टर्म इंश्योरेंस का मतलब क्या है? प्रकार, विशेषताएं और लाभ

Term Insurance Meaning in Hindi – टर्म इंश्योरेंस का मतलब क्या है?

Term Insurance in Hindi – टर्म इंश्योरेंस क्या है?

टर्म लाइफ इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे सरल और शुद्धतम रूप है जो पॉलिसीधारक के परिवार को एक विशिष्ट समय अवधि के लिए किफायती प्रीमियम दर पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

टर्म इन्शुरन्स प्लान के साथ, आप कम कोट प्रीमियम दरों पर एक व्यापक जीवन कवर प्राप्त कर सकते हैं। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को एक सुनिश्चित राशि या मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है।

आइए विस्तार से समझते हैं कि टर्म इंश्योरेंस क्या है और यह कैसे काम करता है:

भारतीय बीमा नियामक विकास प्राधिकरण (IRDAI) की दिसंबर 2019 की वार्षिक रिपोर्ट में भारत में जीवन बीमा की केवल 2.74% पहुंच का पता चलता है।

जीवन बीमा लाभों के बारे में सीमित जागरूकता और इस तरह की योजनाएं कैसे काम करती हैं, इसके कारण भारतीयों का बीमा कम होता है। लेकिन अगर आपके प्रियजनों की आजीविका आपकी आय पर निर्भर करती है, तो आपको अपनी अनुपस्थिति में उनकी वित्तीय सुरक्षा की रक्षा करने की आवश्यकता है। और टर्म लाइफ इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करने के लिए सबसे अच्छे साधनों में से एक है कि आपके परिवार में कभी भी वित्तीय संसाधनों की कमी न हो।

इसलिए, आपको यह समझने की जरूरत है कि टर्म इंश्योरेंस का मतलब क्या है और यह कैसे काम करता है।

Term Insurance Meaning in Hindi – टर्म इंश्योरेंस का मतलब क्या है?

Meaning of Term Insurance in Hindi – टर्म इंश्योरेंस का अर्थ

टर्म इंश्योरेंस बीमाधारक और बीमाकर्ता के बीच कानूनी रूप से बाध्यकारी कौन्‍टेक्‍ट है जहां पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्रदान किया जाता है।

टर्म प्लान में निवेश करने वाला व्यक्ति बीमा सेवा प्रदाता को प्रीमियम शुल्क का भुगतान करने के लिए सहमत होता है। बदले में, बीमाकर्ता बीमित व्यक्ति के जीवन पर एक सुरक्षात्मक वित्तीय कवर का वादा करता है।

टर्म इंश्योरेंस प्लान द्वारा दिया जाने वाला बीमा कवर केवल निर्दिष्ट पॉलिसी अवधि के लिए वैध होता है। जिस उम्र में आप योजना में निवेश करते हैं, उसके आधार पर यह अवधि 10 वर्ष से 30 वर्ष या उससे अधिक तक हो सकती है।

टर्म इंश्योरेंस क्या है? (What is Term Insurance in Hindi?)

टर्म इंश्योरेंस शुद्ध सुरक्षा जीवन बीमा पॉलिसी है। यह एक निर्दिष्ट प्रीमियम राशि के बदले एक परिभाषित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है।

इस समय-सीमा के दौरान किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, बीमाकर्ता गारंटीड# भुगतान प्रदान करता है। यह आपके नॉमिनी को आपकी आय के नुकसान की भरपाई करता है।

वहनीयता टर्म प्लान की एक विशिष्ट विशेषता है। ऐसे प्लान्स में कोई निवेश घटक शामिल नहीं है। संपूर्ण प्रीमियम मृत्यु दर जोखिम को कवर करता है। इसलिए, टर्म इंश्योरेंस पॉकेट-फ्रेंडली दरों पर बड़ा कवरेज प्रदान करता है। इस प्रकार, आपके बजट की परवाह किए बिना, टर्म इंश्योरेंस किसी घटना के बाद आपके आश्रितों की वित्तीय आवश्यकताओं को कवर कर सकता है।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी क्या है? (What is a Term Life Insurance Policy in Hindi)

आपकी पॉलिसी आपके और बीमा प्रदाता के बीच कौन्‍टेक्‍ट है जिसमें आप आवश्यक प्रीमियम का भुगतान करने की प्रतिज्ञा करते हैं और बीमाकर्ता आपके लाभार्थी से वैध जीवन दावे के मामले में लाभ प्रदान करता है।

टर्म इंश्योरेंस की मुख्य विशेषताएं (Key Features of Term Insurance in Hindi)

टर्म इंश्योरेंस का अर्थ जानने के बाद, टर्म प्लान की विशेषताओं को समझना आसान हो जाता है। टर्म प्लान सुरक्षा का पर्याय है – आपके परिवार की वित्तीय स्थिति और भविष्य की दीर्घकालिक सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त कवर के साथ एक साधारण जीवन बीमा योजना। पॉलिसीधारकों के लिए, टर्म इंश्योरेंस का मतलब एक छाता है जो उनके प्रियजनों को कवर करता है।

1. टर्म इंश्योरेंस प्लान का व्यापक कवरेज

टर्म इंश्योरेंस में कवरेज का मतलब है प्लान का दायरा। उदाहरण के लिए, सर्वोत्तम टर्म प्लान कवरेज का परिणाम होगा:

• बड़ी जीवन बीमा राशि
• आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता के लिए कवर
• गंभीर बीमारियों के लिए कवर
• लंबी पॉलिसी अवधि, यानी लंबे समय के लिए कवरेज
• वहनीय प्रीमियम दरें

2. बड़ी जीवन बीमा राशि

टर्म प्लान पूरी तरह से प्रोटेक्शन प्लान होते हैं, मतलब ये प्लान केवल कवर्ड इवेंट के लिए काम करते हैं। इस प्रकार, सम एश्योर्ड राशि आपके परिवार के लिए सभी संबद्ध खर्चों का ध्यान रखने के लिए पर्याप्त हो सकती है:

• रहने की लागत
• चल रहे कर्ज
• महत्वपूर्ण लक्ष्यों की लागत

3. आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता के लिए कवर

चूंकि सुरक्षा एक टर्म प्लान का एकमात्र उद्देश्य है, जिसमें टर्म प्लान की अधिक आकस्मिकताओं को शामिल करना समझ में आता है। आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता आपके लिए उपलब्ध एक ऐसा विकल्प है।

यह निम्नलिखित कारणों से एक महत्वपूर्ण कवर है:

• आकस्मिक मृत्यु के परिणामस्वरूप परिवार के लिए अतिरिक्त अंतिम और कानूनी लागत हो सकती है
• विकलांगता आपकी कमाई क्षमता को प्रभावित कर सकती है
• आपको अपनी विकलांगता को समायोजित करने के लिए अपने रहने की जगह को मॉडिफाइ करने की आवश्यकता हो सकती है

4. गंभीर बीमारी के लिए कवर

गंभीर बीमारियां जानलेवा बीमारियां हैं, जो बेहतरीन इलाज के बावजूद जानलेवा हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, कैंसर, दिल की विफलता, आदि। गंभीर बीमारी कवर आपके परिवार को निम्नलिखित प्रदान करेगा:

• घरेलू खर्चों के लिए सुरक्षा
• उपचार लागत के लिए सहायता

5. लंबी पॉलिसी अवधि – प्रवेश की आयु

आप एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं जैसे ही आप वयस्कता की आयु तक पहुंचते हैं, यानी 18 वर्ष। इतना ही नहीं, आपके पास एक पॉलिसी हो सकती है जो 99 तक जारी रहती है।

6. किफ़ायती प्रीमियम दरें

चूंकि टर्म प्लान का कोई मैच्योरिटी लाभ नहीं होता है, इसलिए इसमें निवेश प्रीमियम नहीं होता है। प्रीमियम के रूप में केवल सुरक्षा लागत के साथ, आपके मासिक बजट में शामिल करने के लिए राशि काफी कम है।

7. सुविधाजनक भुगतान विकल्प

टर्म यूरेन्स पे-आउट एक मामूली सी बात लग सकती है, लेकिन आपके निधन के बाद, यह आपके परिवार के लिए सबसे महत्वपूर्ण विशेषता होगी। जिस तरह से आपका टर्म प्लान आपके नॉमिनी को भुगतान करता है, वह या तो उन्हें और अधिक चुनौतियां देगा या उनके जीवन को आसान बना देगा।

8. प्रीमियम छूट विकल्प

एक प्रीमियम छूट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के साथ उपलब्ध एक और लाभ है जो विकलांगता जोखिमों को कवर करता है। यह विकल्प आपको बिना किसी अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान किए अपना जीवन बीमा जारी रखने में मदद करता है।

स्थायी विकलांगता दावे के साथ प्रीमियम माफी सक्रिय हो जाती है और समाप्ति या मृत्यु दावे तक पॉलिसी कवर चलाना जारी रखती है।

9. कर बचत

टर्म इंश्योरेंस कवर के लिए आप जिस प्रीमियम का भुगतान करते हैं, वह आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कटौती के लिए पात्र है। इस प्रकार, आपका टर्म इंश्योरेंस प्लान आपकी टैक्स देनदारी को कम करने में भी मदद करता है।

10. अन्य महत्वपूर्ण विशेषता – प्रीमियम भुगतान में लचीलापन

इन महत्वपूर्ण विशेषताओं के अलावा, एक अच्छा टर्म प्लान भी कवर के लिए भुगतान करना आसान बना देगा। टर्म प्लान के साथ आप निम्न में से किसी भी तरीके से अपने जीवन बीमा के लिए प्रीमियम का भुगतान करना चुन सकते हैं:

• सिंगल पे (एक ही किश्त भुगतान): एक ही किश्त में भुगतान की गई संपूर्ण 20 से 30 वर्ष की पॉलिसी के लिए प्रीमियम।
• लिमिटेड पे (सीमित भुगतान): कुछ वर्षों के भीतर संपूर्ण पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करें। उदाहरण के लिए, 20 साल की पॉलिसी के प्रीमियम का 5 साल के भीतर भुगतान करें।
• रेग्‍युलर पे (नियमित भुगतान): यह विकल्प प्रत्येक भुगतान के लिए न्यूनतम राशि प्रदान करता है। हालांकि, आपकी भुगतान अवधि पॉलिसी की पूरी अवधि तक फैली हुई है।

टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है? (How Term Plan Work?)

टर्म इंश्योरेंस एक साधारण बीमा साधन विकल्प है जो कई लाभ प्रदान करता है। यह समझने में कि यह कैसे काम करता है, आपको यह देखने में मदद मिल सकती है कि यह आपके और आपके परिवार के लिए एक आवश्यक निवेश क्यों है।

टर्म प्लान कैसे काम करता है, इसके बारे में मुख्य बिंदु यहां दिए गए हैं:

• जब आप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करते हैं, तो आप बीमाकर्ता को प्रीमियम शुल्क का भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं।
• इस प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त राशि या आवधिक भुगतान के रूप में किया जा सकता है।
• यदि आप समय-समय पर अपने प्रीमियम का भुगतान करना चुनते हैं, तो आप अपने द्वारा चुनी गई प्लान के आधार पर मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर ऐसा कर सकते हैं।
• बदले में, बीमाकर्ता आपको एक सुरक्षा जीवन कवर प्रदान करता है।
• यदि पॉलिसीधारक की प्लान की अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो बीमाकर्ता बीमित व्यक्ति के लाभार्थियों को बीमा राशि का भुगतान करेगा, जिसे मृत्यु लाभ के रूप में भी जाना जाता है।
• यदि पॉलिसीधारक प्लान की अवधि तक जीवित रहता है, तो बीमा प्रदाता द्वारा किसी लाभ का भुगतान नहीं किया जाता है

टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार (Types of Term Insurance Plans in Hindi)

टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक बड़ा लाइफ कवर है जो आपके परिवार और आश्रितों को दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। आपके पास निम्नलिखित विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने का विकल्प है:

1. लेवल टर्म प्लान (Level Term Plan)

लेवल टर्म इंश्योरेंस का मतलब यह है कि पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान सम एश्योर्ड एक समान रहता है। हालांकि, कुछ लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां आपको विशिष्ट जीवन घटनाओं के आधार पर अपना कवर बढ़ाने की अनुमति देती हैं। उदाहरण के लिए, विवाह, प्रसव या घर की खरीद।

2. इंक्रीजिंग टर्म इंश्योरेंस प्लान (Increasing Term Insurance Plan)

टर्म इंश्योरेंस बढ़ाना एक टर्म प्लान है जहां लाइफ कवर की राशि अपने आप बढ़ती रहती है। उदाहरण के लिए, 5% प्रति वर्ष साधारण दर पर। इस वृद्धि की एक सीमा होती है और एक बार जब बीमित राशि इस सीमा तक पहुँच जाती है तो वृद्धि रुक ​​जाएगी।

टर्म इंश्योरेंस बढ़ाने का मतलब यह होगा कि जैसे-जैसे आपकी लाइफस्टाइल बढ़ती है, आपको अपना लाइफ कवर बढ़ाने की चिंता करने की जरूरत नहीं है। टर्म प्लान अपने आप इसके साथ बना रहेगा।

3. घटती अवधि बीमा प्लान (Decreasing Term Insurance Plan)

टर्म इंश्योरेंस घटने का मतलब है कि समय के साथ लाइफ कवर में गिरावट जारी है। यह टर्म कवर आमतौर पर आपकी असामयिक मृत्यु के मामले में लोन को कवर करने के लिए दिया जाता है।

4. प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान (Term Plan With Return of Premium)

प्रीमियम की वापसी विकल्प के साथ टर्म प्लान के तहत, यदि आप जीवित रहते हैं तो आपको पॉलिसी की समाप्ति पर सभी भुगतान किए गए प्रीमियम प्राप्त होंगे। यह प्लान सेवानिवृत्ति के समय नकद की पेशकश के लिए लोकप्रिय है क्योंकि अधिकांश टर्म प्लान इतने लंबे समय तक चलेंगे।

टर्म इंश्योरेंस प्लान किसे खरीदना चाहिए?

अपनी बढ़ती उम्र के अनुरूप अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ निर्धारित किए जाने वाले लक्ष्यों के बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।

1. युवा और अविवाहित

एक युवा और अविवाहित वयस्क के रूप में जो पहली बार अपना जीवन यापन कर रहा है, अपने और अपने माता-पिता के प्रति अपनी जिम्मेदारियों के बारे में सोचना महत्वपूर्ण हो सकता है। खासकर यदि आपके माता-पिता सेवानिवृत्ति के करीब हैं और हो सकता है कि अपने स्वास्थ्य की देखभाल करने के लिए बहुत अच्छी तरह से तैयार न हों, तो आप उनके लिए सबसे अच्छा करने के इच्छुक हो सकते हैं। आपके जीवन के इस पड़ाव पर आपके टर्म प्लान से यह सुनिश्चित करने की अपेक्षा की जाती है कि आपके साथ कुछ भी होने की स्थिति में आपके माता-पिता का ध्यान रखा जाए।

2. जो लोग नवविवाहित हैं

एक बार जब आप विवाहित हो जाते हैं और एक नया परिवार शुरू करने की ओर अग्रसर होते हैं, तो आपकी प्राथमिकताएं बदलने की संभावना है। जबकि आप अभी भी अपने माता-पिता की भलाई सुनिश्चित करना चाहते हैं यदि आपके साथ कुछ हुआ है, तो अब आपके नए जीवनसाथी को शामिल करने के लिए आपकी जिम्मेदारियों का विस्तार होगा। जब आप एक नया परिवार शुरू करते हैं, तो अतिरिक्त जिम्मेदारियां भी आ सकती हैं क्योंकि आप नया घर या कार खरीदने के लिए कर्ज लेते हैं। आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अब यह सुनिश्चित करने के लिए विस्तारित हो सकती है कि यदि आप ऋण चुकाने में मदद करने के लिए आसपास नहीं हैं तो आपके पति या पत्नी पर कर्ज का भारी बोझ नहीं है। इसके अतिरिक्त, आप अपने जीवनसाथी को उचित दर पर टर्म इंश्योरेंस दिलाने में मदद कर सकते हैं। आप कुछ लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के पास उपलब्ध टर्म प्लान का विकल्प चुन सकते हैं, जिसके माध्यम से आप अपने जीवनसाथी के लिए प्रीमियम दरों पर छूट के साथ अपने जीवनसाथी को उसी पॉलिसी में जोड़ सकते हैं। चूंकि आप अपने जीवन के विभिन्न चरणों में अपने कवरेज को बढ़ा सकते हैं, यह पॉलिसी आपके जीवन के किसी भी चरण के लिए एकदम सही है और आपके लिए आदर्श बीमा उपकरण हो सकती है।

3. जिनके छोटे बच्चे हैं

बच्चे किसी भी परिवार की संरचना को उसके जन्म के क्षण से ही बदल देते हैं। माता-पिता बच्चे के प्रति अपनी जिम्मेदारियों पर ध्यान देना शुरू कर देते हैं और बच्चे के भविष्य के बारे में सपने देखने लगते हैं। अपने जीवन के इस बिंदु पर, आप चाहते हैं कि आपकी टर्म इंश्योरेंस प्लान अधिक समावेशी और इतनी व्यापक हो कि यह आपके बच्चे को लंबी अवधि में उनके सपनों को प्राप्त करने में मदद कर सके।

4. हाई स्कूल में बच्चों के माता-पिता

शिक्षा की लागत बहुत अधिक है और बढ़ती ही जा रही है। उच्च शिक्षा विशेष रूप से महंगी है और माता-पिता के रूप में, यह स्वाभाविक है कि आप यह सुनिश्चित करने के लिए एक बड़ी राशि खर्च करने के लिए तैयार रहना चाहते हैं कि आपका बच्चा जो चाहे वह पढ़ सके और अपने सपनों का आराम से पूरा कर सके। कोई भी माता-पिता धन की कमी के कारण अपने बच्चों के सपनों को कुचलना नहीं चाहते हैं और आदर्श टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके बच्चे अपने लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए कभी समझौता नहीं कर रहे हैं।

5. जो सेवानिवृत्ति के करीब हैं

सेवानिवृत्ति आपके जीवन का एक ऐसा समय है जिसके लिए आपको अपने जीवन की शुरुआत से ही प्लान बनाना शुरू कर देना चाहिए। आदर्श रूप से जब आप काम करना शुरू करते हैं, तब से आपको अलग-अलग फंड सेट करना शुरू कर देना चाहिए जो आपके रिटायर होने पर काम आएगा। हालाँकि, यदि आपने नहीं किया है, तो भी चिंता का कोई कारण नहीं है। यदि आपने एक ऐसा टर्म प्लान चुना है जो आपके जीवन के बदलते चरणों के साथ कवरेज बढ़ाता है तो सारी उम्मीदें खत्म नहीं होती हैं।

टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ मुझे कितना लाइफ कवर चाहिए?

टर्म इंश्योरेंस कवर आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के लिए आपके वित्तीय छत्र की नकल करने का पर्याय है। इस प्रकार, जैसे-जैसे आपका जीवन बदलता है, टर्म इंश्योरेंस को प्रगति के साथ बनाए रखना चाहिए:

1. 20 के दशक में लाइफ कवर की आवश्यकता

20 का दशक जीवन का वह दशक है जहां आप आखिरकार घोंसला छोड़ देते हैं और स्वतंत्र रूप से उड़ना सीखते हैं। ऐसा करते समय, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक टर्म लाइफ कवर है जो आपकी वार्षिक आय का न्यूनतम 10 गुना है।

साथ ही, कीमत और सुरक्षा दोनों से लाभ पाने के लिए जैसे ही आप कमाई करना शुरू करते हैं, वह कवर प्राप्त करें।

2. 30 के दशक में लाइफ कवर की आवश्यकता

30 का दशक वह दशक है जब आप अधिक जिम्मेदारियां और परिवार प्राप्त करते हैं, जबकि आपका करियर भी उच्च स्तर पर पहुंच रहा है। इस प्रकार, आपकी जीवन बीमा आवश्यकता को आपके पास नई जिम्मेदारियों के साथ उन्नत किया जाना चाहिए। लाइफ कवर को अपनी वार्षिक आय के 15 गुना तक अपग्रेड करें।

यदि आप बच्चे के भविष्य के लक्ष्यों के लिए चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं तो यह आसानी से हो जाता है। अगर नहीं तो सिर्फ अपने टर्म कवर में जोड़ें।

3. 40 के दशक में जीवन बीमा की आवश्यकता

आपके 40 के दशक में आप अपने बच्चों के जीवन के सबसे महत्वपूर्ण लक्ष्यों के करीब पहुंच रहे हैं। अपनी आय और जीवन शैली के साथ अपने टर्म कवर को अपडेट रखने से आपके परिवार के लिए आसान यात्रा सुनिश्चित होगी यदि आपको कुछ भी होता है।

इसलिए, सुनिश्चित करें कि आपका टर्म लाइफ कवर अभी भी आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना है।

4. 50 के दशक में जीवन बीमा की आवश्यकता

यह वह दशक है जब आपके अधिकांश बच्चों के लक्ष्य पूरे होंगे और आप देखेंगे कि आपका करियर सुनहरे दौर में प्रवेश कर गया है। इस प्रकार, इस दशक में आपका लाइफ कवर केवल दो चीजों पर केंद्रित है:

• आपकी मृत्यु के मामले में आपके जीवनसाथी की वित्तीय सुरक्षा
• अपने बच्चों के लिए विरासत

इस प्रकार, सुनिश्चित करें कि आपका टर्म कवर तब तक जारी रहता है जब तक कि आपके सभी ऋणों का भुगतान नहीं कर दिया जाता।

5. 60 के दशक में जीवन बीमा की आवश्यकता

इस उम्र में, आपने अपने लगभग सभी वित्तीय लक्ष्यों को पूरा कर लिया है और अपने कर्ज का भुगतान कर दिया है। सेवानिवृत्ति के साथ, आपके मन में केवल एक ही लक्ष्य है – अगली पीढ़ी को याद रखने के लिए एक विरासत छोड़ना।

इस प्रकार, एक संपूर्ण जीवन बीमा या 99 वर्ष का टर्म प्लान सबसे अच्छा समाधान होगा जिस पर आप भरोसा कर सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले जांच करने के लिए छह चीजें

क्लेम सेटलमेंट रेश्यो, शोधन क्षमता अनुपात, गंभीर बीमारी कवर जोड़ने का विकल्प, अतिरिक्त राइडर्स, जीवन बीमा आवश्यकता, बीमाकर्ता की विश्वसनीयता जैसे फैक्‍टर्स को चेक करें।

टर्म इंश्योरेंस आपकी दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा में एक निवेश है। इस प्रकार, आपको उन फैक्‍टर्स का ध्यान रखना चाहिए जो भविष्य में प्लान के प्रदर्शन को प्रभावित कर सकते हैं:

1. क्लेम सेटलमेंट रेश्यो

यह किसी कंपनी द्वारा किए गए दावों का उसके द्वारा प्राप्त कुल दावों से अनुपात है। यह बीमा कंपनी द्वारा दावा निपटान के रिकॉर्ड को दर्शाता है। आप IRDAI पोर्टल से CSR सीख सकते हैं।

2. सॉल्वन्सी रेश्यो

सॉल्वेंसी रेश्यो दर्शाता है कि बीमा कंपनी के पास आपके दावे को निपटाने के लिए पर्याप्त लिक्विडिटी होगी या नहीं। यह आप IRDA पोर्टल से जान सकते हैं। न्यूनतम सॉल्वेंसी रेश्यो 1.5 होना चाहिए।

3. क्रिटिकल इलनेस कवर जोड़ने का विकल्प

गंभीर बीमारी एक बहुत ही महत्वपूर्ण राइडर है जो गंभीर बीमारियों को कवर करती है। प्लान खरीदते समय आपको इसकी तलाश करनी चाहिए।

4. अतिरिक्त राइडर्स की उपलब्धता

ऐसी घटनाओं में आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता लाभ जैसे राइडर्स आपके लिए उपयोगी हो सकते हैं। ये राइडर्स आपके परिवार को अतिरिक्त पैसे देकर मदद करेंगे या अतिरिक्त प्रीमियम भुगतान के बिना लाइफ कवर जारी रखने में आपकी मदद करेंगे।

5. जीवन बीमा की आवश्यकता

आपके जीवन बीमा की आवश्यकता आपके जीवन के साथ विकसित होती रहती है। इस प्रकार, टर्म इंश्योरेंस लेना जो जीवन कवर राशि में वृद्धि की अनुमति देता है, एक बेहतर विकल्प है।

6. बीमाकर्ता की विश्वसनीयता

बीमा कंपनी की प्रतिष्ठा प्रमुख कारक है जो यह बताता है कि बीमा कंपनी आपको जीवन बीमा प्रदान करने में सक्षम होगी या नहीं। टर्म प्लान खरीदने से पहले आपको बीमा कंपनी के पोर्टल से कंपनी प्रोफाइल की जांच करनी चाहिए।

टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन कैसे ख़रीदे? (How To Buy Term Insurance Online in Hindi)

जब आप वित्तीय सुरक्षा पर विचार करते हैं और समझते हैं कि टर्म प्लान क्या है, तो आपको अपने परिवार के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस का अर्थ जानना और समझना होगा और यह जानना होगा कि कौन सा प्लान विशिष्ट आवश्यकता के अनुरूप होगा। उदाहरण के लिए, बीमा शब्द का अर्थ जानना और यह कैसे वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है, पर्याप्त कवर राशि चुनने के लिए महत्वपूर्ण है। यह आपके परिवार को नियमित खर्चों, बच्चे की शिक्षा और अन्य देनदारियों का भुगतान करने में मदद करेगा।

टर्म इंश्योरेंस क्या है और टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के महत्व को समझने के अलावा, आपको टर्म प्लान के अर्थ, विशेषताओं और लाभों के बारे में गहन शोध करने की आवश्यकता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीदना त्वरित और परेशानी मुक्त है। आपको बस कुछ आसान चरणों का पालन करना है।

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए आपको एक स्टेप वाइज चेकलिस्ट का पालन करना चाहिए:

1. टर्म इंश्योरेंस में निवेश करने से पहले वित्तीय जरूरतों का आकलन करें

आपके परिवार के लिए सबसे उपयुक्त जीवन बीमा और लाभ क्या है, यह निर्धारित करने के लिए आपको अपने परिवार की वित्तीय जरूरतों और आवश्यकताओं को पूरी तरह से समझना चाहिए। यह आपके परिवार को सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करता है, इसलिए आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी में पर्याप्त जीवन बीमा होना चाहिए, जो आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त हो।

यह समझने के लिए कि टर्म प्लान कवर क्यों आवश्यक है, आय के सभी स्रोतों, आश्रितों की संख्या, मौजूदा वित्तीय देनदारियों और अपने परिवार के जीवन शैली के खर्चों का विश्लेषण करके शुरुआत करें। इसके अलावा, आपको अपने जीवनसाथी और बच्चों के भविष्य के लिए पॉलिसी शब्द का अर्थ निर्धारित करने के लिए उनके जीवन लक्ष्यों पर विचार करना चाहिए।

इस तरह, आप टर्म प्लान का अर्थ समझने में सक्षम होंगे और एक पर्याप्त वित्तीय सुरक्षा का चयन करेंगे जो आपकी अनुपस्थिति में भी आपके परिवार को बिना किसी चिंता के जीने में मदद करेगी।

2. अनुमान लगाएं कि निवेश करने से पहले टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी प्रीमियम क्या है

एक बार जब आप अपनी वित्तीय जरूरतों का आकलन कर लेते हैं और समझ जाते हैं कि टर्म प्लान का अर्थ क्या है, तो अगला कदम यह गणना करना है कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम क्या है जिसे आपको अपनी पॉलिसी के लिए भुगतान करने की आवश्यकता है। जब आप ऑनलाइन खोज करते हैं, तो आप पाएंगे कि कई प्रकार के टर्म प्लान अर्थ उपलब्ध हैं, क्योंकि विभिन्न प्रकार के टर्म प्लान हैं। इनमें बेसिक टर्म इंश्योरेंस प्लान, सर्वाइवल बेनिफिट्स के साथ टर्म इंश्योरेंस (प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान), और विभिन्न भुगतान विकल्पों के साथ टर्म इंश्योरेंस शामिल हैं।

टर्म प्लान प्रीमियम क्या है इसका अनुमान कई फैक्‍टर्स पर निर्भर करता है जैसे कि चुना हुआ जीवन कवर, पॉलिसी अवधि, प्लान का प्रकार, आयु, लिंग और धूम्रपान की आदतें। यह जांचने का एक तरीका है कि इन फैक्टर्स के साथ प्रीमियम कैसे बदलता है, ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करना है।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए आदर्श कवरेज राशि आपकी वार्षिक आय का लगभग 15-25 गुना होनी चाहिए, जिसका अर्थ है कि जब आप आसपास न हों तो आपके प्रियजनों के पास उनकी देखभाल करने के लिए पर्याप्त राशि हो।

3. जाँच करें कि बीमाकर्ता का टर्म इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेश्यो (CSR) क्या है

इससे पहले कि आप एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का चयन करें, यह महत्वपूर्ण है कि आप अपनी चुनी हुई बीमा कंपनी के CSR की जांच करें। लेकिन, टर्म इंश्योरेंस CSR क्या है? यह एक वित्तीय वर्ष के दौरान बीमाकर्ता द्वारा प्राप्त दावों की संख्या बनाम उनके द्वारा निपटाए गए दावों की संख्या का अनुपात है। एक उच्च CSR का अर्थ है कि बीमा कंपनी आपके नामांकित व्यक्ति द्वारा दायर किए गए निपटान दावे को हल करने की पूरी कोशिश करती है।

मैक्स लाइफ इंश्योरेंस का वित्तीय वर्ष 2021-22 के लिए दावा भुगतान अनुपात (दावा निपटान अनुपात) 99.34% है। (स्रोत – वार्षिक लेखा परीक्षित वित्तीय वित्तीय वर्ष 21-22 के अनुसार)।

4. उपलब्ध अतिरिक्त कवरेज के लिए राइडर्स का चयन करें

अपनी आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के आधार पर, आप अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा के अर्थ जीवन बीमा शब्द को ऐड-ऑन के साथ अनुकूलित कर सकते हैं, जिसे राइडर्स भी कहा जाता है। अगर आप सोच रहे हैं कि टर्म प्लान राइडर वैल्यू क्या है? इसका उत्तर यह है कि यह वित्तीय सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत जोड़ सकता है जो आपात स्थिति के दौरान अत्यधिक मूल्यवान हो सकती है।

5. टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान करें

एक बार जब आप इस चरण पर पहुंच जाते हैं, तो आपके पास टर्म प्लान का अर्थ समझने के लिए सभी आवश्यक जानकारी होती है और टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का विवेकपूर्ण निर्णय लेते हैं। इस चेकलिस्ट का अंतिम चरण ऑनलाइन प्रीमियम का भुगतान करना है।

टर्म इंश्योरेंस प्लान किसे खरीदना चाहिए?

आदर्श रूप से, जैसे ही आप कमाई करना शुरू करते हैं, आपको टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लेनी चाहिए, खासकर अगर आपके परिवार के सदस्य आर्थिक रूप से निर्भर हैं। चाहे आपकी उम्र 18 साल हो या 65 साल, मैक्स लाइफ के टर्म प्लान ने आपको कवर कर दिया है।

टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट (Documents Required For Term Insurance in Hindi)

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए मुझे किन डयॉक्‍यूमेंट की आवश्यकता होगी?

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए, आपको निम्नलिखित डयॉक्‍यूमेंट की आवश्यकता होगी:

• आय प्रमाण के लिए सैलरी स्लिप, आयकर रिटर्न, बैंक स्‍टेटमेंट और आय के अन्य प्रमाण उपयुक्त हैं।
• पते के प्रमाण के रूप में ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट और पहचान के अन्य रूपों का उपयोग किया जा सकता है।
• पहचान प्रमाण के रूप में पैन कार्ड, आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड का उपयोग किया जा सकता है।
• आपकी उम्र साबित करने के लिए आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस और पहचान के अन्य रूपों का इस्तेमाल किया जा सकता है।

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