LIC Aadhaar Shila Plan in Hindi – एलआईसी आधार शिला प्लान
यह एक पार्टिसिपेटिंग, नॉन-लिंक्ड व्यक्तिगत जीवन बीमा बचत प्लान है जिसे विशेष रूप से महिला जीवन के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह प्लान बीमा सुरक्षा और बचत का संयुक्त लाभ प्रदान करता है। यह प्लान किसी घटना की स्थिति में परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और लंबी अवधि में धन संचय करने में मदद करता है।
जीवन बीमा पॉलिसी के रूप में, प्लान के तहत मृत्यु लाभ और मैच्योरिटी बेनिफिट दोनों की पेशकश की जाती है। इसके अलावा, यह ऑटो कवर और ऋण सुविधा के ऑप्शन के माध्यम से लिक्विडिटी की जरूरतों का भी ध्यान रखता है।
आगे यहां, हमने एलआईसी आधार शिला प्लान के विभिन्न पहलुओं के बारे में विस्तार से चर्चा की है।
LIC Aadhaar Shila Plan in Hindi – एलआईसी आधार शिला प्लान
एलआईसी आधार शिला पॉलिसी मुख्य रूप से एक महिला-उन्मुख प्लान है जिसमें सुरक्षा और बचत के घटक शामिल हैं। यह प्लान विशेष रूप से उन महिलाओं के जीवन के लिए तैयार किया गया है जिनके पास यूनिक आइडेंटिफिकेशन अथॉरिटी ऑफ़ इंडिया (UIDAI) से आधार कार्ड हैं।
एलआईसी आधार शिला पॉलिसी के तहत, पॉलिसीधारक के परिवार को पॉलिसी मैच्योर होने से पहले उसकी (पॉलिसीधारक की) अचानक मृत्यु के मामले में एलआईसी से वित्तीय सहायता प्राप्त होती है। इसके अलावा, जीवित पॉलिसीधारक को पॉलिसी परिपक्व होने पर एकमुश्त राशि प्राप्त होती है। इसके अतिरिक्त, प्लान की ऋण सुविधा सुविधा और ऑटो कवर के साथ, आवश्यकता पड़ने पर व्यक्ति अपनी लिक्विडिटी आवश्यकताओं को आसानी से पूरा कर सकता है।
एलआईसी की आधार शिला प्लान एक पार्टिसिपेटिंग एंडोमेंट प्लान है जो केवल महिलाओं के लिए उपलब्ध है। जैसा कि नाम से पता चलता है, इस प्लान को केवल वही खरीद सकते हैं जिनके पास आधार कार्ड है।
यह प्लान प्रोटेक्शन और सेविंग का कॉम्बिनेशन प्रदान करता है। पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, प्लान नॉमिनी को एक कवर राशि प्रदान करेगा। पॉलिसीधारक को मैच्योरिटी बेनिफिट के रूप में एकमुश्त राशि मिलेगी। हम कुछ उदाहरणों की सहायता से प्लान को बेहतर ढंग से समझेंगे।
| लॉन्च दिनांक | 6 अप्रैल, 2017 |
| प्लान डिटेल्स टेबल नंबर | 843 |
| पॉलिसी प्रकार | एंडोमेंट |
| UIN | 512N309V01 |
एलआईसी आधार शिला प्लान के लिए पात्रता मानदंड
Eligibility Criteria of LIC Aadhaar Shila Plan in Hindi
पॉलिसी के पात्रता मानदंड निम्नलिखित हैं –
| मानदंड | न्यूनतम | अधिकतम |
|---|---|---|
| प्रवेश आयु | 8 वर्ष | 55 वर्ष |
| पॉलिसी अवधि | 10 वर्ष | 20 वर्ष |
| मैच्योरिटी आयु | N/A | 70 वर्ष |
| प्रीमियम भुगतान अवधि | पॉलिसी अवधि के समान | |
| सम एश्योर्ड | रु 75,000 रु 3,00,000 | |
एलआईसी आधार शिला प्लान द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभ
LIC Aadhaar Shila Plan Benefits in Hindi
भारतीय जीवन बीमा निगम द्वारा एलआईसी आधार शिला प्लान के प्रमुख लाभ निम्नलिखित हैं:
1. मैच्योरिटी बेनिफिट (Maturity Benefit)
यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी की पूरी अवधि तक जीवित रहता है, तो पॉलिसी की अवधि पूरी होने के बाद, मैच्योरिटी बेनिफिट बेसिक सम एश्योर्ड और लॉयल्टी एडीशन्स, यदि कोई हो, के रूप में दिया जाता है। पॉलिसी की अधिकतम अवधि 20 वर्ष है, और मैच्योरिटी पर, पॉलिसीधारक एक नई पॉलिसी में एकमुश्त राशि का पुनर्निवेश कर सकता है।
2. मृत्यु का लाभ (Death Benefit)
बीमित व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में, पॉलिसी के नॉमिनी को मृत्यु लाभ देय होता है। पहले पांच पॉलिसी वर्षों के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, मृत्यु पर सम एश्योर्ड पॉलिसी के नॉमिनी को देय होती है।
यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु 5 पॉलिसी वर्षों के पूरा होने के बाद लेकिन मैच्योरिटी तिथि से पहले हो जाती है, तो सम एश्योर्ड और लॉयल्टी एडीशन, यदि कोई हो, का भुगतान पॉलिसी के लाभार्थी को किया जाता है।
देय मृत्यु लाभ को इस प्रकार परिभाषित किया गया है:
- वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना
- बेसिक सम एश्योर्ड का 110%।
3. लॉयल्टी एडिशन्स (Loyalty Additions)
कॉर्पोरेशन प्रीमियम भुगतान के पहले पांच वर्षों को ट्रैक करता है और पॉलिसीधारक को लॉयल्टी एडीशन्स का अधिकार देता है। यह उन पॉलिसीधारकों को भी प्रदान किया जाता है जो भारत के एलआईसी के पुराने या वफादार ग्राहक हैं।
4. सरेंडर बेनिफिट
पॉलिसीधारक लगातार दो पॉलिसी वर्षों के पूरा होने के बाद पॉलिसी को सरेंडर कर सकता है। पॉलिसी के सरेंडर पर, पॉलिसी अवधि के दौरान देय गारंटीड सरेंडर वैल्यू कुल भुगतान किए गए प्रीमियम (करों, अतिरिक्त प्रीमियम और राइडर प्रीमियम को छोड़कर, यदि कोई हो) के बराबर होना चाहिए, जो कि कुल भुगतान किए गए प्रीमियम पर लागू गारंटीड सरेंडर वैल्यू फैक्टर से गुणा किया जाता है।
5. पॉलिसी ऋण
पॉलिसी के सरेंडर वैल्यू को प्राप्त करने के बाद ऋण लाभ उपलब्ध होता है, और जो ऋण राशि प्राप्त की जा सकती है, वह वर्तमान पॉलिसी के सरेंडर वैल्यू के अधिकतम 90% तक और पेड-अप पॉलिसीयों में सरेंडर वैल्यू के 80% तक होती है।
6. कर लाभ
इस पॉलिसी के तहत मिलने वाले लाभ प्रचलित कानूनों के अनुसार आयकर छूट के अधीन हैं।
एलआईसी आधार शिला पॉलिसी कैसे काम करती है?
एलआईसी आधार शिला प्लान खरीदते समय, ग्राहक को निम्नलिखित पर निर्णय लेना होता है:
- बेसिक सम एश्योर्ड – यह वह राशि है जो आप चाहते हैं। आप 75,000 और रु. 3,00,000 रुपये के बीच न्यूनतम राशि चुन सकते हैं।
- पॉलिसी अवधि – यह वह अवधि है जिसके लिए आप कवर लेना चाहते हैं। यह अवधि 10 से 20 वर्ष के बीच कहीं भी हो सकती है।
- प्रीमियम भुगतान अवधि – पॉलिसी अवधि के समान।
- बेसिक सम एश्योर्ड, आपकी आयु और चयनित पॉलिसी अवधि के आधार पर आपका वार्षिक प्रीमियम तय किया जाएगा।
प्रीमियम का भुगतान
प्रीमियम भुगतान अवधि एलआईसी आधार शिला प्लान में पॉलिसी अवधि के बराबर है। इसका भुगतान वार्षिक, मासिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक मोड में किया जा सकता है।
नमूना निदर्शी प्रीमियम:
स्टैंडर्ड लाइफ के लिए 1 लाख की बेसिक सम एश्योर्ड के लिए नमूना निदर्शी वार्षिक प्रीमियम निम्नानुसार हैं:
| आयु/पॉलिसी अवधि | 10 | 15 | 20 |
|---|---|---|---|
| 10 | 8,732/- | 5,248/- | 3,562/- |
| 20 | 8,761/- | 5,282/- | 3,597/- |
| 30 | 8,781/- | 5,312/- | 3,641/- |
| 40 | 8,874/- | 5,444/- | 3,817/- |
| 50 | 9,197/- | 5,841/- | 4,283/- |
छूट लागू (Rebates)
| मोड | छूट (Rebates) |
|---|---|
| वार्षिक मोड | सारणीबद्ध प्रीमियम का 2% |
| अर्ध-वार्षिक मोड | सारणी प्रीमियम का 1% |
| त्रैमासिक, मासिक और सैलरी कटौती | शून्य |
हायर बेसिक सम एश्योर्ड छूट:
| बेसिक सम एश्योर्ड | छूट |
|---|---|
| 75,0000-1,90,000 | शून्य |
| 2,00,000-2,90,000 | BSA का 1.50% |
| 300000 | BSA का 2.00% |
एक उदाहरण के साथ एलआईसी आधार शिला प्लान (Aadhar Shila Lic Policy Details in Hindi with an Example)
हमारे पास 30 साल की प्रिया दीक्षित हैं जो इस प्लान को खरीदना चाहती हैं। वह निम्नलिखित के साथ प्लान के लिए जाती है:
- सम एश्योर्ड – रु. 1,00,000
- अवधि – 20 वर्ष
- प्रीमियम भुगतान अवधि = 20 वर्ष
इन मापदंडों के आधार पर, उसका वार्षिक प्रीमियम रु. 3,641 + कर = रु. 3,805. यहां हमने 4.5% की वर्तमान कर दर मान ली है।
1. मृत्यु का लाभ
परिदृश्य 1 : यदि प्रिया की मृत्यु 4 पॉलिसी वर्षों के बाद होती है।
उसके नॉमिनी को निम्नलिखित में से उच्चतम मिलता है:
बेसिक सम एश्योर्ड – रु. 1,00,000
वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना = 10 x 3,641 = रु. 36,410
मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों का 105% = 105% x 4 x 3,641 = रु. 15,292
उपरोक्त में से उच्चतम रु. 1,00,000 – जो कि नॉमिनी को प्राप्त होगा। चूंकि पॉलिसी ने 5 साल पूरे नहीं किए हैं, इसलिए कोई लॉयल्टी एडीशन देय नहीं होगा।
परिदृश्य 2 : यदि प्रिया की मृत्यु 15 पॉलिसी वर्षों के बाद होती है
उसके नॉमिनी को निम्नलिखित में से उच्चतम मिलता है:
बेसिक सम एश्योर्ड – रु. 1,00,000
वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना = 10 x 3,641 = रु. 36,410
मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों का 105% = 105% x 15 x 3,641 = रु. 57,346
उपरोक्त में से उच्चतम रु. 1,00,000. चूंकि प्लान ने 5 पॉलिसी वर्ष पूरे कर लिए हैं, इसलिए यह लॉयल्टी एडीशन प्राप्त करने के लिए योग्य है। तो नॉमिनी को रु. 1,00,000 + लॉयल्टी एडीशन्स प्राप्त होंगे। लॉयल्टी एडीशन्स की वैल्यू तभी पता चल सकती है जब इसकी घोषणा की जाती है।
2. मैच्योरिटी बेनिफिट
परिदृश्य 3: यदि प्रिया 20 साल की पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहती है – तो अनुराग को घोषित बेसिक सम एश्योर्ड + लॉयल्टी एडीशन मिलेगा।
भुगतान किया गया कुल प्रीमियम = रु. 76,097 (करों सहित)
बेसिक सम एश्योर्ड = रु. 1,00,000
लॉयल्टी एडीशन्स – जैसा घोषित किया गया है।
एलआईसी आधार शिला (843) एक और उदाहरण के साथ
LIC Aadhaar Shila 843 in Hindi with an Example
निम्नलिखित पॉलिसी विवरणों की सहायता से, मैच्योरिटी और जोखिम कवर विवरण नीचे समझाया गया है।
| सम एश्योर्ड (रु.) | 300000 |
|---|---|
| आयु (वर्ष) | 30 |
| पॉलिसी अवधि (वर्ष) | 20 |
| खरीद वर्ष | 2017 |
| वार्षिक प्रीमियम (रु.) (ST के बिना) | 10472 |
इसलिए, उपरोक्त उदाहरण के अनुसार, पॉलिसी धारक को रु. 20 साल के लिए प्रति वर्ष 10,472 और 20 साल पूरे होने के बाद मैच्योरिटी होगी। वर्ष-वार पॉलिसी की प्रगति और मैच्योरिटी का विवरण नीचे दिया गया है।
मैच्योरिटी विवरण
यदि पॉलिसी धारक 20 वर्ष पूरे कर लेता है और सभी प्रीमियम का सफलतापूर्वक भुगतान कर देता है, तो मैच्योरिटी निम्नानुसार होगी।
| मैच्योरिटी वर्ष | 2037 |
|---|---|
| मैच्योरिटी पर आयु | 50 |
| कुल प्रीमियम भुगतान | 208860 |
| मैच्योरिटी राशि (लगभग) | 3,00,000 + लॉयल्टी एडिशन |
मृत्यु दावा विवरण
निम्न टेबल पॉलिसी वर्ष-वार और आयु-वार कुल भुगतान किए गए प्रीमियम और मृत्यु दावा विवरण प्रदान करती है। पहले पांच साल में डेथ क्लेम बेसिक सम एश्योर्ड का 110 फीसदी होगा और 5 साल पूरे होने के बाद डेथ क्लेम की रकम सम एश्योर्ड + लॉयल्टी एडिशन (LA) की 110 फीसदी होगी। आकस्मिक मृत्यु के मामले में, सम एश्योर्ड के बराबर अतिरिक्त राशि भी मृत्यु दावा राशि में शामिल है।
निम्नलिखित टेबल को कैसे समझें
मान लीजिए अगर, वर्ष 2023 में (34 वर्ष की आयु में) पॉलिसी धारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो उस समय तक कुल भुगतान किया गया प्रीमियम रु. 94,248 और नॉमिनी को 3,30,000 के रूप में मृत्यु दावा मिलेगा + सामान्य मृत्यु के मामले में लॉयल्टी एडीशन या रु. 6,30,000 + लॉयल्टी एडीशन के रूप में आकस्मिक मृत्यु दावा दुर्घटना के कारण मृत्यु के मामले में और पॉलिसी बंद हो जाएगी।
| वर्ष | आयु | कुल भुगतान प्रीमियम | सामान्य जीवन बीमा (लगभग) | आकस्मिक जीवन बीमा (लगभग) | रिटर्न |
|---|---|---|---|---|---|
| 2017 | 28 | 10472 | 330000 | 630000 | -- |
| 2018 | 29 | 20944 | 330000 | 630000 | -- |
| 2019 | 30 | 31416 | 330000 | 630000 | -- |
| 2020 | 31 | 41888 | 330000 | 630000 | -- |
| 2021 | 32 | 52360 | 330000 | 630000 | -- |
| 2022 | 33 | 62832 | 330000 LA | 630000 LA | - |
| 2023 | 34 | 73304 | 330000 LA | 630000 LA | -- |
| 2024 | 35 | 83776 | 330000 LA | 630000 LA | - |
| 2025 | 36 | 94248 | 330000 LA | 630000 LA | -- |
| 2026 | 37 | 104720 | 330000 LA | 630000 LA | -- |
| 2027 | 38 | 115192 | 330000 LA | 630000 LA | -- |
| 2028 | 39 | 125664 | 330000 LA | 630000 LA | - |
| 2029 | 40 | 136136 | 330000 LA | 630000 LA | - |
| 2030 | 41 | 146608 | 330000 LA | 630000 LA | - |
| 2031 | 42 | 157080 | 330000 LA | 630000 LA | - |
| 2032 | 43 | 167552 | 330000 LA | 630000 LA | - |
| 2033 | 44 | 178024 | 330000 LA | 630000 LA | - |
| 2034 | 45 | 188496 | 330000 LA | 630000 LA | - |
| 2035 | 46 | 198968 | 330000 LA | 630000 LA | -- |
| 2036 | 47 | 209440 | 330000 LA | 630000 LA | - |
| 2037 | 48 | मैच्योरिटी | 300000 LA |
एलआईसी आधार शिला पॉलिसी में अन्य लाभ
- फ्री-लुक पीरियड – अगर पॉलिसीधारक प्लान से खुश नहीं है, तो वह प्लान जारी होने के 15 दिनों के भीतर पॉलिसी रद्द कर सकता है। इस अवधि को फ्री-लुक पीरियड कहा जाता है। रद्द करने पर, किसी भी लागू खर्च का भुगतान किया गया प्रीमियम वापस कर दिया जाएगा।
- ग्रेस पीरियड – वार्षिक, अर्ध-वार्षिक और त्रैमासिक प्रीमियम भुगतान मोड के मामले में आपके पास प्रीमियम देय तिथि से 30 दिनों का ग्रेस पीरियड हैं। मासिक प्रीमियम भुगतान मोड के मामले में, ग्रेस पीरियड 15 दिनों का है।
- लोन – 3 साल के प्रीमियम का भुगतान करने के बाद आप इस पॉलिसी पर लंबी अवधि का लाभ उठा सकते हैं।
- राइडर्स – आपके पास अतिरिक्त प्रीमियम राशि का भुगतान करके निम्नलिखित राइडर लेने का ऑप्शन है:
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एलआईसी आधार शिला प्लान के तहत उपलब्ध अतिरिक्त राइडर्स
उपलब्ध अतिरिक्त राइडर इस प्रकार हैं:
एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर पॉलिसीधारक के लिए उपलब्ध है और इसे पहले पांच साल पूरे करने के बाद आधार पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है। एक बार चुना गया राइडर उस स्थिति में लागू होगा जब पॉलिसीधारक किसी दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना का शिकार हो जाता है या किसी दुर्घटना के कारण उसकी मृत्यु हो जाती है। तब देय मृत्यु लाभ राइडर के लाभों द्वारा समर्थित होगा।
डेथ बेनिफिट को पॉलिसीधारक के नॉमिनी द्वारा किश्तों में निकाला जा सकता है। दी गई अवधि 5 वर्ष, 10 वर्ष या 15 वर्ष की अवधि में है।
एलआईसी आधार शिला प्लान खरीदने के लिए आवश्यक डयॉक्यूमेंट
एलआईसी आधार शिला पॉलिसी खरीदने के लिए, किसी को प्रदान करना होगा:
- पहचान प्रमाण – आधार कार्ड, वोटर कार्ड और पासपोर्ट
- एड्रेस प्रूफ- आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली बिल, राशन कार्ड, वोटर कार्ड और/या पासपोर्ट।
- आय प्रमाण – जैसे आयकर रिटर्न या वेतन पर्ची।
- बीमित व्यक्ति का स्वास्थ्य रिकॉर्ड।
एलआईसी आधार शिला प्लान के एक्सक्लूशन
एलआईसी आधार शिला प्लान समीक्षा दर्शाती है कि यह सुनिश्चित रिटर्न और पारिवारिक सुरक्षा के साथ भारत में महिलाओं के जीवन के लिए एक बहुत ही अनुकूल निवेश ऑप्शन है। इस पॉलिसी के तहत, आत्महत्या खंड एक बहिष्करण है जिसमें लाभार्थी को भुगतान किए गए प्रीमियम का 80% प्राप्त होता है यदि आत्महत्या पॉलिसी जोखिम की शुरुआत के पहले बारह महीनों के भीतर होती है, या सरेंडर वैल्यू, जो भी यहां हो।
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एलआईसी आधार शिला प्लान पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
FAQs on LIC Aadhaar Shila Plan in Hindi
क्या मैं अपनी एलआईसी आधार शिला प्लान पॉलिसी का स्टेटस के नियमित अपडेट प्राप्त कर सकता हूं?
एलआईसी आधार शिला प्लान के नियमित अपडेट आपको ईमेल और SMS द्वारा और अनुरोध पर निकटतम एलआईसी शाखा में प्रिंटेड डिटेल्स के माध्यम से प्रदान किए जाएंगे।
क्या पॉलिसी अवधि समाप्त होने से पहले एलआईसी आधार शिला प्लान को सरेंडर किया जा सकता है?
हां, पहले दो वर्षों के प्रीमियम समय पर जमा करने के बाद इसे सरेंडर किया जा सकता है।
एलआईसी आधार शिला प्लान को पुनर्जीवित करने में ऑटो कवर कैसे सहायक है?
जब पहले तीन वर्षों के प्रीमियम का समय पर भुगतान किया जाता है, और पॉलिसी के पहले पांच वर्षों के भीतर बंद हो जाता है, तो छह महीने का ऑटो कवर प्रदान किया जाता है जिसके भीतर पॉलिसीधारक पॉलिसी को उसके मूल आकार में पुनर्जीवित कर सकता है। यदि पहले पांच वर्षों के प्रीमियम का भुगतान पहले ही हो जाने के बाद बंद हो जाता है, तो पॉलिसीधारक को पॉलिसी को पुनर्जीवित करने के लिए 2 साल का ऑटो कवर मिलता है।
क्या एलआईसी आधार शिला प्लान प्रीमियम राशियों में छूट की अनुमति है?
हां, प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति के आधार पर प्रीमियम पर छूट उपलब्ध है। पॉलिसीधारकों के लिए विकल्पों को आसान बनाने के लिए, भुगतान के अर्ध-वार्षिक मोड में एक प्रतिशत की छूट प्रदान की जाती है, और भुगतान के वार्षिक मोड में दो प्रतिशत की छूट प्रदान की जाती है।
क्या नाबालिग महिला जीवन के लिए एलआईसी आधार शिला प्लान सक्रिय की जा सकती है?
हाँ। 8वें वर्ष का जन्मदिन पूरा होने के बाद, किसी भी महिला जीवन को एलआईसी आधार शिला प्लान के लिए नॉमिनी किया जा सकता है।
क्या आधार शिला प्लान सरेंडर वैल्यू के 100 प्रतिशत ऋण स्वीकृति की अनुमति देती है?
नहीं, आधार शिला प्लान सरेंडर वैल्यू के 100 प्रतिशत को ऋण राशि के रूप में जारी करने की अनुमति नहीं देती है। यह सरेंडर वैल्यू के अधिकतम 90% तक ऋण स्वीकृति की अनुमति देता है।
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