।
• कवर में लचीलापन: पॉलिसीधारक प्लान में गंभीर बीमारी, पूर्ण विकलांगता और आकस्मिक मृत्यु जैसी राइडर्स को जोड़ सकते हैं और अपने लाइफ इन्शुरन्स को बढ़ा सकते हैं। कुछ प्लान्स स्थायी विकलांगता या गंभीर बीमारी के मामले में प्रीमियम पेमेंट छूट भी देती हैं।
• कर लाभ: पॉलिसीधारक को क्रमशः धारा 80सी और धारा 10(10डी) के तहत प्रीमियम पेमेंट और मैच्‍युरिटी या अंतिम मृत्यु पेमेंट दोनों पर कर छूट मिलती है।
• कम जोखिम: म्यूचुअल फंड या यूलिप जैसी अन्य निवेश प्लानओं की तुलना में एंडोमेंट पॉलिसीस सुरक्षित हैं, क्योंकि राशि सीधे इक्विटी फंड या शेयर बाजार में निवेश नहीं की जाती है।
• बोनस: पॉलिसी में मौजूद लाभ, यानी मृत्यु और मैच्‍युरिटी लाभ दोनों को बोनस के कारण और बढ़ा दिया जाता है। एंडोमेंट प्लानओं में गारंटीकृत वार्षिक परिवर्धन, अंतरिम बोनस, पुनरीक्षण बोनस आदि के रूप में बोनस शामिल हैं।

एंडोमेंट बीमा पॉलिसी में कौन-कौन से राइडर उपलब्ध हैं?

Riders in Endowment Insurance Policy in Hindi

राइडर्स हमेशा प्लान की अंतर्निहित सुविधाओं और लाभों को बढ़ाने में आपकी मदद करते हैं। याद रखें कि राइडर वैकल्पिक हैं, और इसलिए, यदि आप अतिरिक्त लाभ चाहते हैं तो आपको उन्हें अपनी प्लान में शामिल करना होगा। राइडर्स प्लान से प्लान में भिन्न हो सकते हैं। हालांकि, हमने कुछ सामान्य राइडर्स को नीचे सूचीबद्ध किया है जो आपको एंडोमेंट प्लान के साथ मिल सकते हैं।

1. प्रीमियम छूट

यदि पॉलिसीधारक के साथ कुछ दुर्भाग्यपूर्ण होता है, जैसे कि वे लाइफ-स्‍टाइल की बीमारी से पीड़ित हैं या उनका कोई दुर्घटना हो जाता है, तो बीमित व्यक्ति शेष प्रीमियम का पेमेंट करने के लिए उत्तरदायी नहीं होगा। और शेष प्रीमियम बीमा कंपनी द्वारा माफ कर दिया जाएगा।

2. टर्मिनल/गंभीर बीमारी

लाइलाज बीमारी का पता चलने पर पॉलिसीधारक को एकमुश्त राशि मिलेगी। उस राशि का उपयोग अस्पताल के खर्चों का पेमेंट करने के लिए किया जा सकता है, और जब आप ऐसी आपात स्थिति का सामना करते हैं तो आपको अपनी बचत में डुबकी लगाने की आवश्यकता नहीं होगी।

3. आकस्मिक मृत्यु लाभ

यदि किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के कारण पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो बीमा कंपनी लाभार्थियों या नामांकित व्यक्तियों को मौजूदा मृत्यु लाभ के साथ अतिरिक्त मृत्यु लाभ का पेमेंट करेगी।

एंडोमेंट पॉलिसी किसे खरीदनी चाहिए?

विशेषज्ञों के अनुसार, नियमित आय वाले व्यक्ति और जिन्हें एक निश्चित अवधि के बाद एकमुश्त राशि की आवश्यकता होती है, उन्हें एंडोमेंट पॉलिसीस को खरीदने पर विचार करना चाहिए।

एंडोमेंट प्लान्स एक कोष के निर्माण के लिए एक अनुशासित मार्ग प्रदान करती हैं, जो वित्तीय आकस्मिकताओं के मामले में बीमाधारक के आश्रितों की मदद करेगी। छोटे व्यवसायियों, सैलरिड व्यक्तियों, और वकीलों और डॉक्टरों जैसे पेशेवरों को अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एंडोमेंट पॉलिसीस खरीदनी चाहिए। इसके अलावा, एंडोमेंट प्लान उन लोगों के लिए एक आदर्श ऑप्शन हैं, जो कम रिटर्न के लिए समझौता करने से गुरेज नहीं करते हैं और जोखिम से बचते हैं। वैकल्पिक रूप से, एंडोमेंट पॉलिसीस अति-समृद्ध वर्ग के लोगों के बजाय आम जनता के लिए हैं।

आप एक एंडोमेंट प्लान खरीद सकते हैं यदि आप:

• एक सैलरिड कर्मचारी हैं
• सेल्‍फ-एम्‍लॉइड व्यक्ति हैं
• व्यवसायी हैं

हालांकि, ऐसे व्यक्ति जो केवल लाइफ इन्शुरन्स में रुचि रखते हैं, न कि बचत घटक में, उन्हें एक टर्म लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी चुननी चाहिए। टर्म प्लान न केवल वहनीय है, बल्कि एंडोमेंट पॉलिसीस की तुलना में कम प्रीमियम पर उच्च कवर भी प्रदान करता है।

एंडोमेंट पॉलिसी किन परिस्थितियों में खरीदनी चाहिए?

हर किसी को अपने पोर्टफोलियो के एक हिस्से के रूप में कुछ जोखिम-मुक्त, गारंटीड रिटर्न निवेश की आवश्यकता होती है। इसलिए, एंडोमेंट पॉलिसी को उन व्यक्तियों द्वारा खरीदा जाना चाहिए जो चाहते हैं की –

• उनके परिवार और आश्रितों की आर्थिक रूप से रक्षा करें
• लंबी अवधि के लिए अपने निवेश उद्देश्यों को पूरा करने के लिए एक कोष का निर्माण
• लक्ष्य आधारित बचत सुनिश्चित करें

हालांकि, ऐसी नियमित प्रीमियम पॉलिसीस को तभी खरीदा जाना चाहिए जब बीमित व्यक्ति आय के स्थिर प्रवाह के बारे में यथोचित रूप से विशिष्ट हो, जो उसे नियमित रूप से प्रीमियम का पेमेंट करने में सहायता करेगा। चूंकि इन पॉलिसीस की प्रकृति लंबी अवधि की होती है, इसलिए पॉलिसी की अवधि जितनी लंबी होगी, कुल लाभ उतना ही बेहतर होगा। इसलिए, अनियमित आय वाले लोग सिंगल पे या फ्लेक्सी पे प्लान ले सकते हैं, लेकिन रेगुलर पेमेंट एंडोमेंट प्लान नहीं।

एक व्यक्ति को एंडोमेंट पॉलिसी क्यों खरीदना चाहिए?

एंडोमेंट पॉलिसीस भविष्य की जरूरतों के लिए पैसे बचाने का एक अनुशासित साधन प्रदान करती हैं। एक अतिरिक्त लाभ जीवन जोखिम कवरेज है, जो कुछ परेशानी होने पर परिवार और पॉलिसीधारक के अन्य आश्रितों की मदद करेगा। किसी को रिटर्न कम लग सकता है, लेकिन निश्चित सम एश्योर्ड के मामले में वे जोखिम मुक्त होते हैं। कोई भी व्यक्ति कुछ शर्तों के अधीन कर लाभ प्राप्त कर सकता है।

यही कारण है कि जोखिम से बचने वाले निवेशक एंडोमेंट पॉलिसीस को प्राथमिकता देते हैं। किसी अप्रत्याशित घटना के मामले में बीमित व्यक्ति को लाइफ इन्शुरन्स प्रदान करने के अलावा, यह पॉलिसीधारक को मैच्‍युरिटी राशि भी प्रदान करता है यदि वह पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है।

एंडोमेंट बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले ध्यान देने योग्य बातें

एंडोमेंट पॉलिसी खरीदते समय क्या देखें?

एंडोमेंट प्लान खरीदने से पहले निम्नलिखित बातों को देखना चाहिए:

• जल्‍दी प्‍लानिंग शुरू करें: कम उम्र में निवेश करना निवेश करने के लिए एक लंबा क्षितिज प्रदान करता है। यह बीमाधारक को समय के साथ एक विशाल कोष बनाने में सहायता करता है। यह एक अनुशासित बचत की सुविधा देता है और चक्रवृद्धि की अपनी शक्ति के कारण बेहतर रिटर्न सुनिश्चित करता है।
• लचीलेपन के ऑप्शन की समीक्षा करें: विभिन्न लचीले ऑप्शन हैं। यदि बीमित व्यक्ति एक पेमेंटभोगी व्यक्ति है, तो वह एक नियमित पेमेंट एंडोमेंट पॉलिसी चुन सकता है। अनियमित आय वाले व्यक्तियों के लिए सिंगल पेमेंट ऑप्शन हैं।
• विभिन्न प्रकार की एंडोमेंट पॉलिसीयों को जानें: यदि कोई व्यक्ति एंडोमेंट पॉलिसीस में निवेश करना चाहता है, तो उसे बार-बार प्रीमियम पेमेंट करना आवश्यक है। प्रीमियम का एक हिस्सा लाइफ इन्शुरन्स प्लान खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है। शेष राशि को या तो गैर-लाभकारी आधार पर या लाभ के आधार पर प्लान के प्रकार पर निवेश किया जाता है।
• एक ऐसी प्लान का चयन करें जो राइडर्स की पेशकश करें: बहुत सी बीमा कंपनियां शिक्षा एंडोमेंट, दोहरी एंडोमेंट पॉलिसी, या विवाह एंडोमेंट पॉलिसी जैसे अतिरिक्त लाभ प्रदान करती हैं। ऐसे राइडर्स को उनके लिए खरीदते समय ध्यान में रखना चाहिए। कुछ बीमाकर्ता सर्जिकल चिकित्सा सहायता या गंभीर बीमारी के लिए अतिरिक्त राइडर्स भी प्रदान करते हैं।
• बोनस: बीमा कंपनियों द्वारा कंपनी के प्रदर्शन के अनुसार बोनस प्रदान किया जाता है। एक बीमा प्रदाता, जो अपने निवेश से लाभ कमाता है, प्रत्येक पॉलिसी वर्ष के अंत में लाभ का कुछ हिस्सा वितरित करता है।
• गैर-गारंटीड और गारंटीड रिटर्न: कम जोखिम वाली बीमा पॉलिसीस और बचत और मृत्यु कवर के दोहरे लाभों के अलावा, कई एंडोमेंट प्लान्स गैर-गारंटीकृत और गारंटीकृत रिटर्न का संयोजन भी प्रदान करती हैं।
• क्लेम सेटलमेंट रेश्यो और प्रक्रिया: क्लेम सेटलमेंट रेश्यो (सीएसआर) सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जिसे आपको जांचना चाहिए। इसे बीमा कंपनी की व्यवहार्यता और विश्वास को आंकने के लिए एक पैरामीटर के रूप में देखा जा सकता है। यह रेश्योआपको उन दावों का प्रतिशत बताता है जो कंपनी ने प्राप्त किए गए कुल दावों से निपटाए हैं। बीमा कंपनी का CSR जितना अधिक होगा, आपके क्लेम सेटलमेंट की संभावना उतनी ही बेहतर होगी।

क्या एंडोमेंट पॉलिसीस आपके लिए हैं?

वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, जिनके पास आय का एक नियमित स्रोत है और एक निश्चित समय के बाद एकमुश्त राशि की आवश्यकता होती है, वे एक एंडोमेंट पॉलिसी खरीदने पर विचार कर सकते हैं। इसलिए, यदि आपकी नियमित आय है और एक निश्चित अवधि के बाद आपको एक विशिष्ट राशि की आवश्यकता है, तो आप एंडोमेंट पॉलिसी प्राप्त कर सकते हैं।

आम तौर पर, सैलरिड कर्मचारी, छोटे व्यवसाय के मालिक, वकील और डॉक्टर जैसे पेशेवर लंबी अवधि की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एंडोमेंट पॉलिसीयों की तलाश कर सकते हैं।

एंडोमेंट प्लान की क्‍लेम प्रोसेस

लाभार्थी को पॉलिसीधारक की मृत्यु के तुरंत बाद बीमाधारक को मृत्यु के बारे में सूचित करना चाहिए। जैसे ही बीमाकर्ता को नुकसान के बारे में पता चलता है, नॉमिनी को क्लेम फॉर्म भेज दिया जाता है।

क्‍लेम फॉर्म भरें:

डेथ बेनिफिट पाने के लिए क्लेम फॉर्म पर लाभार्थी/पॉलिसीधारक के नॉमिनी व्यक्ति/असाइनी या कानूनी वारिसों के हस्ताक्षर होने चाहिए। नुकसान का विवरण अंतिम इलाज करने वाले डॉक्टर द्वारा प्रदान किया जाना चाहिए जिसने बीमित व्यक्ति की जाँच की हो। प्रमाण पत्र अस्पताल के अधिकारियों द्वारा प्रदान किया जाना चाहिए जहां बीमित व्यक्ति का इलाज किया जा रहा है। एक गवाह का बयान और मृत्यु प्रमाण पत्र, जो दाह संस्कार के समय मौजूद था, दिया जाना चाहिए। अगर बीमा कंपनी को डिस्चार्ज वाउचर की जरूरत है, तो उसे वाउचर भरने के बाद उपलब्ध कराया जाना चाहिए। मृत्यु लाभ की प्रभावी और त्वरित स्वीकृति के लिए, नीचे उल्लिखित एक अतिरिक्त प्रपत्र प्रदान किया जाना चाहिए:

• पोस्टमार्टम की प्रमाणित प्रति, पुलिस जांच रिपोर्ट और प्रथम सूचना रिपोर्ट- पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में यह अस्वाभाविक था।
• नियोक्ता का ई-सर्टिफिकेट, यदि बीमित व्यक्ति किसी संगठन में काम कर रहा था।

एंडोमेंट और मनी बैक पॉलिसी के बीच अंतर

एंडोमेंट बनाम मनी बैक पॉलिसी

एंडोमेंट और मनी बैक पॉलिसीयों के बीच सामान्य अंतर हैं:

एंडोमेंट पॉलिसी बनाम टर्म इन्शुरन्स

एंडोमेंट पॉलिसी और टर्म इन्शुरन्स के बीच अंतर

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एंडोमेंट पॉलिसी और यूलिप के बीच अंतर

एंडोमेंट पॉलिसी बनाम यूलिप

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एंडोमेंट प्लान खरीदने के लिए आवश्यक डयॉक्‍यूमेंटस् की लिस्‍ट

एंडोमेंट प्लान को लागू करने के लिए आवश्यक डयॉक्‍यूमेंटस् की सूची नीचे दी गई है:

• आयु प्रमाण
• फोटो
• पूरी तरह से भरा हुआ प्रस्ताव/आवेदन पत्र
• निवास या पते का प्रमाण

एंडोमेंट पॉलिसी के मैच्योर होने पर क्या होता है?

जब पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि समाप्त हो जाती है और पॉलिसी परिपक्व हो जाती है, तो उसे मैच्‍युरिटी बोनस के रूप में एकमुश्त राशि मिलती है।

क्या एंडोमेंट प्लान टैक्स फ्री हैं?

एक पॉलिसीधारक को उसकी एंडोमेंट प्लान से मिलने वाली मैच्‍युरिटी राशि कर-मुक्त होती है। इसके अलावा, आयकर के कानून के अनुसार, पॉलिसीधारक की मृत्यु पर लाभार्थी को मिलने वाला मृत्यु लाभ भी कर-मुक्त है। हालांकि, टैक्‍स एंडोमेंट प्लान के लिए प्रीमियम का पेमेंट करने वाली राशि पर कर लगता है।

एंडोमेंट पॉलिसी पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Endowment Policy in Hindi पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

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