पॉलिसी टर्म का मतलब क्या हैं? इसे कैसे चुने?

Policy Term Meaning in Hindi – पॉलिसी टर्म का मतलब हिंदी में

इससे पहले कि आप एक जीवन बीमा प्लान खरीदें, आपको कई ऑप्‍शन चुनने होंगे। आपको सम एश्योर्ड, पॉलिसी पिरियड, प्रीमियम पेमेंट मोड, प्रीमियम पेमेंट पिरियड और ऐड-ऑन राइडर्स, यदि कोई हो, चुनने की आवश्यकता है।

लेकिन ऑप्‍शन वहाँ समाप्त नहीं होते हैं। आप जिस प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी खरीदना चाहते हैं, उसके आधार पर, अन्य पैरामीटर भी हैं जिन्हें आपको अपना जीवन बीमा कवर खरीदने से पहले तय करना होगा।

उदाहरण के लिए, यदि आप यूलिप खरीद रहे हैं, तो आपको वह फंड चुनना होगा जिसमें आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के माध्यम से निवेश करना चाहते हैं। या, यदि आप एक रिटायरमेंट प्लान खरीदने जा रहे हैं, तो आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अपने एन्युटी भुगतान को कस्‍टमाइज़ करना होगा।

और इनकम प्लान्स के मामले में, आपको सही पेआउट टर्म का चयन करना होगा। यहां पर कई खरीदार भ्रमित हो सकते हैं, क्योंकि ‘पेआउट टर्म’ बहुत कुछ ‘प्रीमियम पेमेंट टर्म’ जैसा लगता है। लेकिन दोनों काफी अलग हैं। अलग, फिर भी जुड़े हुए हैं।

आइए पहले देखें कि वे क्या हैं और वे कैसे भिन्न हैं।

Policy Term Meaning in Hindi – पॉलिसी टर्म का मतलब क्या हैं?

पॉलिसी अवधि क्या है?

संपूर्ण जीवन बीमा प्लान्स को छोड़कर, जीवन बीमा पॉलिसियां ​​आपके जीवन को केवल एक विशिष्ट अवधि के लिए कवर करती हैं। आप 5 वर्ष, 10 वर्ष, 20 वर्ष, इत्यादि के लिए कवर किए जाने का ऑप्‍शन चुन सकते हैं। इस अवधि को पॉलिसी अवधि या पॉलिसी टर्म कहा जाता है।

टर्म इंश्योरेंस में यह एक महत्वपूर्ण अवधारणा है क्योंकि ऐसी पॉलिसी केवल उन मौतों को कवर करती हैं जो पॉलिसी अवधि के दौरान होती हैं और उसके बाद नहीं। पॉलिसी अवधि की समाप्ति के बाद टर्म कवर के नॉमिनीयों को कोई लाभ नहीं दिया जाएगा।

दूसरी ओर एंडोमेंट प्लान्स पॉलिसीधारकों को मैच्योरिटी बेनिफिट प्रदान करते हैं, यदि वे पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं।

इस अवधि के दौरान पॉलिसी को सक्रिय रखने और लाइफ़ कवर को लागू रखने के लिए, आपको प्रीमियम का भुगतान करना होगा। यह हमें प्रीमियम भुगतान अवधि में लाता है।

What is the Policy Term in Hindi? पॉलिसी टर्म क्या हैं?

पॉलिसी टर्म वह अवधि है जिसके लिए पॉलिसीधारक टर्म प्लान के तहत कवर किया जाता है, जिसे पॉलिसी टर्म भी कहा जाता है। यह वह अवधि है जिसके माध्यम से पॉलिसी लागू होती है, बशर्ते कि प्रीमियम का विधिवत भुगतान किया जाए। प्रत्येक बीमा कंपनी न्यूनतम से अधिकतम तक कई पॉलिसी टर्म की पेशकश करती है, पॉलिसीधारक यह तय करता है कि वह कितने समय के लिए बीमा कवरेज चाहता है।

पॉलिसी टर्म का अर्थ वह अधिकतम अवधि है जिसमें पॉलिसी में लाइफ कवर सक्रिय रहेगा। आपको पॉलिसी खरीदते समय अपने जीवन बीमा कवर के लिए पॉलिसी की अवधि तय करनी चाहिए।

आम तौर पर, आप जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के बाद उसकी पॉलिसी अवधि नहीं बदल सकते हैं। यही कारण है कि आपको अपनी जीवन बीमा प्लान्स की पॉलिसी अवधि सावधानी से चुननी चाहिए।

अपनी पॉलिसी टर्म को कैसे चुनें?

आपको अपने लाइफ़ कवर और वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर अलग-अलग पॉलिसी के लिए अलग-अलग पॉलिसी टर्म्स चुनने की ज़रूरत पड़ सकती है। निम्नलिखित फैक्‍टर्स आपकी पॉलिसी टर्म के चुनाव को प्रभावित करेंगे:

• वित्तीय लक्ष्य या आवश्यकता जो पॉलिसी कवर करेगी
• आपकी सेवानिवृत्ति की आयु
• पॉलिसी से आंशिक या पूर्ण विथड्रावल नियम
• पॉलिसी से कैश फ्लो
• अधिकतम अनुमत पॉलिसी टर्म

विभिन्न जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए अपनी पॉलिसी टर्म्स का चयन करने के लिए नीचे दिए गए सुझावों का पालन करें:

पॉलिसी प्रकार और पॉलिसी टर्म अनुशंसाएँ

1. टर्म इंश्योरेंस प्लान

• न्यूनतम: टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए पॉलिसी की अवधि आपकी सेवानिवृत्ति तक कवर की अनुमति देने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।
• अधिकतम: टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए अधिकतम अनुमत पॉलिसी अवधि 99 वर्ष की आयु तक है।

2. गारंटीड मैच्‍योरिटी वैल्‍यू के साथ गारंटीड सेविंग प्लान्स और संपूर्ण लाइफ इंश्योरेंस

• न्यूनतम: गारंटीड सेविंग प्लान्स आमतौर पर 10 वर्ष की न्यूनतम पॉलिसी अवधि प्रदान करती हैं। इस प्रकार, आपको उपयुक्त वित्तीय लक्ष्यों के लिए ही पॉलिसी का उपयोग करने की आवश्यकता है।
• अधिकतम: गारंटीड सेविंग प्लान्स की अधिकतम पॉलिसी अवधि जैसे संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी 99 वर्ष की आयु तक जारी रह सकती हैं (कुछ पॉलिसीस में 100 वर्ष)

3. मनीबैक के साथ गारंटीड सेविंग प्लान्स

• न्यूनतम: 10 वर्ष, गारंटीड बचत प्लान्स के समान
• अधिकतम: 99 वर्ष की आयु तक। हालाँकि, कैश फ्लो की अवधि भिन्न हो सकती है। आपको पॉलिसी के कैश फ्लो को अपनी वित्तीय जरूरतों जैसे कि आपके बच्चे की शिक्षा की फीस और आपकी सेवानिवृत्ति के साथ संरेखित करना चाहिए।

4. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP)

• न्यूनतम: 5 वर्ष
• अधिकतम: 99 वर्ष की आयु तक। कर-मुक्त विथड्रावल के साथ, सेवानिवृत्ति के बाद अच्छी तरह से जारी रखने के लिए यूलिप प्लान रखना अक्सर उपयोगी होता है। एक बार जब आपके पास पर्याप्त कोष हो जाता है, तो आंशिक विथड्रावल आपके लिए कर-मुक्त पेंशन धारा का निर्माण करती है।

5. पेंशन प्लान्स

• न्यूनतम: तत्काल – निहित आयु उस उम्र को संदर्भित करती है जब एन्युटी शुरू होती है। तत्काल एन्युटी प्लान्स में एकमुश्त राशि का निवेश करने से आप केवल एक महीने या तिमाही के बाद पेंशन प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं।
• अधिकतम: 10 वर्ष। आस्थगित एन्युटी ऑप्‍शन्‍स वाले पेंशन प्लान्स की एक निहित आयु होती है। निहित आयु 40 वर्ष से 65 वर्ष तक हो सकती है। यहां आपकी अधिकतम पॉलिसी अवधि इन प्लान्स के लिए आपकी प्रवेश आयु तय करती है।

उदाहरण के लिए, यदि आप 60 वर्ष की आयु में अपनी पेंशन शुरू करना चाहते हैं तो आपके लिए प्रवेश की न्यूनतम आयु 50 वर्ष होगी।

प्रीमियम भुगतान अवधि (Premium Payment Term)

प्रीमियम भुगतान अवधि वह अवधि है जिसके लिए पॉलिसीधारक को प्रीमियम का भुगतान करना होता है; दूसरे शब्दों में, यह प्रीमियम के भुगतान की अवधि है। एक पॉलिसीधारक यह तय कर सकता है कि वह प्रीमियम का भुगतान कैसे और कब करना चाहता है। तीन प्रकार की पॉलिसी पेमेंट टर्म्स हो सकती हैं;

• सिंगल प्रीमियम: वह पॉलिसी के अंत तक कवरेज के लिए एक बार में एक किस्त में पूरी प्रीमियम राशि का भुगतान एकमुश्त कर सकता है।
• रेग्‍युलर प्रीमियम पेमेंट टर्म: प्रीमियम भुगतान अवधि पॉलिसी अवधि के बराबर है।
• लिमिटेड प्रीमियम पेमेंट टर्म: प्रीमियम भुगतान अवधि पॉलिसी अवधि से कम है। प्रीमियम का भुगतान सीमित समय के लिए किया जाता है, लेकिन कवरेज पॉलिसी अवधि तक जारी रहता है।

पॉलिसीधारक नियमित और लिमिटेड प्रीमियम पेमेंट शर्तों दोनों में मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक भुगतान की नियमित फ्रीक्वेंसी चुन सकता है।

प्रीमियम पेमेंट टर्म क्या है?

अब, प्रीमियम वह है जो आप पॉलिसी को चालू रखने के लिए भुगतान करते हैं। प्रीमियम पेमेंट टर्म वह अवधि है जिसके दौरान देय प्रीमियमों का भुगतान करना होता है। चुनने के लिए दो वेरिएंट हैं –

• रेगुलर प्रीमियम पेमेंट टर्म – यदि यह पॉलिसी अवधि के बराबर है, तो पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होता है। इसे रेगुलर प्रीमियम पेमेंट के रूप में जाना जाता है। मसलन, अगर पॉलिसी की अवधि 20 साल है तो 20 साल तक प्रीमियम देना होगा।
• लिमिटेड प्रीमियम पेमेंट अवधि – दूसरा परिदृश्य तब होता है जब प्रीमियम भुगतान अवधि पॉलिसी अवधि से कम होती है। ऐसे मामलों में, आप सीमित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं, लेकिन पॉलिसी अवधि के अंत तक लाइफ़ कवर जारी रहता है। उदाहरण के लिए, आप 20 साल की पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं लेकिन इसके पहले 10 वर्षों के लिए ही प्रीमियम का भुगतान करें।

दोनों मामलों में प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक हो सकती है।

एक तीसरा वर्शन भी है अर्थात सिंगल प्रीमियम भुगतान जिसके लिए आपको कवरेज की पूरी अवधि के लिए एकमुश्त प्रीमियम राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

पॉलिसी टर्म और प्रीमियम पेमेंट टर्म के बीच के अंतर को जानें

Differences Between Premium Payment Term and Policy Term in Hindi

यहां पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि के बीच महत्वपूर्ण अंतर हैं। पॉलिसी अवधि एक साधारण शब्द है जो उस अवधि को संदर्भित करता है जिसके लिए पॉलिसी सक्रिय रहती है। हालांकि, बहुत से लोग पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि के बीच भ्रमित हो जाते हैं।

हालाँकि दोनों शब्द निकट से संबंधित हैं और दोनों समय को दर्शाते हैं, दोनों के बीच ध्यान देने योग्य अंतर है। यह अंतर उन्हें एक दूसरे से अलग करता है और इनकी अदला-बदली नहीं की जा सकती।

पॉलिसी अवधि उस समय की अवधि को दर्शाती है जिसके लिए एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी सक्रिय रहती है, जबकि प्रीमियम भुगतान अवधि उस अवधि को संदर्भित करती है जिसके भीतर बीमा पॉलिसी के मालिक को टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है।

पॉलिसी अवधि उस समय तय होती है जब आप अपनी बीमा प्लान खरीदते हैं। पॉलिसी अवधि तय करने से पहले आप अपने बीमा प्रदाता से चर्चा कर सकते हैं। पॉलिसी अवधि उस अवधि को भी निर्दिष्ट करती है जिसके दौरान बीमाकृत व्यक्ति को बीमा कंपनी द्वारा एक निश्चित कवरेज का आश्वासन दिया जाता है।

प्रीमियम भुगतान प्लान एक अलग अवधारणा को संदर्भित करती है। यह वह अवधि है जिसके दौरान पॉलिसी मालिक को पॉलिसी प्रदाता को प्रीमियम राशि का भुगतान करना होता है। कई मामलों में प्रीमियम भुगतान अवधि लगभग पॉलिसी अवधि के बराबर होती है, यही कारण है कि लोग आसानी से दो टर्म्स के बारे में भ्रमित हो जाते हैं। हालांकि, कई बीमा प्रदाता कई टर्म पॉलिसियों के लिए कम प्रीमियम भुगतान अवधि प्रदान करते हैं। इस प्रकार, बीमा कंपनी के आधार पर, आपके पास प्रीमियम भुगतान अवधि कम या पॉलिसी अवधि के बराबर हो सकती है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने 50 वर्ष की कवरेज अवधि वाली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदी है। इसका मतलब है कि आपकी पॉलिसी अवधि 50 वर्ष है, जिसका अर्थ है कि आपकी पॉलिसी 50 वर्ष की अवधि के लिए सक्रिय रहती है। हालाँकि, बीमा कंपनी के नियमों के अनुसार, आपको बीमा प्रदाता द्वारा 25 वर्ष की अवधि के भीतर अपने टर्म प्लान के प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति दी जा सकती है। अब इस मामले में पॉलिसी की प्रीमियम भुगतान अवधि 25 वर्ष होगी।

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टर्म इंश्योरेंस में पॉलिसी टर्म का क्या मतलब है?

Policy Term Meaning in Hindi in Term Insurance

सबसे अच्छे समय में भी, जीवन अप्रत्याशित हो सकता है और आपात स्थिति एक पल की सूचना के बिना आ सकती है। इसलिए, खुद को कभी भी ऐसी स्थिति में नहीं पड़ने के लिए जो आर्थिक रूप से बोझिल हो, यह सलाह दी जाती है कि एक सुरक्षा जाल सुनिश्चित करने के लिए एक उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान का लाभ उठाएं।

हालाँकि, ऐसे कई सामान्य प्रश्न हैं जो बीमा चाहने वालों के पास हो सकते हैं कि टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है, पॉलिसी की अवधि क्या है और आपकी आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त टर्म का निर्धारण कैसे करें। इस तरह की शंकाओं को दूर करने के लिए, आइए हम इन विषयों पर गहराई से नज़र डालें और आदर्श टर्म इंश्योरेंस प्लान खोजने में आपकी मदद करें।

टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

टर्म प्लान का लाभ उठाने से पहले, यह जानना आवश्यक है कि टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है ताकि इसके लाभों को बेहतर तरीके से समझा जा सके। जब आप टर्म इंश्योरेंस का लाभ उठाते हैं, तो यह अनिवार्य रूप से आपको एक विशिष्ट अवधि या ‘टर्म’ के लिए जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है। इस अवधि के दौरान आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में, आपके नॉमिनी को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा।

चूंकि टर्म इंश्योरेंस में आमतौर पर मैच्योरिटी बेनिफिट नहीं होता है, इसलिए टर्म प्लान के लिए भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम कम और बीमा के अन्य रूपों की तुलना में अधिक किफायती होता है।

अपनी प्राथमिकताओं के आधार पर, आप अपने प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान का चयन भी कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप जीवन में विशिष्ट घटनाओं के दौरान अपने जीवन कवर को बढ़ाने के लिए एक बढ़ते हुए टर्म इंश्योरेंस का चयन कर सकते हैं या आप रिटर्न ऑफ प्रीमियम टर्म प्लान का ऑप्‍शन चुन सकते हैं जो आपकी प्रीमियम राशि को मैच्‍योरिटी पर रिटर्न प्रदान करता है।

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टर्म प्लान में पॉलिसी टर्म क्या है?

टर्म प्लान खरीदने से पहले, “पॉलिसी टर्म” के विषय के बारे में अधिक जानना महत्वपूर्ण है। यदि आप यह नहीं जानते हैं की – “पॉलिसी टर्म क्या है?” इसका सीधा सा अर्थ है टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का जीवनकाल।

यह अनिवार्य रूप से वह अवधि है जिसके लिए एक सावधि बीमा पॉलिसी सक्रिय रहती है और यदि इस अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो उसके लाभार्थी पूर्व निर्धारित मृत्यु लाभ प्राप्त करने के पात्र होंगे।

अपने लिए आदर्श पॉलिसी टर्म का चयन कैसे करें?

टर्म इंश्योरेंस प्लान लचीले उत्पाद हैं और कई व्यक्तियों की जरूरतों को पूरा करने के लिए अनुकूल हो सकते हैं। इसीलिए जब आप पॉलिसी की अवधि की तुलना करते हैं, तो सबसे पहले यह तय करना आदर्श होता है कि आप किस अवधि के लिए टर्म इंश्योरेंस लेना चाहेंगे। यहाँ कुछ फैक्‍टर्स पर विचार किया गया है:

1. आयु

यदि आप युवा हैं और पेशेवर दुनिया में प्रवेश कर रहे हैं, तो टर्म इंश्योरेंस का लाभ उठाने का यह एक आदर्श समय हो सकता है। भले ही आपके पास अभी कोई देनदारी या आश्रित न हो, आप एक ऐसी उम्र में हैं जहां आप सेवानिवृत्ति तक टर्म इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करने के लिए आसानी से एक पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं।

2. लिएबिलिटीज़ और आश्रित

जैसे-जैसे आप बड़े होते हैं, आपके जीवन में अधिक देनदारियां, आश्रित और अन्य वित्तीय जिम्मेदारियां होना स्वाभाविक है। आप अपने परिवार में अकेले कमाने वाले भी हो सकते हैं और आपको अपने जीवनसाथी और बच्चों की भविष्य की ज़रूरतों पर विचार करना होगा। इसलिए, ऐसी पॉलिसी टर्म का लाभ उठाने की सलाह दी जाती है जो निकट भविष्य में कम से कम एक अवधि को कवर कर सकती है या जब तक कि समय के साथ आपकी जिम्मेदारियां प्रभावी रूप से कम नहीं हो जातीं।

3. जीवन के लक्ष्य

आप एक पॉलिसी अवधि का ऑप्‍शन भी चुन सकते हैं जो आपके जीवन में प्रमुख, दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हो। उदाहरण के लिए, यदि आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके बच्चे अगले 10-15 वर्षों में शिक्षित हों और उनकी शादी हो जाए, तो आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके पास उस समय तक कवरेज है। टर्म इंश्योरेंस का मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि आपका परिवार बिना किसी वित्तीय बोझ या रास्ते में आने वाली बाधाओं के अपने जीवन के लक्ष्यों को प्राप्त करें।

निष्कर्ष

जबकि सही बीमाकर्ता और उपयुक्त अवधि बीमा प्लान का पता लगाना आवश्यक है, आपके और आपके लाभार्थियों के लिए उपयुक्त पॉलिसी अवधि का स्पष्ट विचार होना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, सुनिश्चित करें कि आपकी पॉलिसी की अवधि आपकी आयु, देनदारियों और जीवन लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है।

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पॉलिसी टर्म का मतलब पर अक्‍सर पूछे जाने वाले प्रश्न

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