प्रीमियम पेमेंट टर्म का मतलब क्या हैं? आपको किसे चुनना चाहिए?

Premium Payment Term Meaning in Hindi – प्रीमियम पेमेंट टर्म का मतलब

टर्म इंश्योरेंस प्‍लान्‍स धीरे-धीरे एक लोकप्रिय उत्पाद बनते जा रहे हैं। पहले लोग जीवन बीमा खरीदने के लिए अनिच्छुक थे, जहां उन्हें बदले में कुछ नहीं मिलता, लेकिन चीजें बदल रही हैं, और आजकल यह मांग में है, चाहे जो भी कारण हो।

हालांकि, जब आप ऐसी पॉलिसी खरीदने के लिए ऑनलाइन जाते हैं, तो भ्रम होना लाजमी है क्योंकि आपको कई अतिरिक्त सुविधाएं और वेरिएंट मिलेंगे।

आपको सिंगल प्रीमियम, रेगुलर प्रीमियम, और लिमिटेड प्रीमियम पेमेंट टर्म ऑप्‍शन्‍स के चयन के साथ प्रीमियम पेमेंट की विभिन्न टर्म मिलेंगी। प्रीमियम लागत पर बचत के मौद्रिक लाभों पर भी प्रकाश डाला जाता है, जो भ्रम को बढ़ाता है।

इस लेख में, मैंने इस प्रश्न का उत्तर देने का प्रयास किया है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान में किस प्रीमियम पेमेंट टर्म को चुनना बेहतर है। मैंने एक विशिष्ट उम्र में प्रीमियम और ऑप्‍शन्‍स का विश्लेषण किया है और निष्कर्ष पर आने के लिए कुछ गणित किया है।

Premium Payment Term Meaning in Hindi – प्रीमियम पेमेंट टर्म का मतलब

प्रीमियम पेमेंट टर्म या केवल PPT वह अवधि है जिसके दौरान आपको अपने जीवन बीमा के लिए प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। कुछ पॉलिसीस के लिए, प्रीमियम वनटाइम एकमुश्त भुगतान के रूप में लिया जाता है। इन्हें सिंगल प्रीमियम पॉलिसियों के रूप में जाना जाता है, और यहां कोई दीर्घकालिक प्रीमियम पेमेंट टर्म नहीं है।

हालाँकि, जीवन बीमा पॉलिसियों में जो समय-समय पर प्रीमियम चार्ज करती हैं, आपको प्रीमियम पेमेंट टर्म चुनने की आवश्यकता होती है। आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी के आधार पर, दो प्रकार की प्रीमियम पेमेंट टर्म्स उपलब्ध हैं।

• रेगुलर प्रीमियम पेमेंट टर्म
• लिमिटेड प्रीमियम पेमेंट टर्म

टर्म इंश्योरेंस में प्रीमियम पेमेंट ऑप्‍शन्‍स के प्रकार

Types of Premium Payment Terms in Hindi

जीवन बीमा के लिए देय प्रीमियम खरीद निर्णयों को नियंत्रित करने वाला एक महत्वपूर्ण फैक्‍टर है। इसे आपके बजट में फिट होना चाहिए ताकि आप भुगतान जारी रख सकें और अपनी पॉलिसी लागू रख सकें।

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम आम तौर पर अन्य जीवन बीमा उत्पादों की तुलना में अधिक किफायती होते हैं। हालांकि, प्रीमियम भुगतान का तरीका काफी हद तक सामर्थ्य में योगदान देता है। इसलिए, आपको अपने संसाधनों के लिए उपयुक्त भुगतान ऑप्‍शन का चयन करने के लिए उपलब्ध ऑप्‍शन्‍स को समझने की आवश्यकता है।

टर्म इंश्योरेंस निम्नलिखित प्रीमियम पेमेंट मोड प्रदान करता है:

• रेगुलर पेमेंट – प्रीमियम पेमेंट टर्म पॉलिसी अवधि के समान होती है
• लिमिटेड पेमेंट – प्रीमियम भुगतान की अवधि जीवन सुरक्षा अवधि से कम होती है
• सिंगल पेमेंट – वन-टाइम एकमुश्त भुगतान

पॉलिसी खरीदते समय आपको चुनाव करना होगा। यहां प्रत्येक भुगतान ऑप्‍शन का विस्तृत विवरण दिया गया है।

1. रेगुलर प्रीमियम पेमेंट टर्म

Regular Premium Payment Terms in Hindi

एक रेगुलर PPT में, आपको पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान करना होगा। दूसरे शब्दों में, प्रीमियम पेमेंट टर्म पॉलिसी अवधि के बराबर होती है। इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि आप 20 वर्षों की अवधि के लिए एक रेगुलर प्रीमियम प्लान खरीदते हैं, तो आपको उन 20 वर्षों के दौरान अपने प्रीमियमों का भुगतान करना होगा।

भुगतान की फ्रीक्वेंसी कस्‍टमाइज की जा सकती है, और अधिकांश जीवन कवर आपको मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक जैसे विभिन्न भुगतान मोडों में से चुनने की अनुमति देते हैं।

2. लिमिटेड प्रीमियम पेमेंट टर्म बीमा

Limited Premium Payment Terms in Hindi

लिमिटेड भुगतान ऑप्‍शन में, आप आवर्ती भुगतान करते हैं लेकिन पूर्व-निर्दिष्ट लिमिटेड अवधि के लिए। यह अवधि पॉलिसी अवधि से कम है। लेकिन पूरे कार्यकाल के दौरान लाइफ कवर बरकरार रहता है।

इसलिए, जब आपके पास आवश्यक धनराशि हो तब आप अपने प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। यहां रेगुलर पेमेंट टर्म बीमा की तुलना में प्रीमियम की किस्तें अधिक होती हैं।

3. सिंगल पे प्रीमियम पेमेंट टर्म इंश्योरेंस

Single Pay Premium Payment Terms in Hindi

इस ऑप्‍शन के साथ, जब आप प्लान खरीदते हैं तो आप अपनी पूरी प्रीमियम राशि का भुगतान एक बार में कर सकते हैं। लाइफ़ कवर पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान वैध रहता है। इस प्रकार, आपको प्रत्येक देय तिथि पर धन की व्यवस्था करने या भुगतान न करने के कारण आपकी पॉलिसी समाप्त होने की चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। साथ ही, बीमाकर्ता अक्सर सिंगल पेमेंट टर्म बीमा प्रीमियम पर आकर्षक छूट प्रदान करते हैं।

टर्म इंश्योरेंस में लिमिटेड पेमेंट बनाम रेगुलर पेमेंट के बीच मुख्य अंतर

पॉलिसी टर्म और प्रीमियम पेमेंट टर्म के बीच अंतर

• पॉलिसी टर्म: यह उस अवधि को संदर्भित करता है जिसके लिए बीमा शब्द सक्रिय रहता है। पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद, पॉलिसी को अमान्य/शून्य या मैच्‍योर माना जाता है। पॉलिसी अवधि पॉलिसी की खरीद के समय बीमा प्रदाता द्वारा निर्दिष्ट की जाती है।
• प्रीमियम पेमेंट टर्म: यह उस अवधि को संदर्भित करता है जिसके लिए आपको अपनी पॉलिसी के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होता है। टर्म प्लान के लिए प्रीमियम पेमेंट टर्म पॉलिसी अवधि के बराबर या उससे कम हो सकती है।

उदाहरण के लिए, आप एक टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं जो आपको 40 साल की अवधि के लिए लाइफ कवर प्रदान करेगा। पॉलिसी अवधि, 40 वर्ष होगा।

आप पहले 20 वर्षों में अपने प्रीमियम का भुगतान करना चुन सकते हैं और फिर, बिना किसी प्रीमियम का भुगतान किए शेष 20 वर्षों के लिए पॉलिसी कवरेज का आनंद उठा सकते हैं। इस मामले में, आपकी प्रीमियम पेमेंट टर्म 20 वर्ष होगी।

सही प्रीमियम पेमेंट ऑप्‍शन कैसे चुनें?

टर्म इंश्योरेंस लिमिटेड भुगतान बनाम रेगुलर भुगतान के बीच चुनाव आपकी भुगतान क्षमता और जीवन स्तर पर निर्भर करता है।

1. लिमिटेड पे:

यदि आप भविष्य में लंबे समय तक प्रीमियम का भुगतान करने के बारे में अनिश्चित हैं तो लिमिटेड पे प्लान चुनें।

यह ऑप्‍शन उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है:

• खिलाड़ियों की तरह करियर का छोटा होना
• सेना जैसे अप्रत्याशित वातावरण में काम करना
• उतार-चढ़ाव वाली आय वाले व्यवसाय के स्वामी या पेशेवर
• सेवानिवृत्ति की आयु नजदीक आ रही है लेकिन अधिक आयु वर्ग तक कवरेज चाहते हैं
• ऐसे परिदृश्य में, आप अपने सक्रिय कार्य जीवन के दौरान प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं।

2. रेगुलर पे:

• एक निश्चित आय स्रोत वाले लोगों को समय-समय पर प्रीमियम देना आसान हो सकता है। इसलिए, यदि आप एक सैलरीड कर्मचारी हैं, तो यह मोड आपके लिए अधिक व्यवहार्य हो सकता है।
• साथ ही, यदि आप युवा हैं और केवल अपनी सेवानिवृत्ति की आयु तक बीमा सुरक्षा की तलाश में हैं, तो यह ऑप्‍शन आपकी कुल प्रीमियम लागत को कम कर सकता है।
• आप पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान धारा 80सी के तहत कर लाभ का भी आनंद ले सकते हैं।

3. सिंगल पे:

यदि आपके पास अतिरिक्त धन उपलब्ध है, तो आप इस प्लान के माध्यम से अपने परिवार के लिए संपत्ति बना सकते हैं।

पेमेंट टर्म क्या है?

पेमेंट टर्म एक पैरामीटर है जो कुछ प्रकार की जीवन बीमा प्लान्स के लिए प्रासंगिक है। अधिक विशेष रूप से, इनकम प्लान्स पेमेंट टर्म के साथ आती हैं। सीधे शब्दों में कहें, यह केवल वह अवधि है जिस पर पॉलिसीधारक को प्लान के तहत आय लाभ का भुगतान किया जाता है।

अधिकांश इनकम प्लान्स आपको पेमेंट टर्म या पेमेंट टर्म के लिए कई प्रकार के ऑप्‍शन देती हैं। इसलिए, गारंटीड आय प्रदान करने वाली जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले, आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुसार इन मापदंडों को चुनने की आवश्यकता है। यदि आप अनुमान लगाते हैं कि आपको लंबी अवधि के लिए इस रेगुलर आय की आवश्यकता होगी, तो आप एक लंबी पेमेंट टर्म भी चुन सकते हैं।

उदाहरण के लिए, ABSLI एश्योर्ड इनकम प्लस में, आप निम्नलिखित पेआउट टर्म में से चुन सकते हैं।

• 20 साल
• 25 साल
• 30 साल

और आप वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक भुगतान जैसे ऑप्‍शन्‍स के साथ लाभ भुगतान फ्रीक्वेंसी को भी कस्‍टमाइज कर सकते हैं।

पेमेंट टर्म और प्रीमियम पेमेंट टर्म दोनों अलग कैसे हैं?

पॉलिसीधारक और बीमा बाजार में खरीदारी करने वाले लोग अक्सर इन दो शब्दों को भ्रमित कर सकते हैं। हालाँकि, प्रीमियम पेमेंट टर्म और पेमेंट टर्म एक दूसरे से बहुत अलग हैं। आइए आपको बेहतर स्पष्टता देने के लिए प्रमुख अंतरों को संक्षेप में प्रस्तुत करते हैं।

दोनों कैसे जुड़े हैं?

प्रीमियम पेमेंट टर्म और पेमेंट टर्म दोनों ही लाइफ़ कवर के महत्वपूर्ण पहलू हैं। सही चुनाव करने से आपको अपने लाभों को अधिकतम करने और अपनी लागतों को कम करने में मदद मिल सकती है। एक छोटा PPT, उदाहरण के लिए, समग्र प्रीमियम लागत को कम करता है। और एक लंबी पेआउट अवधि आपको रिटायर होने के लंबे समय बाद आय लाभ प्राप्त करने में मदद करती है। इसलिए, खरीदारी के समय अपनी पसंद को स्मार्ट तरीके से चुनें।

यह भी पढ़े: पॉलिसी टर्म का मतलब क्या हैं? इसे कैसे चुने?

टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय कौन सा प्रीमियम भुगतान ऑप्‍शन चुनें

रेगुलर प्रीमियम भुगतान सबसे अनुशंसित तरीका है और इसमें मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करना शामिल है।

टर्म इंश्योरेंस लोकप्रियता प्राप्त कर रहा है क्योंकि यह एक किफायती प्रीमियम पर एक बड़ा जीवन कवर प्रदान करता है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत, बीमा कंपनी सहमत कार्यकाल के लिए मृत्यु के जोखिम को कवर करती है।

टर्म प्लान खरीदते समय विचार करने वाले महत्वपूर्ण फैक्‍टर्स में से एक प्रीमियम पेमेंट मोड है। इसलिए, टर्म प्लान खरीदने का ऑप्‍शन चुनते समय, किसी को पता होना चाहिए कि ये बीमा पॉलिसी विभिन्न प्रीमियम भुगतान ऑप्‍शन्‍स के साथ आती हैं। आपको एक सलाहकार की मदद लेकर अपनी आवश्यकता के अनुसार चयन करना चाहिए।

1. रेगुलर प्रीमियम पेमेंट ऑप्‍शन

भुगतान सबसे अनुशंसित तरीका है और इसमें मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करना शामिल है। सामर्थ्य कारक के कारण सबसे पहले रेगुलर प्रीमियम मोड की सलाह दी जाती है।

एक बार में प्रीमियम का भुगतान करने से आपकी जेब पर काफी दबाव पड़ सकता है। यदि आप सैलरीड हैं और मध्यम आय वर्ग से संबंध रखते हैं, तो हमेशा रेगुलर प्रीमियम भुगतान का ऑप्‍शन चुनने की सलाह दी जाती है। इसके अलावा, यह आपको पॉलिसी को बंद करने की भी अनुमति देता है जब कोई देनदारी नहीं होती है और आप मानते हैं कि आपके आश्रित आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं।

2. लिमिटेड प्रीमियम पेमेंट ऑप्‍शन

लिमिटेड प्रीमियम पेमेंट प्लान एक ऐसा प्लान है जहां आप कम समय के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं और लंबे समय तक बीमा कवर का लाभ उठाते हैं। यह प्लान उन लोगों के लिए उपयोगी है जो लंबी अवधि के लिए बीमा प्रीमियम का भुगतान करने की प्रतिबद्धता से मुक्त होना पसंद करते हैं। यह उन लोगों द्वारा भी चुना जाता है जो अचानक अपनी आय में तेज वृद्धि देखते हैं- उदाहरण के लिए, कोई व्यक्ति जो कुछ वर्षों से विदेश में तैनात है या कोई व्यवसायी जो अच्छा कर रहा है।

3. सिंगल प्रीमियम पेमेंट ऑप्‍शन

रेगुलर प्लान्स की तुलना में सिंगल प्रीमियम आमतौर पर कम खर्चीला प्रतीत होता है। हालाँकि, हमेशा ऐसा नहीं हो सकता है। मुद्रास्फीति की दर हमेशा एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। निवेश करने से पहले किसी सलाहकार से उचित सलाह लेनी चाहिए।

इसे एक उदाहरण के साथ समझा जा सकता हैं –

मान लें कि 30 साल का व्यक्ति 1 करोड़ रुपये की सम एश्योर्ड के लिए 30 साल के लिए 10,000 रुपये का वार्षिक प्रीमियम चुकाता है। यह 30 साल के लिए प्रभावी रूप से 3 लाख रुपये आता है।

हालांकि, समान सम एश्योर्ड के लिए एक ही पॉलिसी पर एक बार के सिंगल प्रीमियम की लागत 2.4 लाख रुपये है। जबकि यह 60,000 रुपये से कम है, मुद्रास्फीति पैसे के मूल्य में काफी बदलाव करती है। इसलिए यह देखते हुए कि मुद्रास्फीति 6% पर है, 2.4 लाख रुपये का सिंगल प्रीमियम 30 वर्षों में मुद्रास्फीति के बाद 13.75 लाख रुपये हो जाता है। इसका मतलब है कि आप पैसे के समय मूल्य के मामले में वास्तव में पॉलिसी के लिए बहुत अधिक भुगतान कर रहे हैं। यह कुछ ऐसा है जिस पर आपको विचार करना चाहिए और यह तय करने से पहले गणना करनी चाहिए कि आपके लिए कौन सा सही उत्पाद है।

निष्कर्ष

पॉलिसी टर्म और प्रीमियम पेमेंट टर्म को आपकी आवश्यकताओं और सुविधा के आधार पर चुना जा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति की आयु तक कवरेज के लिए टर्म प्लान खरीद रहे हैं, तो आप रेगुलर प्रीमियम पेमेंट टर्म का ऑप्‍शन चुन सकते हैं। हालाँकि, यदि आप अधिक लंबी कवरेज वाली टर्म पॉलिसी का ऑप्‍शन चुन रहे हैं, तो आप लिमिटेड प्रीमियम पेमेंट टर्म का ऑप्‍शन चुन सकते हैं।

अधिक जाने:

मरीन इंश्योरेंस का मतलब क्या हैं? विस्तार से समझे समुद्री बीमा को

मेडिक्लेम का मतलब क्या हैं? और यह कैसे काम करता है?

ग्रेस पीरियड का मतलब क्या हैं?