Bima Kaise Nikale? – बीमा कैसे निकाले?
यदि आप बीमा खरीदते हैं, तो आप इस बारे में एक व्यक्तिगत निर्णय ले रहे हैं कि अगर कुछ गलत होता है तो आप अपने जोखिम का प्रबंधन कैसे करना चाहते हैं।
भारत में उपभोक्ताओं और व्यवसायों के लिए बड़ी संख्या में बीमाकर्ता उपलब्ध हैं, जिसका अर्थ है कि आपके पास प्रदाताओं और उत्पादों के व्यापक ऑप्शन हैं।
बीमा खरीदते समय, सुनिश्चित करें कि आप एक सटीक क्वोटेशन प्राप्त करने के लिए आवश्यक जानकारी के साथ तैयार रहें।
आपको उन जोखिमों की अच्छी समझ होनी चाहिए जिनका आप सामना कर रहे हैं, आप जो बीमा कराना चाहते हैं उसका मूल्य और विवरण, और आपके द्वारा स्वीकार की जाने वाली अतिरिक्त राशि।
कूलिंग ऑफ-पीरियड के बारे में पता करें ताकि यदि आप बीमा खरीदने के बारे में अपना विचार बदलते हैं, तो आप पॉलिसी रद्द कर सकते हैं। कानून के तहत, अधिकांश सामान्य बीमा उत्पादों की न्यूनतम 15-दिन का कूलिंग-ऑफ पिरियड होता है। कूलिंग ऑफ अवधि समाप्त होने के बाद भी आप अपनी पॉलिसी को कैंसल कर सकते है, लेकिन आपसे कैसलेशन चार्जेज लिया जा सकता है।
तो ऐसे कई फैक्टर्स हैं, जो बीमा निकाले से पहले आपको ध्यान में रखने की जरूरत हैं और साथ ही आज आप यह भी जान जाएंगे की बीमा कैसे खरीदे और किससे खरीदे?
Bima Kaise Nikale? – बीमा कैसे निकाले?
पॉलिसी खरीदने से पहले
बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले सुनिश्चित करें कि आप:
- इस बात पर विचार करें कि आप किन चीजों का बीमा करवाना चाहते हैं, और किन जोखिमों का आप सामना कर सकते हैं
- उपलब्ध उत्पादों और प्रदाताओं की श्रेणी से परिचित हों
- निर्धारित करें कि क्या आप पहले से ही कवर हैं
- प्रश्न पूछें। पॉलिसीस की तुलना करते समय, बीमाकर्ताओं से उन विशेषताओं के बारे में पूछें जिनकी आपको आवश्यकता है, और कोई एक्सक्लूशन या लागू अतिरिक्त
- आप जिस वस्तु का बीमा कर रहे हैं उसके मूल्य और उस नुकसान के भुगतान के वित्तीय प्रभाव को समझें जिसके लिए आप बीमा करा रहे हैं
- किसी भी अतिरिक्त कवर पर विचार करें जिसकी आपको आवश्यकता हो सकती है
- कवर सीमा की जाँच करें
बीमा निकालते समय विचार करने योग्य बातें
बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले कई बातों का ध्यान रखना चाहिए ताकि यह उचित कीमत पर आपकी सभी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा कर सके। इसलिए आपको बीमा पॉलिसी खरीदने की परेशानी में मदद करने के लिए, भारत में बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका नीचे दी गई है।
1. बीमा खरीदने की अपनी आवश्यकता को जानें
सबसे पहले, आपको बीमा पॉलिसी खरीदने की अपनी आवश्यकता को समझने की आवश्यकता है। बाजार में विभिन्न प्रकार के बीमा उपलब्ध हैं और प्रत्येक पॉलिसी अलग-अलग उद्देश्यों को पूरा करती है। जैसे जीवन बीमा पॉलिसी के तहत, आपके पास टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी, होल लाइफ प्लान, एंडोमेंट प्लान, यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, मनी बैक पॉलिसी में से चुनने का ऑप्शन होता है, हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी के तहत आपके पास क्रिटिकल इलनेस प्लान का ऑप्शन होता है , क्षतिपूर्ति प्लान, आदि।
एक टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको कवर प्राप्त करने का एक किफायती तरीका देता है, जबकि एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान आपको जीवन कवर के अलावा निवेश का ऑप्शन देता है। इसलिए आप किस प्रकार की बीमा पॉलिसी चुनते हैं, यह इसे खरीदने के आपके प्रारंभिक उद्देश्य पर निर्भर करेगा।
2. आपके लिए आवश्यक कवर की मात्रा का विश्लेषण करें
आपको किस प्रकार के बीमा की आवश्यकता है, यह तय करने के बाद, आपको जो अगला काम करना है, वह है कवर की राशि का विश्लेषण करना। ज्यादातर लोग अपने कवर की राशि की गणना केवल एक फैक्टर पर करने की गलती करते हैं, लेकिन यह सही तरीका नहीं है। कवरेज की सही मात्रा विभिन्न कारकों का परिणाम है जिन्हें ध्यान में रखा जाता है।
उदाहरण के लिए, स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदते समय, आपको हमेशा वर्तमान स्वास्थ्य स्थिति, स्वास्थ्य देखभाल में महंगाई, अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता आदि पर विचार करना चाहिए। कवर का प्रकार तय करते समय हमेशा अपने बीमा से संबंधित विभिन्न फैक्टर्स पर विचार करें। इसलिए आराम से बैठें, महत्वपूर्ण पॉइंटस् पर विचार करें, आवश्यक गणना करें और फिर कवर की सही मात्रा तय करें।
3. अपनी आवश्यकता के अनुसार अपनी खोज को फ़िल्टर करें
बाजार में असंख्य बीमा पॉलिसी उपलब्ध हैं। प्रत्येक पॉलिसी का अपना अनूठा लाभ होता है और आपको अपनी आवश्यकता के अनुसार अपनी खोज को फ़िल्टर करने की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, पॉलिसी के साथ उपलब्ध राइडर्स, अधिकतम आयु सीमा, रिन्यूअल करने की अधिकतम आयु, दुर्घटना कवर आदि। बाजार में उपलब्ध सर्वोत्तम पॉलिसीस का पूल बनाएं ताकि पॉलिसी चुनना आपके लिए आसान हो जाए।
4. अपने शॉर्टलिस्टेड प्लान्स की तुलना करें
बाजार में उपलब्ध कुछ सर्वोत्तम पॉलिसीस को चुनने के बाद, आपको उन सर्वोत्तम पॉलिसीस की तुलना करने की आवश्यकता है। एक बीमा वेब एग्रीगेटर आपको बीमा पॉलिसियों की तुलना करने में मदद कर सकता है। कई बीमा वेब एग्रीगेटर हैं, जो विभिन्न पॉलिसीस की निष्पक्ष और आसान तुलना प्रदान करते हैं। आपकी तुलना पॉलिसी कवरेज, लाभ, मुख्य विशेषताएं, ऐड-ऑन लाभ, आसान क्लेम सेटमेंट प्रोसेस, पॉलिसी खरीदने के दौरान और बाद में अच्छी सेवा आदि पर आधारित होनी चाहिए।
नोट: विविध प्लान्स की तुलना कैसे करें इसके लिए नीचे एक विस्तृत गाइड़ हैं।
5. प्लान चुनें और फाइन प्रिंट पढ़ें
अब आपको विभिन्न मापदंडों की तुलना करने के बाद अपने फ़िल्टर किए गए विकल्पों में से सर्वश्रेष्ठ बीमा पॉलिसी चुनने की आवश्यकता है। ऐसी कई परिस्थितियां हैं जिनमें आपका बीमाकर्ता आपको कोई कवर प्रदान करने के लिए उत्तरदायी नहीं है और आपको उन्हें अच्छी तरह से जानना चाहिए। अपनी चुनी हुई बीमा प्लान के पॉलिसी शब्दों को पढ़ें। अपनी पॉलिसी के नियमों और शर्तों, एक्सक्लूशन और समावेशन को समझें और खरीदने से पहले अपनी क्वेरी को हल करें।
6. डॉक्यूमेंटेशन पूरा करें
तो अब आपने सबसे अच्छी पॉलिसी चुन ली है और फाइन प्रिंट को भी पढ़ लिया है, अब समय आ गया है कि आप फिर से पॉलिसी खरीदने के लिए डॉक्यूमेंटेशन पूरा करें।
तकनीक की इस दुनिया में डयॉक्यूमेंट जमा करने की प्रक्रिया बहुत आसान हो गई है। आम तौर पर, आपको आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, पैन कार्ड और पासपोर्ट साइज फोटो जमा करना होता है। इसे भरने के बाद आपको प्रपोजल फॉर्म भी जमा करना होगा। भविष्य में किसी भी उथल-पुथल से बचने के लिए प्रपोजल फॉर्म में विवरण का उल्लेख करते समय हमेशा ईमानदार रहें।
7. भुगतान करें
आपके द्वारा चुनी गई बीमा पॉलिसी के भुगतान के लिए आपके पास विभिन्न ऑप्शन हैं। प्रौद्योगिकी में प्रगति के साथ, बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान बहुत आसान और त्वरित हो गया है। आपके पास चेक, डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड, नेट बैंकिंग आदि के माध्यम से भुगतान करने का ऑप्शन है।
8. बीमाकर्ता के निर्णय की प्रतीक्षा करें
भुगतान करने के बाद, आपको बीमा पॉलिसी के लिए आपके अनुरोध को स्वीकृत करने के लिए कंपनी के निर्णय की प्रतीक्षा करनी होगी। आमतौर पर कंपनी को आपको पॉलिसी देने या न देने का निर्णय लेने में 7-10 दिन लगते हैं (यदि आप जोखिम को कवर करने के लिए कंपनी के लिए अयोग्य हैं), जिसके बाद बीमाकर्ता आपको पॉलिसी डयॉक्यूमेंट भेजता है।
एक अच्छी तरह से समझी गई बीमा पॉलिसी आपके लिए सबसे अच्छी पॉलिसी है। लेख में बताए गए सरल चरणों का पालन करें और अपने लिए सर्वश्रेष्ठ बीमा पॉलिसी चुनें। यह एक ऐसा निर्णय है जिसका आपके पूरे जीवन पर वित्तीय प्रभाव पड़ेगा, इसलिए अपना समय लें और समय पर बुद्धिमानी से चुनाव करें।
बिमा निकालते समय पॉलिसीस की तुलना कैसे करें?
प्रत्येक बीमाकर्ता उन उत्पादों की पेशकश करेगा जो अन्य बीमाकर्ताओं द्वारा पेश किए जाने वाले उत्पादों से भिन्न होंगे, जिसमें कवरेज, नियम और शर्तें, एक्सक्लूशन और लागत में भिन्नता होगी।
आपको पॉलिसी के नियमों और शर्तों को ध्यान से पढ़ना चाहिए और एक ऐसे बीमा उत्पाद की तलाश करनी चाहिए जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो। पॉलिसी को एक Product Disclosure Statement में शामिल किया जाएगा जो कवर के बारे में सभी प्रासंगिक जानकारी निर्धारित करता है। एक प्रोडक्ट डिस्क्लोजर स्टेटमेंट प्रत्येक बीमाकर्ता से अक्सर उनकी वेबसाइट पर उपलब्ध होगा।
भारत में बीमा उत्पादों की पेशकश करने वाले बीमाकर्ताओं की सूची के लिए IRDAI की बेवसाइट https://www.irdai.gov.in/ पर जाएं।
आप कोटेशन के लिए बीमाकर्ताओं को कॉल कर सकते हैं और वे प्रश्न पूछ सकते हैं जो आपको यह समझने के लिए चाहिए कि आपको पॉलिसी द्वारा कैसे कवर किया जाएगा। दोस्त और परिवार वाले भी अपनी सिफारिशें दे सकते हैं। अंतिम निर्णय आपका है।
बीमा की ऑनलाइन तुलना कैसे करें?
आप बीमा उत्पादों की तुलना करने के लिए किसी ऑनलाइन साइट का उपयोग करना चुन सकते हैं।
हालाँकि, आपको इस बात पर ध्यान देना चाहिए कि साइट क्या प्रदान करती है। इनमें से कुछ साइटें बीमाकर्ताओं की एक छोटी संख्या के उत्पादों की केवल सीमित श्रेणी को देख सकती हैं, और उत्पादों की बहुत विस्तार से तुलना नहीं कर सकती।
वे कवर और उत्पाद समावेशन और एक्सक्लूशन के स्तर पर विचार किए बिना मूल्य पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
पॉलिसी चुनते समय, आपको हमेशा ध्यान से विचार करना चाहिए कि आपको क्या चाहिए।
पॉलिसीस की तुलना करते समय कौन सी बातों का ध्यान रखें?
यह तय करना कि आपको कौन सा बीमा उत्पाद खरीदना चाहिए, जटिल हो सकता है, लेकिन जब आप विचार करते हैं कि आप किसकी रक्षा करने की कोशिश कर रहे हैं, तो पॉलिसीस की तुलना करने के लिए समय लेने से आपको वह देने की अधिक संभावना है जो आप चाहते हैं और जिसकी आपको आवश्यकता है।
प्रत्येक बीमाकर्ता की अलग-अलग पॉलिसीयां होती हैं, और नियम और शर्तें, सुविधाएँ और अतिरिक्त व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं, यहाँ तक कि एक ही कंपनी द्वारा पेश किए गए उत्पादों के साथ भी।
पॉलिसीस की तुलना करते समय, आपको Product Disclosure Statement पढ़ना चाहिए और इस पर विचार करना चाहिए:
- उत्पादों में क्या शामिल है: आपकी ज़रूरतें शायद आपके दोस्तों और परिवार की ज़रूरतों से काफ़ी अलग हैं, इसलिए ऐसे उत्पादों की तलाश करें जो उन जोखिमों को कवर करते हों जिनका आप सामना कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, कई घरेलू पॉलिसीयां बाढ़ को कवर करती हैं, लेकिन कुछ की कवरेज सीमाएं होंगी, जबकि अन्य बाढ़ को कवर नहीं करेंगी।
- उत्पाद क्या बहिष्कृत करते हैं: उत्पाद एक्सक्लूशन की तुलना करके, आपको उन पॉलिसीस के बारे में बेहतर जानकारी होगी जो आपके लिए उपयुक्त हैं।
- परिभाषाएं: रोज़मर्रा की कई शर्तों को अलग-अलग पॉलिसीस में अलग-अलग तरीके से परिभाषित किया जाएगा।
- सम एश्योर्ड: पॉलिसियों के बीच सम एश्योर्ड की तुलना करें। ये पॉलिसीस के बीच काफी भिन्न होने की संभावना है। सम एश्योर्ड की तलाश करें जो आपकी आवश्यकताओं और व्यक्तिगत परिस्थितियों के लिए अधिक उपयुक्त हो।
- सीमाएं: कई पॉलिसीयां इस बात की सीमा तय करती हैं कि किसी व्यक्तिगत वस्तु या वस्तुओं के समूह को कितना कवर किया जाएगा। अपनी संपत्ति पर विचार करें, और कुछ अनपेक्षित होने पर सीमाएं आपके क्लेम को कैसे प्रभावित करेंगी।
- अतिरिक्त: अतिरिक्त पॉलिसीस के बीच भिन्न हो सकता है। उनकी तुलना करें, और यह भी देखें कि यदि आप अधिक आधिक्य स्वीकार करते हैं तो पॉलिसी कितनी सस्ती हो सकती है।
- प्राइस और वैल्यू: पॉलिसी की लागत महत्वपूर्ण है, लेकिन सबसे सस्ती पॉलिसी खरीदने का मतलब यह हो सकता है कि आपको वह सुरक्षा नहीं मिल रही है जो आपको चाहिए या चाहिए।
- आप अपने बीमाकर्ता से कैसे संपर्क करते हैं: इस बात पर विचार करें कि आप अपने बीमाकर्ता से कैसे संपर्क करेंगे यदि आपको क्लेम करने की आवश्यकता है, अपनी पॉलिसी के बारे में कोई प्रश्न पूछना है या इसे अपडेट या रिन्यूअल करने की आवश्यकता है। कुछ केवल ऑनलाइन काम करते हैं, जबकि अन्य बड़े कॉल सेंटर संचालित करते हैं।
लागत बनाम मूल्य
जब आप पॉलिसीस और कोट्स की तुलना करना शुरू करते हैं, तो याद रखें कि केवल कीमत पर ही विचार नहीं किया जाना चाहिए। अगर कुछ गलत हो जाता है तो हो सकता है कि सस्ती पॉलिसी आपको वह कवर न दें जिसकी आपको जरूरत है।
केवल कीमत के आधार पर विभिन्न बीमा पॉलिसियों की तुलना करना आसान है, लेकिन प्रत्येक बीमाकर्ता की पॉलिसी समावेशन और एक्सक्लूशन अलग-अलग होते हैं।
सुनिश्चित करें कि आप अपनी आवश्यकताओं और किस बीमा पर विचार करते हैं
कंपनी आपके जोखिम के लिए सबसे उपयुक्त पॉलिसीस की पेशकश करती है। किसी भी बीमा पॉलिसी के लिए साइन अप करने से पहले आपको इस बात की अच्छी समझ होनी चाहिए कि आप क्या कवर करेंगे और क्या नहीं।
एक बीमाकर्ता विभिन्न परिस्थितियों और बजट के लिए समान पॉलिसीस की एक श्रृंखला की पेशकश कर सकता है। यदि किसी विशेष बीमा पॉलिसी के लिए प्रीमियम बहुत कम है, तो इसका मतलब यह हो सकता है कि पॉलिसी में कई एक्सक्लूशन या कुछ जोखिमों की सीमाएँ हैं।
अतिरिक्त, बचत और छूट
आपके प्रीमियम की कीमत भविष्य में पॉलिसी पर किए जाने वाले क्लेम की संभावना पर आधारित है। यदि आप क्लेम करते हैं तो यह अतिरिक्त देय राशि से भी प्रभावित हो सकता है, और साथ ही आपके बीमाकर्ता द्वारा दी जाने वाली कोई भी बचत या छूट को।
जब आप अपना बीमा खरीदते हैं या उसका रिन्यूअल करते हैं, तो प्रीमियम कम किया जा सकता है यदि आप अपने अतिरिक्त को बढ़ाकर जोखिम के एक निश्चित अनुपात को लेने के लिए सहमत होते हैं।
सामान्य तौर पर, एक उच्च अतिरिक्त का मतलब होगा कि आप कम प्रीमियम का भुगतान करते हैं। अतिरिक्त भुगतान की राशि और प्रकार आपके वर्तमान बीमा प्रमाणपत्र में दर्शाए गए हैं।
जब आप बीमा खरीदते या रिन्यूअल करते हैं, तो आप छूट और बचत के पात्र भी हो सकते हैं, जिसमें अन्य बातों के साथ-साथ निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:
- प्रोमोशनल ऑफ़र
- नो-क्लेम बोनस
- लिंक्ड पॉलिसी डिस्काउंट
- मल्टी-पॉलिसी डिस्काउंट
- बीमा डिस्काउंट के वर्ष
- ऑनलाइन खरीद बचत
आपके बीमाकर्ता द्वारा आपके प्रीमियम की गणना करने से पहले, इसमें आपकी पॉलिसी पर लागू होने वाली कोई भी छूट शामिल होगी।
आपका बीमा का वर्तमान प्रमाणपत्र आपके बीमाकर्ता द्वारा आपको दी गई छूट की रूपरेखा तैयार करेगा। यह महत्वपूर्ण है कि आप यह सुनिश्चित करने के लिए अपने वर्तमान बीमा प्रमाणपत्र की जांच करें कि आपको वह छूट मिल रही है जिसके आप हकदार हैं। यदि आप अनिश्चित हैं कि आपके प्रीमियम की गणना कैसे की गई है तो अपने बीमाकर्ता से बात करें।
बिमा निकालने के लिए कोट्स मांगते समय ध्यान में रखने योग्य बाते
किसी भी प्रमुख उत्पाद की खरीद के साथ, बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले अपना स्वयं का शोध करना महत्वपूर्ण है।
आप बीमा पॉलिसी कौन्ट्रेक्ट के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले इनमें से प्रत्येक के लिए कई अलग-अलग पॉलिसीस और समीक्षा कोट्स की तुलना करना चुन सकते हैं।
अक्सर एक बीमाकर्ता आपको छूट देगा यदि आपने उस कंपनी से एक से अधिक पॉलिसी खरीदी हैं (उदाहरण के लिए, मोटर वाहन, घर और हेल्थ), यदि आप अपनी पॉलिसी ऑनलाइन खरीदते हैं, एक अच्छा क्लेम या ड्राइविंग रिकॉर्ड है, एक निश्चित अवधि से अधिक है उम्र या अपने जोखिम को कम करने के लिए कदम उठाएं। वरिष्ठ नागरिकों के लिए पॉलिसीगत छूट भी व्यापक रूप से उपलब्ध हैं।
अधिकांश बीमाकर्ता ऑनलाइन और फोन पर कोटेशन प्रदान करते हैं। यह सुनिश्चित करना बहुत महत्वपूर्ण है कि आपके पास सही स्तर का कवर है, विशेष रूप से घर और सामग्री पॉलिसीस के लिए।
कई इंश्योरेंस कंपनीयां ऑनलाइन कैलकुलेटर प्रदान करते है जिससे आपको संपत्ति के मूल्य और उन सामग्रियों का पता लगाने में मदद मिलती है जिनका आप बीमा करना चाहते हैं, और बीमाकर्ता उपयोगी ऑनलाइन टूल भी प्रदान कर सकते हैं।
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कोट्स मांगते समय आपको कौन सी जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता है?
बीमा प्रक्रिया के सबसे महत्वपूर्ण हिस्सों में से एक, जिसे आपको सुनिश्चित करना चाहिए कि आप समझते हैं और सही ढंग से भरते हैं, वह जानकारी है जो आप बीमा के लिए कोट्स मांगते समय प्रदान करते हैं।
यह वह समय है जब आपको बीमाकर्ता को किसी भी फैक्टर के बारे में बताना चाहिए जो आपके द्वारा बीमा किए जा रहे नुकसान या क्षति के लिए आपके जोखिम के स्तर को प्रभावित कर सकता है।
आप बीमाकर्ता को ऐसी किसी भी चीज़ के बारे में बताने के लिए बाध्य हैं जो आपके जोखिम को प्रभावित कर सकती है, और इसलिए यह बीमाकर्ता के निर्णय को प्रभावित कर सकती है कि आपको कौन सा बीमा और कितनी राशि की पेशकश करनी है। इसे प्रकटीकरण का आपका कर्तव्य कहा जाता है।
आमतौर पर, एक कोट्स के लिए आवश्यक जानकारी में व्यक्तिगत जानकारी शामिल होती है जैसे आपका पूरा नाम, आपका पता, आपका व्यवसाय और आपकी जन्म तिथि।
कोट्स प्रक्रिया के भाग के रूप में पूछे गए प्रश्न आपके द्वारा खरीदे जा रहे बीमा के प्रकार के अनुसार अलग-अलग होंगे।
आइए बीमा के सबसे सामान्य रूपों में से एक को देखें। यदि आप मोटर वाहन बीमा ले रहे हैं, तो बीमाकर्ता आपके वाहन के बारे में जानकारी मांगेगा, जिसमें उसका मेक, मॉडल, निर्माण का वर्ष, माइलेज और वाहन में किए गए कोई भी संशोधन शामिल हैं।
एक बीमाकर्ता आपके ड्राइविंग इतिहास के बारे में भी जानकारी मांग सकता है, जैसे कि हाल के वर्षों में आपके द्वारा किए गए कोई जुर्माना या अन्य अपराध, आप जिन ट्रैफ़िक दुर्घटनाओं में शामिल रहे हैं, या आपके द्वारा किए गए बीमा क्लेम।
कुछ बीमाकर्ता अन्य लोगों के बारे में भी पूछ सकते हैं जो आपकी कार चला सकते हैं (विशेष रूप से यदि आपके पास 25 वर्ष से कम उम्र के ड्राइवर हैं)। वे आपके और आपके मेडिकल इतिहास के किसी भी आपराधिक इतिहास के बारे में पूछ सकते हैं।
हालाँकि, आपको कुछ ऐसा प्रकट करने की आवश्यकता नहीं है जो:
- आप नहीं जानते
- बीमाकर्ता के जोखिम को कम करता है
- सामान्य ज्ञान की बाते
- बीमाकर्ता इसके बारे में जानता है या जानना चाहिए
- बीमाकर्ता ने आपको बताया है कि आपको खुलासा करने की आवश्यकता नहीं है या यह प्रासंगिक नहीं है
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समावेशन और एक्सक्लूशन
आपके द्वारा कवर खरीदने से पहले यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपकी चयनित बीमा पॉलिसी में क्या कवर किया गया है – और क्या कवर नहीं किया गया है।
पॉलिसीस में एक्सक्लूशन की एक सूची होगी, जो ऐसी स्थितियाँ या घटनाएँ हैं जो कवर नहीं की गई हैं, इसलिए आपको हमेशा Product Disclosure Statement पढ़ना चाहिए।
उदाहरण के लिए, एक यात्रा बीमा पॉलिसी कुछ देशों में कुछ खेलों, आतंकवादी हमलों या मोटरसाइकिलों की सवारी में भागीदारी को बाहर कर सकती है। एक सामग्री पॉलिसी पालतू जानवरों की वजह से होने वाली क्षति या खुले में छोड़ी गई वस्तुओं की चोरी, जैसे बागवानी उपकरण या बाहरी फर्नीचर को बाहर कर सकती है।
कुछ स्थानों के लिए कुछ घर और सामग्री पॉलिसीयां मौसम से संबंधित नुकसान, जैसे बाढ़ या तूफान के कारण होने वाली क्षति को बाहर कर सकती हैं या कुछ सीमाएं लगा सकती हैं।
सभी बीमा कंपनियाँ अपनी पॉलिसीस में अलग-अलग शर्तों की पेशकश करती हैं, इसलिए यदि आप पाते हैं कि जिस पॉलिसी पर आप विचार कर रहे हैं उसमें कुछ ऐसा शामिल नहीं है जिसे आप कवर करना चाहते हैं, तो यह एक अलग कंपनी द्वारा पेश की जाने वाली पॉलिसी की तलाश करने लायक है, जो आपको उस वस्तु के लिए कवरेज दे सकती है।
बीमा पॉलिसी का निर्णय लेते समय लोग जिन प्रमुख फैक्टर्स पर विचार करते हैं उनमें से एक प्रीमियम की कीमत है।
आपको इस बात की जानकारी होनी चाहिए कि बीमा कंपनियाँ अपने प्रीमियम को उन जोखिमों पर आधारित करती हैं जो वे लेते हैं।
बड़ी संख्या में एक्सक्लूशन होने से बीमा कंपनी के लिए जोखिम कम हो जाता है और इसलिए प्रीमियम सस्ता हो जाता है।
एक पॉलिसी जो आपको अधिक व्यापक और विस्तृत कवरेज देती है, इसका मतलब है कि बीमा कंपनी अधिक जोखिम उठा रही है, इसलिए वह पॉलिसी एक से अधिक महंगी हो सकती है जो आपको कम कवर देती है, क्योंकि इसमें अधिक एक्सक्लूशन हैं।
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बीमा कैसे निकाले और किससे खरीदें
बीमा एक जटिल उत्पाद है जो कवर की गई आकस्मिकता की स्थिति में निर्दिष्ट नियमों और शर्तों के अनुसार बीमित या थर्ड पार्टी को क्षतिपूर्ति करने के वादे का प्रतिनिधित्व करता है। अधिकांश बीमा लेनदेन में आमतौर पर एक मध्यस्थ होता है – एक बीमा एजेंट (व्यक्तिगत या कॉर्पोरेट) या एक इन्शुरन्स ब्रोकर्स।
बीमा बिचौलिये उपभोक्ताओं (बीमा पॉलिसी खरीदने की इच्छा रखने वाले) और बीमा कंपनियों (उन पॉलिसी को बेचने की इच्छा रखने वाले) के बीच सेतु का काम करते हैं।
इन्शुरन्स ब्रोकर्स को IRDAI द्वारा लाइसेंस दिया जाता है और बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (बीमा दलाल) विनियम, 2018 द्वारा शासित किया जाता है।
व्यक्तिगत बीमा एजेंटों और कॉर्पोरेट एजेंटों को भी IRDAI द्वारा लाइसेंस दिया जाता है और क्रमशः बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (बीमा एजेंटों की नियुक्ति) विनियम, 2016 और बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (कॉर्पोरेट एजेंटों का रजिस्ट्रेशन) विनियम, 2015 द्वारा शासित किया जाता है।
किसी उत्पाद के पूरे जीवन चक्र में पॉलिसी सर्विसिंग के माध्यम से बिक्री के बिंदु से लेकर क्लेम सर्विसिंग तक एक मध्यस्थ की एक अलग भूमिका होती है। एक मध्यस्थ एक प्रस्तावित कवर के संबंध में सभी भौतिक जानकारी प्रदान करेगा ताकि संभावित व्यक्ति सर्वश्रेष्ठ कवर का निर्णय ले सके।
मध्यस्थ से संभावित ग्राहकों को पूर्ण प्रकटीकरण और पारदर्शिता के साथ सलाह देने की अपेक्षा की जाती है। बिक्री प्रभावी होने के बाद, मध्यस्थ को ग्राहक और बीमाकर्ता के बीच पॉलिसी सर्विसिंग के साथ-साथ क्लेम सर्विसिंग के लिए प्रभावी रूप से समन्वय करना चाहिए।
IRDAI ने पॉलिसीधारकों के हितों की रक्षा के लिए नियम निर्धारित किए हैं, जो न केवल बीमाकर्ताओं बल्कि बिचौलियों पर भी दायित्व डालते हैं। ये बिक्री के साथ-साथ पॉलिसी सर्विसिंग और क्लेम सर्विसिंग के समय दायित्वों को निर्धारित करते हैं।
बीमा मध्यस्थों से निपटने के टिप्स
बीमा मध्यस्थों के साथ व्यवहार करते समय, निम्नलिखित की जाँच करें:
- पूछें और जांचें कि क्या व्यक्ति के पास वैध लाइसेंस है और वह विशेष व्यवसाय के लिए अधिकृत है। उदाहरण के लिए मध्यस्थ को जीवन बीमा या सामान्य बीमा या दोनों (एक समग्र लाइसेंस धारक) बेचने के लिए लाइसेंस प्राप्त होना चाहिए। एक रेफरल हमेशा मदद करता है।
- जांचें कि क्या उसे विभिन्न बीमा उत्पादों/पॉलिसीस का अच्छा ज्ञान है
- उसे आपकी आवश्यकताओं और आप जो खोज रहे हैं उसे समझना चाहिए। हमेशा सुनिश्चित करें कि आप केवल उन्हीं उत्पादों पर विचार करें जिन्हें आप वहन कर सकते हैं। बड़े-बड़े वादों और अधिक बिक्री की रणपॉलिसी से सावधान रहें। केवल उस पर विचार करें जो आप वहन कर सकते हैं।
- प्रश्न पूछें और पॉलिसी के नियमों और शर्तों को समझें जो मध्यस्थ आपको समझाने की कोशिश कर रहा है।
- आपको संतुष्ट होना चाहिए कि आप अपनी प्रतिबद्धताओं को समझते हैं। वे कौन से भुगतान या राशियाँ हैं जो आपको न केवल पॉलिसी लेते समय बल्कि जब आप इसे सरेंडर करते हैं या जब आप क्लेम करते हैं तो वहन करना पड़ता है।
- जिस उत्पाद पर आप विचार कर रहे हैं या मध्यस्थ बेचने की कोशिश कर रहा है, उससे संबंधित ब्रोशर और बिक्री साहित्य के लिए पूछें। मध्यस्थ से उत्पादों के पूरे तथ्यों, कवर के दायरे और अपवर्जन, जैसा लागू हो, की व्याख्या करने के लिए कहें।
- गुणवत्ता वितरण और समय पर सेवा पर जोर दें। इसका अंदाजा आप पूर्व-बिक्री की अवधि के दौरान मध्यस्थ के टर्नअराउंड समय से लगा सकते हैं, जब वह आपके साथ व्यवहार कर रहा/रही है।
- प्रपोजल फॉर्म स्वयं भरें। कभी भी खाली प्रपोजल फॉर्म पर हस्ताक्षर न करें। यदि आपको प्रपोजल फॉर्म में ऐसी शर्तें मिलती हैं जो आपको समझ में नहीं आती हैं, तो मध्यस्थ से इसे आपको समझाने के लिए कहें।
- जब आप किसी मध्यस्थ के माध्यम से प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो जांच लें कि क्या वह ऐसा करने के लिए बीमा कंपनी द्वारा अधिकृत है और विधिवत हस्ताक्षरित रसीद पर तुरंत जोर दें।
- अपनी पॉलिसी प्राप्त होने के बाद, इसे अच्छी तरह से पढ़ें और यदि आप कुछ शर्तों को नहीं समझते हैं तो अपने मध्यस्थ से संपर्क करें और उन्हें समझाएं। याद रखें, सभी जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों के लिए तीन साल या उससे अधिक की अवधि के लिए, एक फ्री-लुक अवधि है जिसके भीतर आप पॉलिसी वापस कर सकते हैं यदि आप नियमों और शर्तों से सहमत नहीं हैं।
- क्लेम करने में शामिल डयॉक्यूमेंटस् और प्रक्रियाओं के बारे में मध्यवर्ती प्रश्न पूछें और उन्हें पूरी तरह से समझें। क्लेम की स्थिति में, बीमा कंपनी के अलावा आपको अन्य एजेंसियों को भी सूचित करना पड़ सकता है। आपसे क्या अपेक्षा की जाती है, इसके बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करें।
प्रीमियम पेमेंट टर्म का मतलब क्या हैं? आपको किसे चुनना चाहिए?