लाइफ इंश्योरेंस कैसे करवाएं? स्‍टेप-बाइ-स्‍टेप प्रोसेस

Life Insurance Kaise Karwaye – लाइफ इंश्योरेंस कैसे करवाएं

अधिकांश लोग जीवन बीमा के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। सामान्य तौर पर, अच्छे स्वास्थ्य वाले युवा व्यक्ति के लिए सस्ती दर पर जीवन बीमा प्राप्त करना आसान होता है। लेकिन चूंकि जीवन बीमा पॉलिसियों के बहुत सारे प्रकार हैं, आप शायद जीवन बीमा के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं चाहे आप जीवन के किसी भी चरण में हों।

Life Insurance Kaise Karwaye – लाइफ इंश्योरेंस कैसे करवाएं

वह जीवन बीमा प्राप्त करने के लिए जिसे आप वहन कर सकते हैं, आपको यह समझना चाहिए कि जीवन बीमा कंपनियां आपके आवेदन को कैसे प्रोसेस करती हैं। जीवन बीमा कंपनियां आपके मरने के जोखिम को निर्धारित करने के लिए हामीदारी नामक एक प्रक्रिया का उपयोग करती हैं। प्रत्येक कंपनी के पास आपके जोखिम का आकलन करने के अलग-अलग तरीके होते हैं; कुछ दूसरों की तुलना में अधिक शामिल हैं। अधिकांश कंपनियां यह निर्धारित करने के लिए आपसे कुछ चरणों को पूरा करने के लिए कहती हैं कि क्या आप उनकी जीवन बीमा पॉलिसियों के योग्य हैं।

स्‍टेप 1: एक एप्लिकेशन फॉर्म भरें

एप्लिकेशन पर लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां क्या पूछती हैं:

• नाम
• कद
• वज़न
• स्वास्थ्य इतिहास
• पारिवारिक स्वास्थ्य इतिहास
• जीवनशैली की आदतें
• वार्षिक आय

इन सवालों का ईमानदारी से जवाब देना बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकि कंपनी आपकी पॉलिसी को रद्द कर सकती है और आपके द्वारा भुगतान किए गए किसी भी प्रीमियम को रख सकती है यदि उन्हें पता चलता है कि आपने अपने जीवन बीमा आवेदन पर झूठ बोला है।

स्‍टेप 2: एक फिजिकल टेस्‍ट से गुजरना (कुछ पॉलिसीस के लिए)

कुछ जीवन बीमा कंपनियां अपने एप्लिकेशन पर सिर्फ स्वास्थ्य संबंधी सवाल पूछती हैं। लेकिन दूसरों को आपके समग्र स्वास्थ्य का मूल्यांकन करने के लिए आपको एक मेडिकल टेस्‍ट से गुजरना पड़ सकता है। मेडिकल टेस्‍ट में क्या शामिल हो सकता है:

• अपने मेडिकल इतिहास और परिवार के मेडिकल इतिहास की समीक्षा करें।
• अपनी आदतों की समीक्षा करें (जैसे धूम्रपान, शराब पीना, व्यायाम, आहार)।
• अपनी ऊंचाई, वजन और रक्तचाप की जांच करें।
• रक्त का नमूना लें।
• पेशाब का नमूना लें।
• अतिरिक्त परीक्षण करें (जैसे ईकेजी, ट्रेडमिल परीक्षण, छाती का एक्स-रे)।

स्‍टेप 3: अपनी इच्छित पॉलिसी के लिए प्रीमियम का भुगतान करें

जीवन बीमा प्राप्त करने के लिए, आपको मृत्यु लाभ का चयन करना होगा जो आपकी संभावित खोई हुई आय के बराबर हो। आपको एक जीवन बीमा पॉलिसी भी चुननी होगी जिसे आप वहन कर सकते हैं, जिसका अर्थ है कि प्रीमियम वह है जिसे आप पॉलिसी की अवधि के लिए समय पर भुगतान कर सकते हैं। यदि आप मृत्यु लाभ प्राप्त करने का प्रयास करते हैं जो आपके जोखिम स्तर की तुलना में बहुत बड़ा है, तो आप शायद जीवन बीमा पॉलिसी के लिए योग्य नहीं होंगे। यदि आप एक प्रीमियम का चयन करते हैं जिसे आप वहन नहीं कर सकते हैं और फिर पॉलिसी के लिए प्रीमियम भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो आपकी पॉलिसी रद्द कर दी जाएगी।

क्या होगा यदि आप योग्य नहीं हैं?

ऐसी चीजें जो आपके लिए जीवन बीमा प्राप्त करना अधिक कठिन बना सकती हैं, उनमें शामिल हैं:

• पहले से मौजूद बीमारियां (जैसे कैंसर या हृदय रोग)
• दिल का दौरा
• उच्च जोखिम वाला व्यवसाय (जैसे सैन्य सेवा)
• खतरनाक आदतें (जैसे लगातार स्काई डाइविंग या बंजी जंपिंग)
• अपने जीवन बीमा आवेदन पर झूठ बोलना

यदि आप उपरोक्त श्रेणियों में से किसी एक में आते हैं, तब भी आप जीवन बीमा प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन आपको अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा। और आपको कितना कवरेज मिल सकता है, इसकी एक सीमा हो सकती है। यदि आप कैंसर से बचे हैं या अतीत में अन्य स्वास्थ्य समस्याओं का अनुभव कर चुके हैं, तो आप जीवन बीमा के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जब तक कि एक निश्चित समय बीत चुका है और आप वर्तमान में अच्छे स्वास्थ्य में हैं।

और याद रखें, एक कंपनी द्वारा जीवन बीमा से वंचित होने का मतलब यह नहीं है कि आप किसी अन्य कंपनी से जीवन बीमा के लिए योग्य नहीं होंगे। खरीदारी करना महत्वपूर्ण है।

लाइफ इंश्योरेंस करवाने के लिए महत्वपूर्ण पॉइंट और टिप्‍स

यदि आपने इसे पहले कभी नहीं किया है तो जीवन बीमा खरीदना जटिल लग सकता है। घर या वाहन बीमा के विपरीत, जीवन बीमा पॉलिसियों के कई प्रकार होते हैं। प्रत्येक पेशेवरों और विपक्षों और अलग-अलग मूल्य टैग के साथ आता है।

हालाँकि कुछ जीवन बीमा पॉलिसियाँ ऑनलाइन खरीदी जा सकती हैं, जीवन बीमा पॉलिसियों को एक एजेंट के माध्यम से खरीदा जाना अधिक सामान्य है। यहां तक ​​कि अगर आप ऑनलाइन कोटेशन शुरू कर सकते हैं, तो लेन-देन पूरा करने के लिए आपको अक्सर एक एजेंट से बात करने की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, जीवन बीमा खरीद प्रक्रिया के कुछ पहलू हैं, जैसे मेडिकल टेस्‍ट, जिसे व्यक्तिगत रूप से पूरा किया जाना चाहिए।

यदि आप जीवन बीमा के लिए बाजार में हैं, तो यहां दिए गए कदम आपके लिए सही पॉलिसी खरीदने में सहायक हो सकते हैं।

1. तय करें कि आपको कितना कवरेज चाहिए

जीवन बीमा प्राप्त करने में पहला कदम यह पता लगाना है कि आपके लिए कितना कवरेज सही है। सामान्य तौर पर, आपको अपनी वर्तमान जीवन शैली और वित्तीय स्थिति के आधार पर अपनी मृत्यु के बाद कई वर्षों तक अपने वित्तीय आश्रितों का समर्थन करने के लिए पर्याप्त कवरेज खरीदने पर विचार करना चाहिए।

यद्यपि एक संभावित कवरेज सीमा की गणना करने के कई तरीके हैं, एक लोकप्रिय विधि DIME सूत्र है, जो आपके ऋण और अंतिम खर्चो को ध्यान में रखता है, आपकी मृत्यु के बाद की आवश्यकता के आधार पर कुल आय, आपके बंधक पर शेष राशि और स्कूली शिक्षा के लिए कोई बकाया या अपेक्षित खर्च। आपकी सहायता के लिए आप एक ऑनलाइन कवरेज कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं।

2. जीवन बीमा पॉलिसी का प्रकार चुनें

जीवन बीमा कवरेज दो प्रकार के होते हैं: टर्म और संपूर्ण। जबकि कई प्रकार के स्थायी बीमा हैं, जिन पर हम यहां ध्यान केंद्रित करेंगे उनमें संपूर्ण और सार्वभौमिक शामिल हैं। टर्म लाइफ इंश्योरेंस आमतौर पर कम लाभ के साथ कम खर्चीला होता है, जबकि टर्म लाइफ इंश्योरेंस आम तौर पर अधिक महंगा होता है क्योंकि यह अधिक लाभ प्रदान करता है। यहां देखें कि ये पॉलिसीयां क्या कवर करती हैं और कैसे काम करती हैं:

• टर्म लाइफ इंश्योरेंस: जब आप युवा होते हैं तो टर्म लाइफ इंश्योरेंस आम तौर पर सबसे सस्ता जीवन बीमा होता है। यह एक विशिष्ट अवधि की अवधि में कवरेज प्रदान करता है, आमतौर पर 10 से 30 वर्ष के बीच। टर्म लाइफ इंश्योरेंस का उपयोग आपके नॉमिनी लाभार्थियों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप अवधि के दौरान मर जाते हैं, तो आपके बच्चों या पति/पत्नी को बीमा कंपनी से भुगतान प्राप्त होगा। एक बार अवधि समाप्त हो जाने पर, लाभ समाप्त हो जाते हैं, जब तक कि पॉलिसी रिन्‍यूएबल या परिवर्तनीय न हो।
• संपूर्ण जीवन बीमा: संपूर्ण जीवन एक प्रकार का स्थायी जीवन बीमा है जो अधिकांश परिस्थितियों में निश्चित प्रीमियम और नकद मूल्य के साथ आजीवन सुरक्षा प्रदान करता है। यदि आप किसी पारस्परिक कंपनी से बीमा प्राप्त करते हैं, तो पॉलिसी कंपनी के वित्तीय प्रदर्शन के आधार पर लाभांश के लिए भी योग्य हो सकती है। कुछ संपूर्ण जीवन पॉलिसीस के साथ, पॉलिसीधारकों को अपनी मृत्यु तक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है, और अन्य पॉलिसीस के लिए केवल कुछ निश्चित वर्षों के लिए प्रीमियम की आवश्यकता होती है।
• सार्वभौमिक जीवन बीमा: सार्वभौमिक जीवन एक अन्य प्रकार का स्थायी बीमा है। यह नकद मूल्य जमा करता है, जहां पैसा मौजूदा बाजार दर या निश्चित ब्याज दर पर बढ़ता है। सार्वभौमिक जीवन बीमा के कई रूप हैं, जिनमें चर सार्वभौमिक जीवन बीमा और अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन बीमा शामिल हैं।

आप यह पता लगाने के लिए और अधिक शोध करना चाह सकते हैं कि कौन सा ऑप्‍शन आपकी आवश्यकताओं को पूरा करेगा।

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3. विभिन्न जीवन बीमा कंपनियों पर शोध करें

इसके बाद, आप कुछ जीवन बीमा कंपनियों को खोजना चाहेंगे जो आपको आकर्षित कर रही हैं। याद रखें कि कोई भी दो कंपनियां एक जैसी नहीं होती हैं। जीवन बीमा कंपनी चुनते समय, वेबसाइट पर सर्च करें और पॉलिसी विकल्पों को देखें। आपके लिए सबसे अच्छी जीवन बीमा कंपनी प्रतिस्पर्धी दरों, कवरेज ऑप्‍शन के संयोजन की पेशकश कर सकती है जो आपकी बीमा आवश्यकताओं और एक सकारात्मक ग्राहक सेवा अनुभव के अनुकूल हों।

4. एकाधिक जीवन बीमा कोटेशन का अनुरोध करें

एक बार जब आप मुट्ठी भर संभावित प्रदाताओं का चयन कर लेते हैं, तो प्रत्येक कंपनी से कोटेशन प्राप्त करें। अधिकांश कंपनियां अपनी वेबसाइट पर प्रीमियम की कीमत शामिल नहीं करती हैं, इसलिए कोटेशन प्राप्त करने से आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि कौन सा प्रदाता आपको सबसे सस्ती दर दे सकता है। अधिकांश प्रमुख जीवन बीमा कंपनियों के पास एक ऑनलाइन कोटेशन जनरेटर है जो आपको सीधे वेबसाइट से तत्काल दर कोटेशन प्राप्त करने की अनुमति देता है। यदि नहीं, तो किसी एजेंट से संपर्क करें।

जब आप एक कोटेशन प्राप्त करने का अनुरोध करते हैं, तो आपसे आमतौर पर आपकी आयु, पता और लिंग सहित कुछ व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करने के लिए कहा जाएगा। इसके अतिरिक्त, आपको संभवतः अपने मेडिकल हिस्‍ट्री के बारे में बुनियादी जानकारी जमा करने की आवश्यकता होगी। आमतौर पर, आपसे आपकी जीवनशैली, धूम्रपान के इतिहास, पिछली सर्जरी और आपके द्वारा ली जा रही दवाओं के बारे में पूछा जाता है। आम तौर पर, कोटेशन प्राप्त करने के लिए आधिकारिक मेडिकल रिकॉर्ड जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है। बीमा कंपनी तब आपके जीवन बीमा दर की गणना करने के लिए प्रदान की गई जानकारी का उपयोग करेगी।

5. एप्लीकेशन भरें

आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप प्रदाता को चुनने के बाद, अगला कदम एक एप्लीकेशन फॉर्म भरना है। आपको बुनियादी व्यक्तिगत जानकारी, साथ ही साथ अपने काम का स्‍थान, और पैन नंबर शामिल करना होगा।

6. अपने फोन वेरिफिकेशन की तैयारी करें

एप्लीकेशन जमा करने के बाद, बीमा कंपनी को द्वितीयक फोन वेरिफिकेशन की आवश्यकता हो सकती है। वेरिफिकेशन का उपयोग ज्यादातर आपके द्वारा आवेदन में शामिल की गई जानकारी की पुष्टि करने के लिए किया जाता है, लेकिन कुछ अतिरिक्त प्रश्न भी पूछे जा सकते हैं। उदाहरण के लिए, साक्षात्कारकर्ता आपकी जीवन शैली और शौक, आपके वित्तीय स्वास्थ्य, आपकी आय और आपके पास मौजूद किसी भी अन्य जीवन बीमा पॉलिसी के बारे में अधिक जानना चाहेगा। वेरिफिकेशन आम तौर पर जल्दी होता है और आपके भौतिक एप्लीकेशन जमा करने के तुरंत बाद निर्धारित किया जाएगा।

7. जीवन बीमा चिकित्सा परीक्षा निर्धारित करें

कई जीवन बीमा कंपनियों को कवरेज के लिए स्वीकृत होने से पहले आवेदकों को फि‍जिकल टेस्‍ट देने की आवश्यकता होती है। जीवन बीमा चिकित्सा परीक्षा एक नियमित डॉक्टर की नियुक्ति की तरह है, लेकिन बीमा कंपनी का चिकित्सा परीक्षक आपको देखने के लिए आपके घर या कार्यालय का दौरा करेगा। वे आपकी ऊंचाई, वजन और रक्तचाप जैसे महत्वपूर्ण अंगों को लेंगे और रक्त खींचेंगे। परीक्षा में आमतौर पर लगभग 30 मिनट लगते हैं, और आप इसे अपने फोन वेरिफिकेशन के दौरान शेड्यूल कर सकते हैं।

हालांकि, सभी जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए मेडिकल जांच की आवश्यकता नहीं होती है। यदि आप कुछ आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो आप बिना किसी व्यक्तिगत परीक्षा के कवरेज के लिए स्वीकृत हो सकते हैं। जबकि यह अप्रुवल प्रोसेस में तेजी ला सकता है, नो-मेडिकल-परीक्षा पॉलिसीयां आमतौर पर अधिक महंगी होती हैं, क्योंकि यह बीमा कंपनी के लिए जोखिम भरा है।

8. अप्रुवल की प्रतीक्षा करें

जब एप्लीकेशन प्रोसेस पूरी हो जाती है, तो आपका काम पूरा हो जाता है। बीमा कंपनी के हामीदार यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आप कवरेज के लिए पात्र हैं, और यदि हां, तो आपका प्रीमियम क्या है, वे आपके आवेदन, फोन साक्षात्कार और चिकित्सा परीक्षा से एकत्र की गई जानकारी लेंगे।

यदि आप स्वीकृत हो जाते हैं और उद्धृत प्रीमियम से खुश हैं, तो आपको हस्ताक्षर करने और स्वीकृति देने के लिए पॉलिसी डयॉक्‍यूमेंट भेजे जाएंगे।

यह भी पढ़े: प्रीमियम पेमेंट टर्म का मतलब क्या हैं? आपको किसे चुनना चाहिए?

लाइफ इंश्योरेंस करवाने के लिए भारत में शीर्ष 10 जीवन बीमा कंपनियां

क्लेम सेटलमेंट रेश्यो के आधार पर भारत में शीर्ष 10 जीवन बीमा कंपनियां

लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां	क्लेम सेटलमेंट रेश्यो	सॉल्वेंसी अनुपात
मैक्स लाइफ इंश्योरेंस कंपनी	99.35	2.02
एगॉन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी	99.25	2.41
भारती एक्सा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी	99.05	1.78
बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस कंपनी	99.02	6.66
एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी	98.66	2.01
एलआईसी जीवन बीमा कंपनी	98.62	1.76
प्रामेरिका लाइफ इंश्योरेंस कंपनी	98.61	4.42
एक्साइड लाइफ इंश्योरेंस कंपनी	98.54	2.24
कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी	98.5	2.9
रिलायंस निप्पॉन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी	98.49	2.45

लाइफ इंश्योरेंस करवाने के लिए भारत में शीर्ष 10 जीवन बीमा पॉलिसीयां

आपकी बीमा प्लान केवल अप्रत्याशित परिस्थितियों से सुरक्षा नहीं है, बल्कि एक दीर्घकालिक निवेश ऑप्‍शन भी है जो सुनिश्चित लाभों के साथ आता है। हालांकि यह सच है कि बीमा कठिन समय के दौरान नकदी प्रवाह सुनिश्चित कर सकता है, लेकिन यह भी एक तथ्य है कि गलत तरीके से चुनी गई प्लान्स जरूरत के समय बेकार साबित हो सकती हैं। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप अपनी आवश्यकताओं की एक चेकलिस्ट तैयार करें और प्रमुख बीमाकर्ताओं द्वारा प्रदान किए गए सभी बीमा प्रस्तावों की तुलना करें।

यहां भारत की कुछ प्रमुख बीमा कंपनियों द्वारा दी जाने वाली शीर्ष 10 बीमा प्लान्स की सूची दी गई है:

प्लान का नाम	प्लान का प्रकार
आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस	टर्म
एसबीआई लाइफ ईशील्ड	टर्म
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट प्लस	टर्म
अवीवा आई-लाइफ	टर्म
फ्यूचर जेनराली केयर प्लस	ग्रामीण
बिड़ला सन लाइफ बीएसएलआई प्रोटेक्ट@ईज प्लान	टर्म
एलआईसी की जीवन प्रगति प्लान	अक्षय निधि
मैक्स लाइफ ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस बेसिक लाइफ कवर	टर्म
भारती एक्सा लाइफ एलीट सिक्योर	टर्म
पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान	टर्म

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लाइफ इंश्योरेंस कैसे करवाएं? पर अक्‍सर पूछे जाने वाले प्रश्न

FAQ on Life Insurance Kaise Karwaye

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