Insurance Rider Meaning in Hindi – इन्शुरन्स में राइडर्स का मतलब क्या हैं?
आप अपने प्रियजनों को एक शानदार जीवन प्रदान करने की पूरी कोशिश करते हैं। आप यह सुनिश्चित करने के लिए कड़ी मेहनत करते हैं कि आप उनके जीवन को आरामदायक बनाने में सक्षम हैं और उन्हें सभी विलासिता प्रदान करते हैं।
हालाँकि, जीवन अनिश्चित है और आप कभी नहीं जान सकते कि कब कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना घट जाए। इन अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान आपको और आपके परिवार को किसी भी वित्तीय कठिनाइयों से बचाने के लिए, आपको बीमा कवरेज का ऑप्शन चुनना चाहिए। एक जीवन बीमा प्लान किसी दुर्घटना या ऐसी अन्य घटनाओं के कारण किसी अप्रिय घटना की स्थिति में आपके लाभार्थियों को पॉलिसी के लाभ प्रदान करती है।
एक बुनियादी बीमा कवरेज आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है। हालाँकि, आप बीमा पॉलिसियों में राइडर्स को शामिल करके कवरेज बढ़ा सकते हैं। जब आप बीमा पॉलिसी खरीदते हैं तो ऐसे राइडर्स का लाभ उठाया जा सकता है। ज्यादातर मामलों में, ये अतिरिक्त राइडर्स थोड़े अधिक प्रीमियम पर उपलब्ध होते हैं।
बीमा पॉलिसी के तहत उपलब्ध अधिकतम कवरेज बेसिक सम एश्योर्ड और आपकी प्लान में शामिल विभिन्न प्रकार के राइडर्स पर निर्भर करता है। हालांकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि विभिन्न राइडर्स पर कुल प्रीमियम आपकी मूल पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के 30% से अधिक नहीं है।
वित्तीय सुरक्षा और स्वतंत्रता ऐसे महत्वपूर्ण कारण हैं जिनकी वजह से हमें कुछ आय स्रोत की आवश्यकता होती है। हालाँकि, आय में झटके लग सकते हैं, ऐसा किसी भी पैरामीटर के कारण हो सकता है जो आपके नियंत्रण में नहीं है। इस प्रकार के जोखिमों से सुरक्षित रहने के लिए, जीवन बीमा प्लान्स में कुछ राशि का निवेश कर धन का निर्माण करना महत्वपूर्ण है।
जीवन बीमा पॉलिसियां उन आपात स्थितियों के लिए वित्तीय बैकअप हैं जिनमें अप्रत्याशित मृत्यु जैसी बड़ी वित्तीय चिंताएं होती हैं। अकेले कमाने वाले को खोना परिवार के लिए आर्थिक रूप से विनाशकारी हो सकता है लेकिन जीवन बीमा उन्हें सुरक्षित रहने के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
दुर्भाग्य से, ऐसे कई कारण हैं जो उनके वित्तीय आराम में हस्तक्षेप कर सकते हैं और यही कारण है कि अधिकांश बीमा पॉलिसी आपको बीमा राइडर्स का ऑप्शन देती हैं।
Insurance Riders Meaning in Hindi – इन्शुरन्स राइडर्स का मतलब हिंदी में
एक बीमा राइडर एक ऐड-ऑन या अतिरिक्त बीमा कवरेज है जिसे एक पॉलिसीधारक अपने वर्तमान बेस प्लान में जोड़ सकता है। उदाहरण के लिए, टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय, टर्म पॉलिसी आपका बेस प्लान होता है।
बीमा में राइडर का अर्थ:
सरल शब्दों में, एक बीमा प्लान राइडर एक मौजूदा बीमा प्लान में संशोधन या प्रावधान है जो अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है, यानी जोखिम के खिलाफ अतिरिक्त सुरक्षा। बीमा राइडर ऐड-ऑन हैं जिन्हें आप जीवन बीमा कवरेज बढ़ाने के लिए कम प्रीमियम दरों पर अपने मौजूदा इंश्योरेंस प्लान के साथ चुन सकते हैं। इसके अलावा, राइडर्स आपके बिमा प्लान कवरेज को व्यापक और मजबूत बनाते हैं।
इन्शुरन्स में राइडर क्या है? (What is a Rider in Insurance in Hindi)
राइडर को सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जिसे आप अपनी मौजूदा पॉलिसी में जोड़ सकते हैं। सीधे शब्दों में परिभाषित, एक बीमा पॉलिसी राइडर एक मौजूदा बीमा पॉलिसी का प्रावधान या एडीशन्स है जो पॉलिसी को अतिरिक्त कवरेज, या जोखिम सुरक्षा प्रदान करता है।
वे लागत प्रभावी ऐड-ऑन हैं जिन्हें आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को बढ़ाने के लिए अपनी मौजूदा बीमा पॉलिसी पर लागू कर सकते हैं। दूसरे शब्दों में, राइडर्स आपके बीमा कवरेज को व्यापक और मजबूत करते हैं, जिसमें केवल मृत्यु से अधिक शामिल है।
इन्शुरन्स में राइडर्स के प्रकार
Types of Insurance Riders in Hindi
1. Accelerated Death Benefit Rider (त्वरित मृत्यु लाभ राइडर):
यह एक अतिरिक्त सुविधा है जो एक अतिरिक्त राइडर के रूप में आती है और बीमित व्यक्ति या उसके नॉमिनी को अतिरिक्त लाभ प्राप्त करने की अनुमति देती है। आधार प्लान के लाभ के अलावा, यह किसी भी पूर्व-निर्धारित स्थिति के कारण पॉलिसीधारक की मृत्यु के समय अतिरिक्त कवरेज की अनुमति देता है।
2. Accidental Death Benefit Rider (दुर्घटना मृत्यु लाभ राइडर):
सभी जीवन बीमा प्लान्स आकस्मिक मृत्यु लाभ को कवर करती हैं। हालाँकि, जब आप एक दुर्घटना मृत्यु लाभ राइडर खरीदते हैं, तो बीमा कंपनी पॉलिसीधारक के नॉमिनी को दुर्घटना के कारण मृत्यु होने पर सम एश्योर्ड का दोगुना भुगतान करती है।
इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं:
एक व्यक्ति जिसके पास पहले से ही 20 लाख रुपये के लिए एक मौजूदा दुर्घटना बीमा प्लान है और उसकी कोई देनदारी नहीं है, उसे अपने टर्म प्लान के साथ दुर्घटना मृत्यु राइडर लाभ शामिल करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है। लेकिन अगर वह जीवन बीमा के तहत पर्याप्त रूप से कवर नहीं है और दुर्घटना कवर के लिए किसी अन्य प्लान का लाभ उठाने में वित्तीय रूप से अक्षम है, तो वह एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट का ऑप्शन चुन सकता/सकती है। यह आकस्मिक मृत्यु की अप्रत्याशित घटना में उसके जीवित बचे लोगों के लिए वित्तीय सुरक्षा जोड़ने का एक लागत प्रभावी तरीका बना सकता है।
3. Accidental Disability Rider (एक्सीडेंटल डिसएबिलिटी राइडर) :
किसी भी प्रकार की डिसेबिलिटी की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में, यह राइडर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इस राइडर को वास्तविक जरूरत के हिसाब से चुना जाना चाहिए और गलती से नहीं।
4. Critical Illness Rider Benefit (गंभीर बीमारी राइडर लाभ) :
इस राइडर लाभ का भुगतान तब किया जाता है जब पॉलिसीधारक को पॉलिसी डयॉक्यूमेंट में उल्लिखित किसी भी गंभीर बीमारी जैसे स्ट्रोक, कैंसर, गुर्दे की विफलता, दिल का दौरा आदि का पता चलता है। ऐसे मामलों में, क्रिटिकल इलनेस सम एश्योर्ड का भुगतान किया जाता है। इस लाभ के लिए लाभ और राइडर प्रीमियम बाद में समाप्त हो जाते हैं। यह इनकम रिप्लेसमेंट प्लान के रूप में कार्य करता है क्योंकि ये राइडर के तहत मिलने वाले ई पैसे का इस्तेमाल घरेलू और मेडिकल दोनों खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। प्लान के तहत कवर की जाने वाली गंभीर बीमारियाँ एक कंपनी से दूसरी कंपनी में भिन्न हो सकती हैं।
5. Critical Illness Rider (गंभीर बीमारी राइडर) :
जब आप अपने बेसिक बीमा के साथ क्रिटिकल इलनेस राइडर को शामिल करते हैं, तो पॉलिसी के तहत कवर की गई किसी भी बीमारी का पता चलने पर पॉलिसी एकमुश्त राशि का भुगतान करती है।
इस राइडर में शामिल कुछ गंभीर बीमारियों में दिल का दौरा, गुर्दे की विफलता, कैंसर, कोरोनरी धमनी बाईपास, प्रमुख अंग प्रत्यारोपण, पक्षाघात, स्ट्रोक और कई अन्य शामिल हैं।
कवर की गई स्थिति के निदान पर, नियम और शर्तों के आधार पर बीमा या तो जारी रह सकता है या समाप्त हो सकता है।
निदान पर एकमुश्त राशि के रूप में आपको भुगतान की गई राशि को कम करने के बाद कुछ बीमाकर्ता कम कवरेज प्रदान कर सकते हैं।
6. Permanent Disability Rider (स्थायी विकलांगता राइडर) :
यदि आप किसी दुर्घटना में स्थायी रूप से अक्षम हो जाते हैं, तो यह राइडर उपलब्ध है। जब आप अपने बेसिक प्लान के साथ परमानेंट डिसेबिलिटी राइडर शामिल करते हैं, तो बीमा कंपनी आपको एक निश्चित अवधि के लिए समय-समय पर राशि का भुगतान कर सकती है।
आप इस कवर को एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर के साथ जोड़ सकते हैं। यह राइडर आपको आय का आश्वासन प्रदान करता है जब आप किसी आकस्मिक विकलांगता के कारण काम करने में असमर्थ होते हैं।
7. Income Benefit Rider (आय लाभ राइडर) :
यदि आप अपने परिवार में प्राथमिक कमाई करने वाले सदस्य हैं तो इस राइडर की अनुशंसा की जाती है। पॉलिसी अवधि के दौरान किसी अप्रिय घटना के मामले में, आपके लाभार्थियों को पूर्व-निर्दिष्ट अवधि के लिए हर साल अतिरिक्त आय प्राप्त होती है। यह आपकी मूल बीमा प्लान के अंतर्गत उपलब्ध नियमित लाभों के अतिरिक्त उपलब्ध है।
आय लाभ:
यह आय का एक नियमित स्रोत है जो पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु की अप्रत्याशित घटना में पॉलिसीधारक के नॉमिनी को निश्चित आय के रूप में एक विशिष्ट राशि प्राप्त करने की अनुमति देता है।
8. Waiver of Premium (प्रीमियम की छूट) :
यह राइडर लाभ यह सुनिश्चित करता है कि यदि आप अपने प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम नहीं हैं तो जीवन बीमा प्लान सक्रिय रहती है। इस प्लान के प्रभाव से भविष्य के सभी प्रीमियम माफ हो जाएंगे लेकिन पॉलिसी लाभ जारी रहेंगे। यह राइडर लाभ आंशिक और स्थायी विकलांगता तक भी विस्तारित है।
यदि आप आकस्मिक विकलांगता या आय की हानि के कारण प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो बीमाकर्ता द्वारा भविष्य के इन भुगतानों को माफ कर दिया जाता है। प्रीमियम का भुगतान करने में आपकी अक्षमता के परिणामस्वरूप कवरेज का नुकसान नहीं होता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि पॉलिसी के तहत सभी लाभ उपलब्ध हैं।
यदि आप इस राइडर को शामिल नहीं करते हैं और समय पर प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो बीमा पॉलिसी द्वारा प्रदान किए जाने वाले सभी लाभ खो जाते हैं।
आप बीमा पॉलिसी में कई तरह के राइडर शामिल कर सकते हैं। हालाँकि, इससे पहले कि आप उन राइडर को चुनें जिन्हें शामिल किया जाना चाहिए, यह अनुशंसा की जाती है कि आप विभिन्न लाभों, समावेशन और एक्सक्लूशन को समझें। इसके अतिरिक्त, आपको इन राइडर्स को शामिल करने के लिए भुगतान किए जाने वाले अतिरिक्त प्रीमियम की तुलना करनी चाहिए। यह महत्वपूर्ण है कि आप सही चुनाव करने के लिए विभिन्न राइडर्स का मूल्यांकन और विश्लेषण करने के लिए समय निकालें।
राइडर के क्या लाभ हैं?
Benefits of Insurance Riders in Hindi
मौजूदा प्लान के कवरेज को बढ़ाने के लिए राइडर द्वारा कई तरह के लाभ दिए जाते हैं:
1. बेहतर सुरक्षा
अपनी जीवन बीमा पॉलिसी में राइडर्स जोड़ने का सबसे महत्वपूर्ण कारण यह है कि आप अपने परिवार को कई जोखिमों से बचाना चाहते हैं। इसमें कोई संदेह नहीं है कि मृत्यु परिवार की वित्तीय समस्याओं का अंतिम स्रोत है। महंगे उपचारों के साथ आकस्मिक हानि और जीवन-धमकी देने वाली बीमारियाँ, हालांकि, उतनी ही परेशान करने वाली हो सकती हैं, यदि अधिक नहीं। अपनी जीवन बीमा पॉलिसी में राइडर्स जोड़ने से यह अधिक महत्व देता है और आपके परिवार की बेहतर सुरक्षा करता है।
अपनी जीवन बीमा प्लान में राइडर्स जोड़ने का एक सबसे महत्वपूर्ण कारण यह है कि आप अपने प्रियजनों को एक से अधिक जोखिमों से सुरक्षित रखना चाहते हैं। निस्संदेह, मृत्यु परिवार की आर्थिक समस्याओं का अंतिम कारण है। लेकिन, जानलेवा बीमारियां, आकस्मिक विकलांगता के साथ-साथ महंगे इलाज भी आपके जीवन को समान रूप से नष्ट कर देते हैं। इसलिए, अपनी जीवन बीमा पॉलिसी में राइडर जोड़ने से प्लान में अधिक सुरक्षा जुड़ जाती है और आपके परिवार का भविष्य सुरक्षित हो जाता है।
2. अतिरिक्त कवरेज:
आधार जीवन बीमा प्लान में राइडर जोड़कर, व्यापक कवरेज का आनंद लिया जा सकता है। उदाहरण के लिए, क्रिटिकल इलनेस राइडर बेनिफिट एकमुश्त राशि का भुगतान करता है जिसका उपयोग ऋण ईएमआई, घरेलू खर्च और अन्य वित्तीय देनदारियों में किया जा सकता है।
3. लचीलापन:
आप अपनी किसी भी जीवन बीमा प्लान जैसे टर्म, यूलिप, होल लाइफ, एंडोमेंट के लिए एक राइडर अटैच कर सकते हैं और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अपने प्लान को कस्टमाइज कर सकते हैं।
4. सामर्थ्य:
एक व्यक्तिगत बीमा प्लान खरीदने की तुलना में एक राइडर खरीदना अधिक किफायती है। इसके अतिरिक्त, कई प्रकार के राइडर्स हैं जिन्हें कोई भी अपनी आवश्यकताओं के अनुसार चुन सकता है। इसलिए, कम प्रीमियम दरों पर कवरेज प्रदान करना आसान हो जाता है।
5. कर लाभ:
राइडर्स जीवन बीमा प्लान्स में ऐड-ऑन हैं। इसलिए, प्रचलित आयकर कानूनों के अनुसार बीमा राइडर्स के लिए भुगतान भी कर बचत लाभों का आनंद लेते हैं।
बीमा राइडर कुछ नियमों और शर्तों के साथ आते हैं; स्वास्थ्य संबंधी या गंभीर बीमारी राइडर लाभ के बारे में प्रीमियम राशि नहीं होगी
टर्म प्लान के तहत प्रीमियम राशि का 100 प्रतिशत से अधिक नहीं होना चाहिए, अन्य सभी राइडर्स के तहत कुल प्रीमियम राशि बेस प्लान के तहत 30 प्रतिशत से अधिक नहीं होगी और प्रत्येक परिभाषित राइडर लाभ के तहत उत्पन्न होने वाला कोई भी लाभ SA राशि से अधिक नहीं होगा आधार उत्पाद के तहत।
6. छूट प्रीमियम
यदि आपको कोई गंभीर बीमारी हो जाती है या किसी दुर्घटना के कारण विकलांग हो जाते हैं, तो इन जोखिमों को कवर करने वाले जीवन बीमा राइडर्स आपको आर्थिक मदद देंगे। हालाँकि, परिणामस्वरूप आपकी आय कम हो सकती है, और आप उपचार और परिवार के खर्चों के लिए अपने बीमा धन पर निर्भर रहेंगे। आप अपने जीवन बीमा को समाप्त होने से बचाने के लिए प्रीमियम वेवर राइडर चुन सकते हैं। परिणामस्वरूप, यदि आप गंभीर बीमारी या डिसेबिलिटी के लिए दावा दायर करते हैं, तो आपका जीवन बीमा आपको और अधिक प्रीमियम का भुगतान किए बिना जारी रहेगा।
बीमा राइडर कैसे खरीदे जा सकते हैं?
बीमा राइडर्स को बीमा प्लान्स से अलग-अलग लेकिन एक ही समय में बेचा जाता है। उदाहरण के लिए: जब आप किसी बीमा कंपनी से इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं, तो आप उल्लिखित सूची से राइडर्स का चयन भी कर सकते हैं।
यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इन राइडर्स को बेस बीमा प्लान खरीदते समय खरीदा जाना चाहिए। बेस प्लान ख़रीदने के बाद राइडर्स को जोड़ा नहीं जा सकता। यह मूल्यांकन करने में समय लगाना महत्वपूर्ण है कि बीमा राइडर में निवेश करना फायदेमंद है या नहीं। जबकि कुछ बीमाकर्ताओं के पास मानक जीवन बीमा प्लान्स में इन-बिल्ट राइडर लाभ होते हैं, अन्य के पास लचीली पॉलिसीयां होती हैं, जिन्हें आपकी आवश्यकताओं के अनुसार पर्सनलाइज किया जा सकता है।
बीमा पॉलिसी राइडर्स बीमा पॉलिसियों से अलग लेकिन एक ही समय में बेचे जाते हैं। उदाहरण के लिए, जब आप फ्यूचर जेनेराली में अपना टर्म इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो आप इसमें लिस्टेड राइडर्स का ऑप्शन भी चुन सकते हैं।
आप सामान्य रूप से अपनी बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं, और फिर विशिष्ट जोखिमों से अतिरिक्त सुरक्षा के लिए पॉलिसी में राइडर्स जोड़ सकते हैं, जो मृत्यु, आकस्मिक मृत्यु कवर, डिसेबिलिटी कवर, गंभीर बीमारी कवर, अस्पताल में भर्ती होने के लाभों के मामले में प्रीमियम छूट, रोजगार कवर का नुकसान, त्वरित मृत्यु लाभ आदि हो सकते है।
हालांकि, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इन राइडर्स को बेसिक पॉलिसी खरीदते समय खरीदा जाना चाहिए। एक बार लाभ उठाने के बाद राइडर्स को दोबारा नहीं जोड़ा जा सकता है। यह आकलन करने में समय लगता है कि अतिरिक्त राइडर में निवेश करना अतिरिक्त खर्च के लायक है या नहीं।
जबकि कुछ बीमाकर्ताओं के पास मूल जीवन बीमा प्लान्स में अंतर्निहित राइडर होते हैं, अन्य के पास लचीली-प्लानएँ होती हैं, जिन्हें आपकी मांगों के अनुसार अनुकूलित किया जा सकता है। इस प्रकार बाद में, आपके पास राइडर्स के साथ तैयार पॉलिसी दिए जाने के बजाय वांछित राइडर्स को मूल पॉलिसी से जोड़ने का ऑप्शन होता है, जिसका आप उपयोग कर सकते हैं या नहीं कर सकते हैं।
अंतिम शब्द!
यह जानना हमेशा अच्छा होता है कि आपकी बीमा कंपनी क्या पेशकश कर सकती है ताकि आप अपनी जीवन बीमा प्लान का अधिकतम लाभ उठा सकें और लागत प्रभावी ऐड-ऑन लाभों का लाभ उठा सकें। संभावित बीमा राइडर का विश्लेषण और शोध करने का भी सुझाव दिया जाता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद कर सकता है।
राइडर्स का मतलब क्या हैं? पर अक्सर पुछे जाने वाले प्रश्न
FAQ on Riders Meaning in Hindi
बीमा उदाहरण में राइडर क्या है?
दुर्घटना के कारण पॉलिसीधारक की मृत्यु होने की स्थिति में, राइडर मूल बीमा राशि के अतिरिक्त अतिरिक्त राशि का वादा करता है। उदाहरण: रु. 60 लाख की टर्म बीमा पॉलिसी ली गई है और आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर आकस्मिक मृत्यु पर अतिरिक्त रु. 20 लाख का आश्वासन देता है।
बीमा में राइडर कितने प्रकार के होते हैं?
बीमा पॉलिसी में राइडर्स के प्रकार
एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर
क्रिटिकल इलनेस राइडर
परमानेंट डिसेबिलिटी राइडर
इनकम बेनिफिट राइडर
वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर
राइडर कवर बीमा क्या है?
राइडर्स ऐड-ऑन या अतिरिक्त लाभ हैं जिन्हें आप सस्ती दरों पर अपनी वर्तमान जीवन बीमा पॉलिसी के साथ चुन सकते हैं। राइडर्स मूल्यवान उपकरण हैं जो आपके जीवन बीमा कवरेज का विस्तार करने में आपकी सहायता करते हैं।
राइडर का उपयोग कैसे किया जाता है?
राइडर बीमाकृत पार्टियों को अतिरिक्त कवरेज विकल्प प्रदान करते हैं, या वे कवरेज को प्रतिबंधित या सीमित भी कर सकते हैं। यदि कोई पक्ष राइडर खरीदने का निर्णय करता है तो एक अतिरिक्त लागत आती है।