SBI Life Smart Swadhan Plus in Hindi – एसबीआई लाइफ स्मार्ट स्वधन प्लस हिंदी में
एसबीआई लाइफ स्मार्ट स्वधन प्लस यह प्लान एक व्यक्तिगत, गैर-लिंक्ड और गैर-भाग लेने वाला जीवन बीमा बचत उत्पाद है जिसमें आपकी सभी बीमा जरूरतों को पूरा करने के लिए प्रीमियम की वापसी सुविधा है। आइए एसबीआई लाइफ स्मार्ट स्वधन प्लस प्लान के लाभों और विशेषताओं पर एक नजर डालते हैं।
SBI Life Smart Swadhan Plus in Hindi – एसबीआई लाइफ स्मार्ट स्वधन प्लस हिंदी में
एसबीआई लाइफ स्मार्ट स्वधन प्लस एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस द्वारा पेश किया गया एक बीमा सह निवेश प्लान है। इस प्लान के साथ, आप किसी आकस्मिकता की स्थिति में अपनी बीमा और वित्तीय दोनों जरूरतों को पूरा कर सकते हैं। इस प्लान के तहत, आप निम्नलिखित लाभ प्राप्त कर सकते हैं:
किसी भी घटना के खिलाफ लाइफ कवर सुरक्षा प्राप्त करें।
पॉलिसी की मैच्योरिटी तिथि तक पहुंचने पर, आपको प्रीमियम का 100% रिटर्न मिलेगा। पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए कुल बेसिक प्रीमियम का भुगतान पॉलिसीधारक को मैच्योरिटी बेनिफिट के रूप में किया जाता है।
आपके पास सिंगल पेमेंट के रूप में या लिमिटेड पिरियड (5, 10 या 15 वर्ष) के लिए प्रीमियम का भुगतान करने का ऑप्शन है।
आप अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप पॉलिसी पिरियड चुन सकते हैं, जो न्यूनतम 10 वर्ष और अधिकतम 30 वर्षों के अधीन है।
उच्च स्तरीय सुरक्षा चुनने के लिए, आप प्रीमियम छूट प्राप्त कर सकते हैं।
आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी और धारा 10(10डी) के तहत प्रीमियम भुगतान और मैच्योरिटी राशि पर कर लाभ प्राप्त करें।
SBI लाइफ स्मार्ट स्वधन प्लस प्लान के लाभ (Benefits of SBI Life Smart Swadhan Plus Plan in Hindi)
बाजार में अन्य बीमा प्रदाताओं द्वारा पेश किए जाने वाले समान उत्पादों की तुलना में एसबीआई लाइफ द्वारा पेश किए गए स्मार्ट स्वधन प्लस प्लान के कई प्रमुख लाभ हैं। इस पॉलिसी के कुछ प्रतिस्पर्धी लाभों का उल्लेख इस प्रकार है:
- पॉलिसीधारक के पास 10 से 30 वर्ष तक की अवधि चुनने का लचीलापन है।
- यह बीमा प्लान किसी भी घटना के लिए जीवन बीमा के दोहरे लाभों और प्रीमियम की गारंटीड रिटर्न के साथ आती है, यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी की मैच्योरिटी तक जीवित रहता है।
- उच्च स्तर का चयन करने वाले पॉलिसीधारक उच्च बीमा राशि के साथ प्रीमियम दरों पर छूट का आनंद ले सकते हैं।
- लागू पॉलिसियों के लिए, मैच्योरिटी बेनिफिट (जहां पॉलिसीधारक अवधि तक जीवित रहता है), जिसमें पॉलिसी की अवधि के दौरान मूल प्रीमियम शामिल होते हैं, का भुगतान किया जाता है।
- पॉलिसी में मृत्यु लाभ भी है, जिसमें बीमित व्यक्ति की असामयिक मृत्यु की स्थिति में लाभार्थी को बीमा राशि का भुगतान किया जाता है।
- इस प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं, जबकि धारा 10(10D) के तहत कर लाभ मैच्योरिटी राशि पर प्राप्त किया जा सकता है।
SBI लाइफ स्मार्ट स्वधन प्लस प्लान की मुख्य विशेषताएं
Key Features of the SBI Life Smart Swadhan Plus Plan in Hindi
यह एक नॉन- पार्टिसिपेटिंग परंपरागत टर्म एश्योरेंस है जो आकर्षक विशेषताओं से भरा हुआ है। कुछ प्रमुख विशेषताओं को निम्नानुसार सूचीबद्ध किया गया है:
प्लान का प्रकार नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, पारंपरिक टर्म एश्योरेंस प्लान सुरक्षा और प्रीमियम रिफंड के मामले में गारंटीड लाभ प्रदान करता है
| पॉलिसी आधार | व्यक्तिगत पॉलिसी |
|---|---|
| न्यूनतम सम एश्योर्ड | 500,000 रुपये (1000 रुपये के गुणकों में) |
| अधिकतम बीमा राशि | कोई सीमा नहीं |
| पॉलिसी के लिए अवधि | न्यूनतम 10 वर्ष |
| अधिकतम 30 वर्ष | |
| प्रीमियम भुगतान की अवधि | सिंगल पेमेंट, 5 वर्ष, 10 वर्ष, 15 वर्ष या पॉलिसी अवधि के बराबर |
| प्रीमियम की आवृत्ति | मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक, वार्षिक; सिंगल |
| प्रीमियम की लोडिंग फ्रीक्वेंसी | मासिक: वार्षिक प्रीमियम का 8.90% |
| तिमाही: वार्षिक प्रीमियम का 26.50% | |
| अर्ध-वार्षिक: वार्षिक प्रीमियम का 52% |
प्लान कवरेज – एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट स्वधन प्लस में क्या शामिल है?
एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट स्वधन प्लस इस प्रकार काम करता है:
लाइफ कवर राशि, पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान फ्रीक्वेंसी चुनें। उम्र और अन्य चुने हुए मापदंडों के आधार पर, प्रीमियम और बीमा राशि का निर्धारण किया जाएगा। इस प्लान के तहत, आप निम्नलिखित लाभ प्राप्त कर सकते हैं:
- जीवन बीमा लाभ: बीमित व्यक्ति की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, लाभार्थी को मृत्यु पर बीमा राशि का भुगतान किया जाता है। सिंगल प्रीमियम पॉलिसियों के लिए मृत्यु पर बीमा राशि मूल बीमा राशि या सिंगल प्रीमियम या मैच्योरिटी बेनिफिट के 1.25 गुना से अधिक है। LPPT या नियमित प्रीमियम पॉलिसियों के लिए मृत्यु पर सम एश्योर्ड मूल बीमा राशि या वार्षिक प्रीमियम या मैच्योरिटी बेनिफिट का 10 गुना या मृत्यु तक भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों का 105% है।
- मैच्योरिटी बेनिफिट: पॉलिसी की मैच्योरिटी तिथि तक पहुंचने पर, पॉलिसी अवधि में भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 100% एकमुश्त राशि में भुगतान किया जाता है।
एक्सक्लूशन – SBI लाइफ़ स्मार्ट स्वधन प्लस में क्या शामिल नहीं है?
एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट स्वधन प्लस पॉलिसी शुरू होने या रिवाइवल की तारीख से 1 साल के भीतर आत्महत्या के कारण हुई मौत को कवर नहीं करता है। ऐसे मामले में, पॉलिसी के तहत निम्नलिखित को छोड़कर सभी लाभ समाप्त हो जाते हैं:
- यदि पॉलिसी शुरू होने के 1 वर्ष के भीतर आत्महत्या होती है तो भुगतान किए गए प्रीमियम का 80% नामांकित व्यक्ति को देय होता है।
- अगर पॉलिसी रिवाइवल के 1 साल के भीतर आत्महत्या होती है तो नॉमिनी को भुगतान किए गए प्रीमियम या सरेंडर वैल्यू का 80% से अधिक देय होगा।
प्रीमियम और पेमेंट ऑप्शन
प्रीमियम और पेमेंट ऑप्शन का विवरण नीचे दिया गया है:
1. पेमेंट ऑप्शन
| उपलब्ध पॉलिसी अवधि | प्रीमियम पेमेंट ऑप्शन |
|---|---|
| 10 - 30 वर्ष | सिंगल प्रीमियम |
| 10 - 30 वर्ष | नियमित प्रीमियम |
| 10 - 30 वर्ष | LPPT 5 |
| 15 - 30 वर्ष | LPPT 10 |
| 20 - 30 वर्ष | LPPT 15 |
*LPPT – लिमिटेड प्रीमियम पेमेंट पिरियड
2. प्रिमियम
| प्रीमियम फ्रीक्वेंसी | न्यूनतम राशि | अधिकतम राशि |
|---|---|---|
| सिंगल | रु 21,000 | कोई सीमा नहीं |
| मासिक | रु 250 | |
| त्रैमासिक | रु 650 | |
| अर्ध-वार्षिक | रु 1,200 | |
| वार्षिक | 2,300 रुपये |
योग्यता – एसबीआई लाइफ स्मार्ट स्वधन प्लस किसके लिए है?
नीचे सूचीबद्ध फैक्टर्स हैं जिन्हें आपको एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट स्वधन प्लस खरीदने के लिए पूरा करना होगा:
| प्रवेश आयु | 18 से 65 वर्ष |
| मैच्योरिटी आयु | 75 वर्ष |
सम एश्योर्ड और प्रीमियम रेंज – आपको क्या मिलता है और इसकी कीमत क्या है?
एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट स्वधन प्लस के लिए आवश्यक पॉलिसी अवधि, PPT, प्रीमियम और सम एश्योर्ड नीचे सूचीबद्ध हैं:
| सम एश्योर्ड | न्यूनतम: 5,000 रुपये, अधिकतम: कोई सीमा नहीं |
| प्रीमियम पेमेंट टर्म (PPT) | 5 वर्ष की लिमिटेड प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए: 10 से 30 वर्ष |
| 10 वर्ष की लिमिटेड प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए: 15 से 30 वर्ष | |
| 15 वर्ष की लिमिटेड प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए: 20 से 30 वर्ष | |
| रेगुलर प्रीमियम: 10 से 30 वर्ष | |
| सिंगल प्रीमियम: 10 30 साल तक | |
| प्रीमियम भुगतान फ्रीक्वेंसी | सिंगल, वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक, मासिक |
प्रीमियम राशि:
प्रीमियम भुगतान
बीमित व्यक्ति प्रीमियम का भुगतान करने की फ्रीक्वेंसी चुन सकता है। उन्हें एक ही भुगतान के माध्यम से, पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान, या लिमिटेड अवधि जैसे 5, 10, और 15 वर्षों के माध्यम से भुगतान किया जा सकता है।
| प्रीमियम फ्रीक्वेंसी | न्यूनतम | अधिकतम |
|---|---|---|
| वार्षिक | रु.2,300 | कोई सीमा नहीं |
| अर्ध-वार्षिक | रु.1,200 | कोई सीमा नहीं |
| त्रैमासिक | रु.650 | कोई सीमा नहीं |
| मासिक | रु.250 | कोई सीमा नहीं |
| सिंगल | रु.21,000 | कोई सीमा नहीं |
मासिक मोड के लिए, 3 महीने के प्रीमियम का अग्रिम भुगतान करना होगा।
एसबीआई लाइफ स्मार्ट स्वधन प्लस प्लान कैसे काम करता है?
श्री राघव, 30 वर्ष की आयु, 5,00,000 रुपये की सम एश्योर्ड के लिए एसबीआई लाइफ स्मार्ट स्वधन प्लस प्लान खरीदते हैं। वह अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान करके 20 साल के कार्यकाल के लिए एसबीआई लाइफ से बचत पॉलिसी खरीदते है।
पॉलिसी के 17 साल बाद, श्री राघव को अपने कार्यालय के निर्माण स्थल पर एक घातक चोट लगी और दुर्घटना के एक सप्ताह बाद उनका निधन हो गया। उनकी असामयिक मृत्यु के कारण, जबकि पॉलिसी अभी भी लागू थी, संगठन उनके नामांकित व्यक्ति को मैच्योरिटी बेनिफिट और उच्च सम एश्योर्ड छूट के साथ संपूर्ण मूल सम एश्योर्ड का भुगतान करता है।
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अन्य प्रमुख विशेषताएं – फ्रीलुक पिरियड, सरेंडर वैल्यू, वेटिंग पिरियड आदि।
एसबीआई लाइफ़ की अन्य महत्वपूर्ण विशेषताएं नीचे सूचीबद्ध हैं – स्मार्ट स्वधन प्लस:
- फ्री लुक पीरियड: पॉलिसी डयॉक्यूमेंट प्राप्त करने के बाद, आपके पास पॉलिसी के नियमों और शर्तों की समीक्षा करने के लिए 15 दिन का समय होता है। यदि आपको नियम और शर्तें आपत्तिजनक लगती हैं तो आप पॉलिसी वापस कर सकते हैं और धनवापसी का दावा कर सकते हैं। कुछ कटौतियों के बाद धनवापसी राशि का भुगतान किया जाएगा। रिमोट मार्केटिंग के माध्यम से खरीदी गई पॉलिसियों के लिए, आपके पास नियम और शर्तों की समीक्षा करने के लिए 30 दिन हैं।
- वेटिंग पिरियड: यदि आप नियत तारीख के भीतर प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आपको वार्षिक और अर्ध-वार्षिक प्रीमियम भुगतान फ्रीक्वेंसीयों के लिए 30 दिनों का वेटिंग पिरियड दिया जाता है, मासिक मोड के लिए बिना ब्याज के प्रीमियम का भुगतान करने के लिए 15 दिन। यदि वेटिंग पिरियड के भीतर प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।
- रिवाइवल: पॉलिसी को पहले भुगतान न किए गए प्रीमियम की तारीख से 2 साल के भीतर पुनर्जीवित किया जा सकता है। पॉलिसी को पुनर्जीवित करने के लिए, आपको बीमा योग्यता का प्रमाण देना होगा और बहाली की तारीख तक सभी देय प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
- सरेंडर: पॉलिसी केवल तभी सरेंडर वैल्यू प्राप्त करेगी जब न्यूनतम 2 पूर्ण वर्षों के प्रीमियम का भुगतान किया गया हो या LPPT 5 प्लान और आरपी, LPPT 10 और LPPT 15 प्लान्स के लिए 3 पूर्ण वर्ष के प्रीमियम का भुगतान किया गया हो।
कर लाभ – आप एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट स्वधन प्लस के साथ कैसे बचत कर सकते हैं?
Tax Benefits in SBI Life Smart Swadhan Plus in Hindi
एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट स्वधन प्लस के अंतर्गत, आप निम्नलिखित पर कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं:
- प्रीमियम: आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम। सम एश्योर्ड के अधिकतम 10 गुना तक के प्रीमियम कर कटौती अधीन है।
- मैच्योरिटी आय: आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10डी) के तहत मैच्योरिटी आय। कर कटौती अधिकतम 10 गुना तक की जा सकती है।
- सम एश्योर्ड: डेथ बेनिफिट्स पूरी तरह से टैक्स फ्री हैं।
अन्य लाभ – आप एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट स्वधन प्लस के साथ कैसे बचत कर सकते हैं?
एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस से बीमा प्लान खरीदने के अन्य लाभ नीचे सूचीबद्ध हैं:
- बीमा सलाहकार: आप एसबीआई बीमा सलाहकार से अनुरोध कर सकते हैं कि वह आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सही बीमा प्लान चुनने में आपकी सहायता करें। कंपनी की वेबसाइट पर एक ऑनलाइन अनुरोध फॉर्म भरें। एक बीमा सलाहकार आपकी सुविधानुसार कॉल करेगा और आपसे मिलने आएगा।
- प्रीमियम कैलकुलेटर: कंपनी की वेबसाइट पर उपलब्ध ऑनलाइन प्रीमियम कैलकुलेटर के साथ, आप आसानी से गणना कर सकते हैं कि आपको अपनी बीमा पॉलिसी के लिए कितना प्रीमियम देना होगा।
क्लेम प्रोसेस
क्लेम: आप निम्नलिखित चैनलों के माध्यम से अपना क्लेम कर सकते हैं:
- निकटतम एसबीआई लाइफ शाखा पर जाएँ
- एसबीआई लाइफ को [email protected] पर ईमेल करें
- एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, 8वीं लेवल, सीवुड्स ग्रैंड सेंट्रल, टावर 2, सेक्टर 40, प्लॉट नंबर आर-1, सीवुड्स, नेरुल नोड, नवी मुंबई- 400706 को सहायक डयॉक्यूमेंटस् के साथ विधिवत भरे हुए क्लेम फॉर्म को मेल करें।
प्रीमियम पेमेंट चैनल
प्रीमियम पेमेंट चैनल: प्रीमियम भुगतान निम्नलिखित चैनलों के माध्यम से किया जा सकता है:
- एसबीआई लाइफ शाखा में नकद जमा
- डाक या कुरियर से चेक करें
- राष्ट्रीय आटोमेटेड क्लियरिंग हाउस
- डायरेक्ट डेबिट
- ऑटो-डेबिट व्यवस्था
- स्टेट बैंक समूह के एटीएम
- वीज़ा पेमेंट
- एसबीआई लाइफ वेबसाइट पर ऑनलाइन पेमेंट
- एसबीआई लाइफ़ की चुनिंदा शाखाओं में पॉइंट ऑफ़ सेल्स (POS) टर्मिनल
- आसान एक्सेस मोबाइल ऐप
- ई-वॉलेट
ऑनलाइन आवेदन: आप एसबीआई लाइफ वेबसाइट के माध्यम से बीमा प्लान्स को ऑनलाइन आवेदन और खरीद सकते हैं।
पॉलिसी अलर्ट: आप अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एसएमएस के जरिए पॉलिसी नोटिफिकेशन प्राप्त कर सकते हैं।
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आपको SBI Life Smart Swadhan Plus क्यों खरीदनी चाहिए?
- पारंपरिक बीमा टर्म प्लान से लेकर यूलिप और वार्षिकी प्लान तक, एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस अपने ग्राहकों की आवश्यकताओं के अनुरूप कई बीमा उत्पादों का क्लेम करता है।
- एसबीआई लाइफ़ 2,000 करोड़ रुपये की अधिकृत पूंजी और 1,000 करोड़ रुपये की पेड़-अप कैपिटल का प्रबंधन करती है।
- वित्त वर्ष 2015-16 में एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो 95.8% था।
- 2015 में, एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस ने द इकोनॉमिक टाइम्स द्वारा ‘मोस्ट ट्रस्टेड ब्रांड्स 2015’ जीता।
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SBI स्मार्ट स्वधन प्लस के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
FAQ on SBI Life Smart Swadhan Plus in Hindi
यहां हमने SBI स्मार्ट स्वधन प्लस प्लान के संबंध में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न और उनके उत्तर प्रदान किए हैं। नीचे दिए गए अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न देखें:
क्या SBI स्मार्ट स्वधन प्लस प्लान में मैच्योरिटी बेनिफिट हैं?
एक टर्म इंश्योरेंस के रूप में जो प्रीमियम की वापसी की पेशकश करता है, इस प्लान के परिपक्वता लाभ में पॉलिसीधारक को एकत्र किए गए सभी प्रीमियम का भुगतान शामिल है।
SBI लाइफ स्मार्ट स्वधन प्लस पॉलिसी के तहत न्यूनतम बीमा राशि क्या है?
न्यूनतम बीमा राशि 5 लाख रुपए होनी चाहिए।
SBI लाइफ स्मार्ट स्वधन प्लस पॉलिसी में न्यूनतम पॉलिसी अवधि कितनी है?
पॉलिसी की न्यूनतम अवधि 10 वर्ष है और उसके बाद पॉलिसी की अवधि 30 वर्ष तक जा सकती है।
पॉलिसी के एक्सक्लूशन कौन से हैं?
यदि बीमाधारक पहले 12 पॉलिसी महीनों के भीतर आत्महत्या करता है, तो बीमाकर्ता भुगतान किए गए प्रीमियम का 80% या सरेंडर वैल्यू (जो भी अधिक हो) का भुगतान नॉमिनी को करेगा।
क्या कोई कटौती या शुल्क हैं जिन पर विचार किया जाना है?
मूल शुल्क और कर लागू हो सकते हैं लेकिन अधिकतर, एसबीआई प्रीमियम राशि में उपकर और सेवा शुल्क शामिल कर सकता है।