एसबीआई लाइफ ईशील्ड टर्म प्लान: समीक्षा, विषमताएं और लाभ

SBI Life Eshield Term Plan in Hindi – एसबीआई लाइफ ईशील्ड टर्म प्लान

आप कड़ी मेहनत करते हैं और अपनी बचत का निवेश यह सुनिश्चित करने के लिए करते हैं कि आपके प्रियजनों को सर्वोत्तम जीवन स्तर प्राप्त हो सके। आप अपने करियर में सफलता प्राप्त करते हैं और साथ ही साथ अपने निवेश में वृद्धि करते हैं, ताकि जब आप अपनी सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचें, तो आप समय पर अपने सपनों को साकार कर सकें।

जबकि आपको लग सकता है कि आपके पास एक संपूर्ण प्लान है, आपके प्लान में एक बड़ा अंतर है। क्या आपने कभी इस बात पर विचार किया है कि अकाल मृत्यु के कारण यदि आप वहां नहीं हैं तो क्या होगा?

यदि आपने इस पर विचार नहीं किया है, तो ज़रा सोचिए कि जब आप जीवित नहीं रहेंगे तो आपके परिवार पर क्या गुज़रेगा। उन्हें ऋण के रूप में आपकी देनदारियों का निपटान करना होगा और शायद उनके पास जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए आय भी नहीं है, जिसके वे आदी थे। उन्हें आपका सामान बेचना पड़ सकता है और बहुत मुश्किल समय हो सकता है।

इन दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के लिए आपको अपने परिवार के हितों की रक्षा के लिए सक्रिय रहने की आवश्यकता है। शुक्र है, उनकी सुरक्षा के लिए बहुत ही किफायती तरीके हैं और समाधान एक टर्म प्लान है। टर्म प्लान एक शुद्ध बीमा उत्पाद है जिसका अर्थ है कि आपको कोई उत्तरजीविता लाभ नहीं मिलेगा। यह शेयर बाजार से जुड़ा नहीं है, इसलिए सम एश्योर्ड में कोई उतार-चढ़ाव नहीं होगा। बहुत मामूली प्रीमियम पर, आप अपने परिवार के लिए उच्च बीमा कवर प्राप्त कर सकते हैं।

टर्म्स प्लान पूरी तरह से सुरक्षा के लिए हैं और आपको उनसे किसी भी रिटर्न की उम्मीद नहीं करनी चाहिए। एंडोमेंट इंश्योरेंस प्लान, मनी बैक इंश्योरेंस प्लान, म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट आदि जैसे निवेश उत्पादों से रिटर्न की उम्मीद की जानी चाहिए।

SBI Life Eshield Term Plan in Hindi – एसबीआई लाइफ ईशील्ड टर्म प्लान

एसबीआई लाइफ ईशील्ड प्लान

एसबीआई लाइफ ईशील्ड एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो बहुत ही किफायती प्रीमियम दर पर उच्च बीमा कवरेज प्रदान करता है। यह टर्म प्लान कंपनी की वेबसाइट पर खरीदने के लिए उपलब्ध है।

एसबीआई लाइफ ई-शील्ड की ऑनलाइन खरीदारी प्रक्रिया बहुत ही सरल और परेशानी मुक्त है। यह एक कम्प्रेहैन्सिव प्लान है जो पॉलिसीधारक को अनुरूप लाभ प्रदान करता है और बीमित व्यक्ति के परिवार को किसी भी प्रकार की घटना से सुरक्षित करता है। इसके अलावा, प्लान पॉलिसीधारक को कर लाभ भी प्रदान करता है।

एसबीआई लाइफ ईशील्ड टर्म प्लान के लिए पात्रता मापदंड (Eligibility Criteria For SBI Life Eshield Term Plan in Hindi)

जब इस पॉलिसी के लिए पात्रता की बात आती है, तो इस प्लान के लिए न्यूनतम आयु 18 वर्ष होगी और लेवल कवर के मामले में, इस श्रेणी के लिए अधिकतम आयु 65 वर्ष होगी।

कवर बढ़ाने के मामले में न्यूनतम आयु भी 18 वर्ष और अधिकतम आयु 60 वर्ष है। पॉलिसीधारक के लिए पॉलिसी अवधि के अंत में अधिकतम आयु Level Cover Benefit के लिए 75 वर्ष और Increasing Cover Benefit के लिए 70 वर्ष से अधिक नहीं हो सकती है।

एसबीआई लाइफ ईशील्ड टर्म प्लान के स्पेसिफिकेशन्स

SBI Life Eshield Term Plan Specifications in Hindi

प्लान ऑप्‍शन-

1. Level Cover
2. Level Cover with Accidental Death Benefit
3. Increasing Cover
4. Increasing Cover with Accidental Death Benefit

एसबीआई लाइफ ईशील्ड प्लान किसे खरीदना चाहिए?

किसी भी ऑप्‍शन के लिए प्लान खरीदने की न्यूनतम आयु 18 वर्ष है। लेवल कवर के लिए अधिकतम आयु 65 वर्ष है और कवर बढ़ाने के लिए यह 60 वर्ष है। यह प्लान लंबी अवधि के लिए एक किफायती जीवन बीमा प्लान के रूप में कार्य करता है।

एसबीआई लाइफ ईशील्ड टर्म प्लान की प्रमुख विशेषताएं

Key Features of SBI Life Eshield Term Plan in Hindi

• एसबीआई द्वारा पेश किया जाने वाला यह टर्म प्लान जीवन बीमा का मूल रूप है। एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट वैकल्पिक है। यह एक नॉन-पार्टिसिपेटिंग (आप मुनाफे के हिस्से के हकदार नहीं हैं और कोई निवेश घटक नहीं है), शुद्ध बीमा प्लान है और कोई अस्तित्व लाभ नहीं है।
• यह नॉन-लिंक्ड प्लान है जिसका मतलब है कि शेयर बाजारों में कोई एक्सपोजर नहीं है। उत्तरजीविता लाभों के बिना एक शुद्ध बीमा प्लान होने के नाते, और आप बहुत अधिक कवरेज के लिए बहुत कम प्रीमियम का भुगतान करते हैं।
• पॉलिसी को आपकी आवश्यकताओं के अनुसार कस्‍टमाइज किया जा सकता है ताकि आपका परिवार पर्याप्त रूप से सुरक्षित रहे। पॉलिसी अवधि के भीतर बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में, नामांकित व्यक्ति को सम एश्योर्ड का भुगतान किया जाएगा।
• यह नियमित भुगतान प्रीमियम पेमेंट ऑप्शन्‍स के साथ एक शुद्ध टर्म बीमा प्लान है
• अपने प्रियजनों को कम प्रीमियम दरों पर सुरक्षा प्रदान करता है
• एक सही जीवन कवरेज हासिल करने के लिए परेशानी मुक्त ऑनलाइन प्रक्रिया
• एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट के अतिरिक्त लाभ भी उपलब्ध हैं
• यह प्लान आपको स्वस्थ जीवन शैली बनाए रखने के लिए पुरस्कार भी देती है
• प्रत्येक व्यक्ति की आवश्यकताओं के अनुरूप इसके चार सुरक्षा प्रकार हैं जैसे लेवल कवर, एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट के साथ लेवल कवर, इंक्रीसिंग कवर और एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट के साथ इंक्रीसिंग कवर।
• एसबीआई ईशील्ड टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान है जिसमें नियमित प्रीमियम भुगतान के ऑप्‍शन होते हैं। जहां तक ​​कवरेज की बात है, आपके वित्तीय उद्देश्य क्या हैं, इसके आधार पर आप दो प्लान ऑप्‍शन चुन सकते हैं। य़े हैं:
  • इनबिल्ट एक्सीलरेटेड टर्मिनल इलनेस बेनिफिट के साथ लेवल कवर: लेवल टर्म एश्योरेंस ऑप्‍शन के तहत, पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान सम एश्योर्ड में कोई बदलाव नहीं होता है। पॉलिसी में नामांकित व्यक्ति को पॉलिसीधारक की मृत्यु के दौरान सम एश्योर्ड मिलती है।
  • इनबिल्ट एक्सीलेरेटेड टर्मिनल इलनेस बेनिफिट के साथ इंक्रीसिंग कवर: इंक्रीसिंग टर्म एश्योरेंस प्लान के तहत, पॉलिसी की प्रत्येक 5वीं वर्षगांठ के अंत में प्रीमियम के समान रहने पर 10% साधारण ब्याज पर बेसिक सम एश्योर्ड में वृद्धि होती है।
• एक्सेलरेटेड टर्मिनल इलनेस बेनिफिट: बीमित व्यक्ति को लाइलाज बीमारी का निदान होने पर, मृत्यु लाभ के बराबर लाभ का भुगतान किया जाएगा और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी। लाइलाज बीमारी को एक ऐसी बीमारी के निर्णायक निदान के रूप में परिभाषित किया जाता है जिसके परिणामस्वरूप 180 दिनों के भीतर बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने की संभावना होती है।

एसबीआई लाइफ ईशील्ड प्लान के बेनिफिट्स (Benefits of SBI Life Eshield Plan in Hindi)

• डेथ बेनिफिट्स – नामांकित व्यक्ति को चुने गए प्लान ऑप्‍शन के आधार पर पॉलिसीधारक की मृत्यु पर सम एश्योर्ड मिलती है। मृत्यु लाभ का भुगतान किया गया है यदि आपने आज तक सभी नियमित प्रीमियम भुगतान पूरे कर लिए हैं और आपकी पॉलिसी दावा तिथि के अनुसार लागू है।
• मैच्योरिटी बेनिफिट – प्लान के तहत कोई मैच्योरिटी बेनिफिट उपलब्ध नहीं है
• इनबिल्ट एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर: जिसमें ऑप्‍शन 2 और 4 SA के बराबर या 50 लाख, जो भी कम हो
• धूम्रपान न करने वालों के लिए छूट – प्लान धूम्रपान न करने वालों को छूट प्रदान करता है, इस प्रकार एक स्वस्थ जीवन शैली को बनाए रखने में मदद करता है। गैर-धूम्रपान करने वालों की प्रीमियम दर 50 लाख रुपये और उससे अधिक की सम एश्योर्ड के लिए तुलनात्मक रूप से कम है।
• कर लाभ – आयकर अधिनियम की धारा 80सी के अनुसार भुगतान किए गए प्रीमियम और आयकर अधिनियम की धारा 10(10डी) के अनुसार प्राप्त दावों पर आयकर लाभ।

एसबीआई ईशील्ड टर्म प्लान के अन्य लाभ:

• पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में नॉमिनी को कई लाभ मिलते हैं।
• नॉमिनी बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में पॉलिसी के तहत सम एश्योर्ड का हकदार होगा। यदि आपने इंक्रीसिंग कवर का ऑप्‍शन चुना है, तो प्रत्येक 5वीं पॉलिसी वर्षगांठ के पूरा होने के बाद साधारण ब्याज के आधार पर गणना की गई सम एश्योर्ड में 10% की वृद्धि होती है।
• एसबीआई ईशील्ड लाइफ दोनों प्लान ऑप्शन्‍स के साथ एक इनबिल्ट एक्सेलरेटेड टर्मिनल इलनेस बेनिफिट के साथ आता है। जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80C के तहत आयकर कटौती के लिए पात्र हैं। पॉलिसी की मैच्योरिटी मूल्य आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10 (10डी) के तहत आयकर से मुक्त है।

SBI लाइफ टर्म इंश्योरेंस के बारे में विवरण (SBI Life Eshield Term Plan Details in Hindi)

1. इस प्लान के तहत चार प्लान उपलब्ध हैं

1. Level Cover – इसमें सम एश्योर्ड राशि पूरे पॉलिसी कार्यकाल के दौरान स्थिर रहती है।
2. Level Cover with Accidental Death Benefit – यह ऑप्‍शन आपको पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु (दुर्घटना के कारण) के खिलाफ अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है।
3. Increasing Cover – यह लाभ आपकी प्रीमियम राशि में बिना किसी वृद्धि के पॉलिसी के प्रत्येक 5वें वर्ष के बाद आपके SA को आटोमेटिकली बढ़ाता है।
4. Increasing Cover with Accidental Death Benefit – पॉलिसी की अवधि के दौरान दुर्घटना के कारण बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर अतिरिक्त कवरेज प्रदान किया जाता है। इसमें पॉलिसी अवधि के दौरान दुर्घटना मृत्यु लाभ कवर नहीं बढ़ेगा।

2. एसबीआई ईशील्ड लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम के बारे में विवरण

नीचे दिया गया टेबल 20 साल की एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी अवधि और 50 लाख के SA के वार्षिक प्रीमियम को रुपये में दिखाता है।

3. एक्सीडेंटल डेथ कवर

आकस्मिक मृत्यु के लिए सम एश्योर्ड राशि मृत्यु सम एश्योर्ड के बराबर है। तो, इस मामले में अधिकतम सम एश्योर्ड का लाभ 50,00,000 रुपये है और बाद की पॉलिसीस के लिए न्यूनतम सम एश्योर्ड 5,00,000 रुपये होगा।

4. ग्रेस पिरियड

प्रीमियम की देय तिथि से प्रीमियम के भुगतान के लिए 30 दिनों का ग्रेस पिरियड की अनुमति है। ग्रेस पिरियड के दौरान, पॉलिसी लागू रहेगी और आगे प्रीमियम का भुगतान नहीं करने पर समाप्त हो जाएगी।

5. रिवाइवल

यह प्लान 1 नॉन-पेड प्रीमियम की तारीख से 2 पॉलिसी वर्षों के भीतर लैप्स पॉलिसी को पुनर्जीवित करने का ऑप्‍शन प्रदान करता है।

6. पॉलिसी टर्मिनेशन या सरेंडर बेनिफिट

प्लान को सरेंडर करने का कोई ऑप्‍शन नहीं है।

7. फ्रीलुक पिरियड

पॉलिसी डयॉक्‍यूमेंट का निरीक्षण करने के बाद, यदि आप पाते हैं कि एसबीआई लाइफ ईशील्ड प्लान कवरेज और अन्य नियमों और शर्तों के संदर्भ में आपकी आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है, तो पॉलिसी से संबंधित डयॉक्‍यूमेंटस् की प्राप्ति के 15 दिनों के भीतर पॉलिसी को रद्द करने का ऑप्‍शन है। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि इस अवधि के दौरान कोई क्लेम नहीं किया जाना चाहिए था। कुछ शुल्कों की कटौती के बाद प्रीमियम आपको वापस कर दिया जाएगा।

8. एक्सक्लूशन

• पॉलिसी की शुरुआत या रिवाइवलके 12 महीनों के भीतर आत्महत्या के मामले में भुगतान किए गए प्रीमियम का केवल 80% नॉमिनी को वापस किया जाता है।
• राइडर के लिए, संक्रमण, नशीली दवाओं के दुरुपयोग, स्वयं को लगी चोट, युद्ध या नागरिक हंगामे, आपराधिक कृत्यों, विमानन आदि के कारण होने वाली दुर्घटनाओं को बाहर रखा गया है।

9. अतिरिक्त सुविधाएँ या राइडर्स

• धूम्रपान न करने वालों के लिए प्रीमियम में बचत दी जाती है
• महिला जीवन के लिए प्रीमियम पर बचत।

आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट

एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस के साथ व्यक्तिगत डेथ क्लेम करने के लिए आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट इस प्रकार हैं:

• भरा हुआ क्लेम फॉर्म
• ओरिजनल पॉलिसी डयॉक्‍यूमेंट
• ओरिजनल या सत्यापित डेथ सर्टिफिकेट (स्थानीय प्राधिकरण द्वारा जारी)
• दावेदार का वर्तमान पता प्रमाण
• दावेदार का फोटो आईडी प्रूफ
• बैंक पासबुक/स्‍टेटमेंट या कैंसल चेक
• प्रत्यक्ष क्रेडिट मैंडेट फॉर्म, दावेदार का वैध बैंक पासबुक/स्टेटमेंट या प्रि-प्रिंटेड नाम और बैंक अकाउंट नंबर के साथ कैंसल चेक
• चिकित्सा परिचारक का प्रमाण पत्र
• FIR की कॉपी
• प्राथमिकी/पंचनामा रिपोर्ट/पोस्टमार्टम की प्रति
• अस्पताल उपचार प्रमाण पत्र
• नियोक्ता का प्रमाण पत्र (सैलरिड के लिए)
• पुलिस की अंतिम रिपोर्ट/जांच रिपोर्ट/रासायनिक विश्लेषण रिपोर्ट/मजिस्ट्रेट के फैसले की प्रति

एसबीआई ई शील्ड टर्म प्लान का एक्सक्लूशन

Exclusion of SBI e Shield Term Plan in Hindi

भले ही, किसी भी अन्य टर्म इंश्योरेंस प्लान की तरह, आपके नॉमिनी को सम एश्योर्ड मिलेगी, आपकी मृत्यु की स्थिति में, ऐसी जीवन बीमा प्लान्स के संबंध में कुछ एक्सक्लूशन हैं। एक्सक्लूशन ऐसे तरीके हैं जिनके द्वारा बीमा कंपनियां विशिष्ट मामलों में अपनी रक्षा करता हैं, जो प्राकृतिक मृत्यु या आकस्मिक मृत्यु के अंतर्गत नहीं आती हैं।

यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी का आरम्भ या रिवाइवल के 12 महीनों के भीतर आत्महत्या कर लेता है, तो नॉमिनी भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का केवल 80% ही पाने का हकदार होगा।

एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर के मामले में कुछ एक्सक्लूशन भी हैं। यदि दुर्घटना आपराधिक कृत्यों, युद्ध या नागरिक हंगामे, स्वयं को लगी चोट, नशीली दवाओं के दुरुपयोग, या संक्रमण जैसी घटनाओं का परिणाम है, तो आपका नॉमिनी किसी भी चीज़ का हकदार नहीं होगा।

SBI लाइफ ईशील्ड टर्म प्लान की समीक्षा

Review of SBI Life eShield Term Plan in Hindi

जब अपनों की सुरक्षा की बात आती है तो आपको कोई समझौता नहीं करना चाहिए। आप जीवित हैं या नहीं, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपके प्रियजन समान जीवन स्तर का आनंद लें। यह भी जरूरी है कि आपके बच्चों के सपने जैसे उनकी उच्च शिक्षा और शादी सही समय पर हो और धन की कोई कमी न हो।

एसबीआई की ईशील्ड आपको दोनों स्तरों के साथ-साथ बढ़ती कवर टर्म एश्योरेंस प्लान्स के साथ बहुत अधिक लचीलापन प्रदान करता है। कुछ ऑप्‍शन इनबिल्ट एक्सीलरेटेड टर्मिनल इलनेस बेनिफिट के साथ आते हैं, ताकि यदि आपकी मृत्यु किसी लाइलाज बीमारी के कारण होती है, तो आपकी मृत्यु से पहले पूरी सम एश्योर्ड का भुगतान किया जाएगा।

इस उत्पाद के तहत कौन से राइडर्स पेश किए जाते हैं?

निम्नलिखित राइडर्स इस उत्पाद के तहत ऑप्शन चुन सकते हैं।

1. एसबीआई लाइफ़ – एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर (यूआईएन: 111B015V03)
2. एसबीआई लाइफ़ – एक्सीडेंटल टोटल एंड परमानेंट डिसेबिलिटी बेनिफिट राइडर (यूआईएन:111बी016वी03)

एसबीआई लाइफ ईशील्ड टर्म प्लान कैसे खरीदे?

एसबीआई लाइफ ईशील्ड – बीमा कैसे प्राप्त करें पर कदम

एसबीआई लाइफ ईशील्ड का सबसे महत्वपूर्ण लाभ पॉलिसी प्राप्त करने में आसानी है। यहां एसबीआई लाइफ ईशील्ड लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन प्राप्त करने के चरण दिए गए हैं।

• एसबीआई लाइफ ऑनलाइन पोर्टल पर लॉग ऑन करें और Buy eShield Online ऑप्‍शन चुनें।
• अपना व्यक्तिगत विवरण जैसे आपका नाम, जन्म तिथि, संपर्क नंबर, पता, रोजगार विवरण, परिवार के सदस्यों की संख्या आदि दर्ज करें।
• बाद में अपने वित्तीय उद्देश्यों का आकलन करते हुए, आपको यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि दो ऑप्शन्‍स में से कौन सा ऑप्‍शन है, अर्थात् Accelerated Terminal Illness के साथ level cover, या इनबिल्ट Accelerated Terminal Illness benefit के साथ increasing cover आपको सबसे अधिक उपयुक्त बनाता है। अपने आकलन के आधार पर, सम एश्योर्ड और पॉलिसी अवधि सहित वांछित ऑप्‍शन का चयन करें।
• अगला कदम आपके व्यक्तिगत स्वास्थ्य के साथ-साथ आपके परिवार के इतिहास के बारे में जानकारी से संबंधित एक प्रश्नावली भरना होगा।
• अब, आपको अपने नॉमिनी का विवरण भरना होगा। आपके लिए यह जानना बहुत जरूरी है कि पॉलिसी अवधि के दौरान नॉमिनी का विवरण कभी भी बदला जा सकता है।
• जानकारी जमा करने और भुगतान करने के लिए आगे बढ़ने से पहले आपके द्वारा दर्ज की गई सभी जानकारी को एक बार अंतिम बार जांचना महत्वपूर्ण है। एक बार जब आप संतुष्ट हो जाते हैं कि सभी जानकारी सही है (नामित विवरण सहित), तो आप अपने प्रीमियम का भुगतान करने के लिए आगे बढ़ सकते हैं।
• ऑनलाइन पॉलिसी खरीद में अंतिम चरण सेल्फ-अटेस्‍टेड केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) डयॉक्‍यूमेंट और एंटी मनी लॉन्ड्रिंग एक्ट (AML) डयॉक्‍यूमेंट प्रदान करना होगा।

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एसबीआई लाइफ ईशील्ड टर्म प्लान पर अक्‍सर पूछे जाने वाले प्रश्न

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