HDFC Life Sanchay Plus in Hindi- एचडीएफसी लाइफ संचय प्लस हिंदी में
जीवन की तेज रफ्तार और बढ़ती अनिश्चितताओं के बीच, प्रत्येक परिवार को आकस्मिकताओं से वित्तीय सुरक्षा की आवश्यकता होती है। किसी प्रियजन को खोने का भावनात्मक प्रभाव वर्षों में कम हो सकता है, लेकिन एक कमाने वाले को खोने का वित्तीय प्रभाव पीढ़ियों को संकट में डाल सकता है। यह वह जगह है जहां समय से पहले अपने प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए गारंटीकृत रिटर्न के साथ निश्चित आय साधनों की पहचान करने की आवश्यकता होती है।
गारंटीड प्लान एक लोकप्रिय ऑप्शन है जो पूंजी सुरक्षा प्रदान करता है जहां पॉलिसीधारक एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त या नियमित आय के रूप में भुगतान प्राप्त करना चुन सकते हैं। इन पॉलिसियों से रिटर्न लगभग 5-6 प्रतिशत है, जो पॉलिसी खरीदते समय तय हो जाता है और पॉलिसी के पूरी अवधी के दौरान समान रहता है, जिससे किसी अप्रिय घटनाओं की गुंजाइश कम रहती है। लेकिन, इस तरह के बीमा ऑफ़र की एक विस्तृत श्रृंखला के साथ, यह तय करना आसान नहीं है कि किस उत्पाद को चुनना है।
आपके लिए निर्णय लेना आसान बनाने के लिए, एचडीएफसी लाइफ की संचय प्लस – एक नॉन-पार्टिसिपेटिंग, नॉन-लिंक्ड सेविंग इन्शुरन्स प्लान बाजार में सबसे अच्छी प्लान्स में से एक है जो आय और बीमा दोनों की गारंटी देती है जो विभिन्न अवधि के लिए गारंटीकृत लाभ भुगतान प्रदान करती है। उदाहरण के लिए, लॉन्ग टर्म इनकम ऑप्शन आपको 35 साल की निश्चित अवधि के लिए सिर्फ 5 साल की प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ गारंटीड आय देगा।
जबकि बीमा प्लान्स आपको विरासत निर्माण में मदद करती हैं, आय ऑप्शन आपको अपने जीवन के प्रमुख मील के पत्थर जैसे कि बच्चे की शिक्षा, शादी आदि के लिए योजना बनाने के लिए जगह देते हैं। संक्षेप में, यह परिवार के लिए एक सुरक्षित भविष्य की गारंटी देता है और आपको उनके लिए एक विरासत को आकार देने में मदद करता है। इतना अच्छा लगता है कि यह सही नहीं हो सकता? आइए विस्तार से समझते हैं कि यह बीमा क्या है?
प्लान आपके लिए तैयार है-
एचडीएफसी लाइफ संचय प्लस (HDFC Life Sanchay Plus in Hindi)
HDFC Life Sanchay Plus in Hindi – एचडीएफसी लाइफ संचय प्लस हिंदी में
1. परिवार के भविष्य की रक्षा के लिए लाइफ कवर
शहरी जीवन में अनिश्चितता को देखते हुए, वर्तमान समय में लाइफ कवर को नजरअंदाज करना असंभव है। अगर आपको HDFC लाइफ संचय प्लस मिलता है, तो आपको यह बुनियादी जरूरत पूरी हो गई है।
2. आजीवन आय ऑप्शन के साथ स्थिर सेवानिवृत्ति आय
अपने जीवन के लक्ष्यों और प्राथमिकताओं के आधार पर, आप इन तीन आय विकल्पों में से एक का लाभ उठा सकते हैं: गारंटीड आय ऑप्शन, दीर्घकालिक आय ऑप्शन और आजीवन आय ऑप्शन। आजीवन आय ऑप्शन 50-60 वर्ष की आयु के ग्राहकों के लिए 99 वर्ष की आयु तक आय की गारंटी है। आप हर साल अपने वार्षिक प्रीमियम का 100% प्राप्त करते हैं और आपको अंतिम लेआउट के साथ भुगतान किए गए कुल प्रीमियम की एकमुश्त राशि मिलती है।
3. दीर्घकालिक आय ऑप्शन
यह विकल्प 25 या 30 वर्षों की निश्चित अवधि के लिए गारंटीकृत आय (वार्षिक प्रीमियम का 105%) का लाभ प्रदान करता है और सभी देय प्रीमियमों के भुगतान पर भुगतान अवधि के अंत में प्रीमियम की वापसी और पॉलिसी अवधि के जीवित रहने वाले बीमित व्यक्ति का लाभ प्रदान करता है।
10, 12, 25, 30 साल या आजीवन की निश्चित अवधि के लिए गारंटीड इनकम
यह सभी देय प्रीमियमों के भुगतान और पॉलिसी अवधि के जीवित रहने पर बीमित व्यक्ति के 10-12 वर्षों की निश्चित अवधि के लिए गारंटीकृत इनकम है। आप अगले 10 वर्षों के लिए भुगतान की जाने वाली वार्षिक आय का दोगुना प्राप्त करते हैं। भुगतान अवधि के दौरान किसी भी समय, आपके पास भविष्य की आय को एकमुश्त के रूप में प्राप्त करने का ऑप्शन होगा, जो कि भविष्य के भुगतानों का वर्तमान मूल्य होगा, जो कि प्रचलित ब्याज दरों का उपयोग करके गणना की गई दर पर छूट दी जाएगी। यह जीवन की जरूरतों को पूरा करने, एक उन्नत जीवन शैली सुनिश्चित करने और आय के द्वितीयक स्रोत के रूप में कार्य करने के लिए सर्वोत्तम है।
4. पेआउट अवधि के अंत में भुगतान किए गए कुल प्रीमियम की वापसी
यह आजीवन और लंबी अवधि के आय विकल्पों के लिए लागू होता है जहां भुगतान अवधि के अंत में कुल प्रीमियम के रिटर्न की गारंटी होती है।
5. गारंटीकृत लाभ भुगतान
पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, नामित व्यक्ति को लाभ का भुगतान किया जाता है। भुगतान अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, नामित व्यक्ति को चुने गए प्लान ऑप्शन के अनुसार गारंटीकृत भुगतान प्राप्त होता रहता है। यह बशर्ते कि सभी देय प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया हो और पॉलिसी अभी भी लागू हो।
6. प्रचलित कर कानूनों के अनुसार कर लाभ
कर लाभ आयकर अधिनियम, 1961 के प्रावधानों के अधीन हैं। कर कानून परिवर्तन के अधीन हैं।
एक गारंटीकृत प्लान का चयन करने से पहले हमेशा याद रखने वाली बात यह है कि पहले एक बीमा कवर खरीदने के अपने मूल उद्देश्य के बारे में स्पष्ट होना चाहिए, और फिर एक ऐसे प्लान की तलाश करें जो न केवल लंबे समय में आपके परिवार की रक्षा करें बल्कि नियमित रूप से उनकी जरूरतों को पूरा करने में भी उनकी मदद करें।
बिना गारंटी वाले जीवन में, यह समय है कि आप अपने और अपने प्रियजनों को सुनिश्चित लाभों के साथ भविष्य के लिए तैयार करें। HDFC लाइफ संचय प्लस के बारे में अधिक जानने के लिए इसे पढ़े।
एचडीएफसी लाइफ संचय प्लस का विवरण (Details of HDFC Life Sanchay Plus in Hindi)
HDFC लाइफ संचय प्लस प्लान एक नॉन-पार्टिसिपेटिंग, नॉन-लिंक्ड प्लान है। यह एक गारंटीकृत लाभ प्रदान करता है, इसलिए आपको पता है कि परिपक्वता पर आपको क्या प्राप्त होगा। यह विशेषता अनिश्चितता के किसी तत्व के बिना इसे एक दिलचस्प निवेश बनाती है।
4 प्लान ऑप्शन हैं जो निर्धारित करते हैं कि आप इस पॉलिसी से लाभ कैसे प्राप्त कर सकते हैं
हम इस प्लान को उदाहरणों की सहायता से बेहतर ढंग से समझेंगे।
HDFC लाइफ संचय प्लस पॉलिसी विवरण
HDFC लाइफ संचय प्लस प्लान के तहत कवर किए गए विवरणों पर एक नजर:
| प्लान का नाम | HDFC Life Sanchay Plus |
|---|---|
| पॉलिसी प्रकार | निवेश - गारंटीकृत लाभ |
| यूआईएन | 101N134V09 |
| प्लान के ऑप्शन | • गारंटीड मैच्योरिटी: पॉलिसी अवधि के अंत में एकमुश्त के रूप में देय गारंटीड मैच्योरिटी लाभ। |
| • गारंटीड आय: 10 या 12 साल की निश्चित अवधि के लिए नियमित आय की गारंटी। | |
| • आजीवन आय: 99 वर्ष की आयु तक नियमित आय की गारंटी, साथ ही पे-आउट अवधि के अंत में प्रीमियम की वापसी। | |
| • लंबी अवधि की आय: 25 या 30 साल की लंबी अवधि के लिए नियमित आय की गारंटी, साथ ही पे-आउट अवधि के अंत में प्रीमियम की वापसी। |
नोट: जैसा कि इस प्लान के UIN के अंत में “V09” द्वारा दर्शाया गया है, इस प्लान के पुराने संस्करण हैं जिनमें इस संस्करण की तुलना में कुछ बदलाव होंगे।
HDFC लाइफ संचय प्लस की मुख्य विशेषताएं और लाभ
Key Features And Benefits of HDFC Life Sanchay Plus in Hindi
HDFC लाइफ संचय प्लस प्लान एक नॉन-पार्टिसिपेटिंग, नॉन-लिंक्ड पारंपरिक सेविंग प्लान है, जो बीमित व्यक्ति और उनके परिवार के सदस्यों को गारंटीड रिटर्न प्रदान करती है। यह प्लान जीवन में प्रमुख मील के पत्थर जैसे शादी, पितृत्व, सेवानिवृत्ति आदि का प्रबंधन करने के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। यह प्लान अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान सुनिश्चित प्रस्तावों और लाभों के साथ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।
HDFC लाइफ संचय प्लस प्लान के तहत शामिल प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:
1. लचीलापन
जब HDFC लाइफ संचय प्लस पॉलिसी के तहत बीमित व्यक्ति गारंटीड लाभ के लिए दावा करता है, तो उन्हें एकमुश्त राशि या नियमित आय के रूप में इसका उपयोग करने की सुविधा मिलती है।
2. आजीवन आय ऑप्शन
यह पॉलिसी पॉलिसीधारक को 99 वर्ष की आयु तक गारंटीड आय का आनंद लेने की अनुमति देती है।
3. लंबी अवधि की आय का ऑप्शन
यह पॉलिसी लंबी अवधि की आय का ऑप्शन प्रदान करती है जिसके तहत बीमित व्यक्ति 25 से 30 साल की निश्चित अवधि के लिए गारंटीड आय प्राप्त कर सकता है।
4. अतिरिक्त राइडर्स
पॉलिसीधारक अतिरिक्त प्रीमियम राशि का भुगतान करके गंभीर बीमारी प्लस और आकस्मिक विकलांगता पर आय लाभ जैसे अतिरिक्त राइडर्स के विकल्पों का भी आनंद ले सकता है। इन राइडर्स को मुख्य प्लान बेनिफिट्स के पूरक के रूप में पेश किया जाता है।
5. फ्री लुक पीरियड
पॉलिसीधारक पॉलिसी की प्राप्ति की तारीख से 15 दिनों के भीतर पॉलिसी वापस कर सकते हैं, यदि वे पॉलिसी के नियमों और शर्तों से संतुष्ट नहीं हैं।
6. टैक्स लाभ
आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत इस पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
HDFC लाइफ संचय प्लस पॉलिसी कैसे काम करती है?
इस प्लान में से चुनने के लिए 4 ऑप्शन हैं। लाभ आपके द्वारा चुने गए ऑप्शन से जुड़े होंगे। एक बार जब आप कोई ऑप्शन चुन लेते हैं, तो उसे बदला नहीं जा सकता। इसलिए पॉलिसी खरीदते समय आपके द्वारा चुने गए ऑप्शन के बारे में पूरी तरह सुनिश्चित रहें। 4 प्लान ऑप्शन इस प्रकार हैं:
- गारंटीड मैच्योरिटी – पॉलिसी अवधि के अंत में एकमुश्त के रूप में भुगतान की गई परिपक्वता राशि।
- गारंटीड आय – पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद एक निश्चित अवधि के लिए गारंटीड आय के रूप में भुगतान किया गया परिपक्वता लाभ।
- आजीवन आय – पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद 99 वर्ष की आयु तक गारंटीड आय के रूप में परिपक्वता लाभ का भुगतान किया जाता है।
- लंबी अवधि की आय – पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद निश्चित अवधि के लिए गारंटीकृत आय के रूप में परिपक्वता लाभ का भुगतान किया जाता है। निश्चित आय भुगतान “गारंटीकृत आय” ऑप्शन की तुलना में लंबी अवधि के लिए है।
आइए एक-एक करकें इन ऑप्शन पर एक नज़र डाले-
1. HDFC लाइफ संचय प्लस प्लान में गारंटीड मैच्योरिटी ऑप्शन (Guaranteed Maturity Option)
आप इस ऑप्शन को निम्नलिखित 3 तरीकों से चुन सकते हैं:
- 10 साल की पॉलिसी अवधि (PT- Policy Term), जहां आप 5 साल के लिए (PPT- Premiums Payment Term) प्रीमियम का भुगतान करते हैं
- 12 साल की पॉलिसी अवधि, जहां आप 6 साल के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं
- 20 साल की पॉलिसी अवधि, जहां आप 10 साल के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं
उपरोक्त के आधार पर, देय परिपक्वता लाभ इस प्रकार होगा:
| पॉलिसी अवधि | प्रीमियम पेमेंट (PPT) | पेआउट बेनिफिट |
|---|---|---|
| 10 वर्ष | 5 वर्ष | 10 वर्ष के अंत में एकमुश्त लाभ |
| 12 साल | 6 साल | 12 साल के अंत में एकमुश्त लाभ |
| 20 साल | 10 साल | 20 साल के अंत में एकमुश्त लाभ |
इसलिए यदि आपने 20 वर्ष की पॉलिसी अवधि और 10 वर्ष की प्रीमियम भुगतान अवधि का चयन किया है, तो आपको 10 वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा और फिर 20 वर्षों के अंत में एकमुश्त राशि प्राप्त करनी होगी।
आइए अब समझते हैं कि आपको मिलने वाले लाभों की मात्रा क्या होगी।
मैच्योरिटी बेनिफिट्स = “मैच्योरिटी पर गारंटीड सम एश्योर्ड” + “गारंटीड एडीशन्स” जो जमा हो गए हैं।
“परिपक्वता पर गारंटीड सम एश्योर्ड” = प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान देय कुल वार्षिक प्रीमियम।
“गारंटीकृत एडिशन्स” इस प्रकार होगा:
- 5 साल के प्रीमियम पेमेंट टर्म्स के लिए – हर साल छठे वर्ष के अंत से अर्जित होता है
- 6 साल के प्रीमियम पेमेंट टर्म्स के लिए – हर साल 7वें साल के अंत से अर्जित होता है
- 10 साल के प्रीमियम पेमेंट टर्म्स के लिए – हर साल 8वें साल के अंत से अर्जित होता है
उदाहरण:
आइए एक उदाहरण की मदद से इस ऑप्शन को बेहतर ढंग से समझते हैं। मान लीजिए कि राकेश स्वस्थ है और 30 वर्ष की आयु इस ऑप्शन को चुनता है और हर साल 1 लाख रुपये का निवेश करता है।
- वार्षिक प्रीमियम – रु. 1 लाख + कर
- पॉलिसी टर्म – 20 साल
- प्रीमियम भुगतान अवधि – 10 वर्ष
- बीमित राशि (SA – Sum Assured) का उसका जीवन बीमा रु. 12.5 लाख होगा।
मैच्योरिटी बेनिफिट = वार्षिक प्रीमियम का योग + गारंटीड एडीशन्स
अब, वार्षिक प्रीमियम का योग = 1 लाख x 10 वर्ष = 10 लाख
गारंटीड एडीशंस (GA) = GA x SA / 1000 की दर 8वें वर्ष से 20वें वर्ष तक। यह इस प्रकार होगा:
| वर्ष के अंत में | GA दर प्रति 1,000 SA | GA राशि |
|---|---|---|
| 8 | 65.1 | रु. 65,100 |
| 9 | 65.1 | रु. 65,100 |
| 10 | 75.1 | रु. 75,100 |
| 11 | 75.1 | रु. 75,100 |
| 12 | 85.1 | रु. 85,100 |
| 13 | 85.1 | रु. 85,100 |
| 14 | 95.1 | रु. 95,100 |
| 15 | 95.1 | रु. 95,100 |
| 16 | 105.1 | रु. 1,05,100 |
| 17 | 105.1 | रु. 1,05,100 |
| 18 | 115.1 | रु. 1,15,100 |
| 19 | 115.1 | रु. 1,15,100 |
| 20 | 125.1 | रु. 1,25,100 |
| कुल | रु. 12,06,300 |
तो परिपक्वता लाभ = रु. 10,00,000 + रु. 12,06,300 = रु. 22,06,300
यह एक गारंटीड राशि है जिसका भुगतान ग्राहक को किया जाएगा।
मृत्यु लाभ = निम्न में से उच्चतम:
- वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना
- भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105%
- मैच्योरिटी पर गारंटीड सम एश्योर्ड
- सुनिश्चित राशि
अब देखते हैं कि अगला ऑप्शन कैसे काम करता है।
2. HDFC लाइफ संचय प्लस प्लान में गारंटीड आय ऑप्शन (Guaranteed Income Option)
आप इस ऑप्शन को निम्नलिखित 2 तरीकों से चुन सकते हैं:
- 11 साल की पॉलिसी अवधि, जहां आप 10 साल के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं
- 13 साल की पॉलिसी अवधि, जहां आप 12 साल के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं
उपरोक्त के आधार पर, देय परिपक्वता लाभ इस प्रकार होगा:
| पॉलिसी अवधि | प्रीमियम पेमेंट (PPT) | पेआउट बेनिफिट |
|---|---|---|
| 11 वर्ष | 10 वर्ष | 12वें वर्ष से 21वें वर्ष तक गारंटीड इनकम पेमेंट |
| 13 वर्ष | 12 वर्ष | 14वें वर्ष से 25वें वर्ष तक गारंटीड इनकम पेमेंट |
उपरोक्त के आधार पर, देय गारंटीड इनकम इस प्रकार है:
| PPT | प्रत्येक वर्ष देय गारंटीड इनकम | |
|---|---|---|
| प्रवेश आयु: 5 से 50 वर्ष | प्रवेश आयु: 51 से 60 वर्ष | |
| 10 वर्ष | वार्षिक प्रीमियम का 188% | वार्षिक प्रीमियम का 179% |
| 12 वर्ष | वार्षिक प्रीमियम का 209% | वार्षिक प्रीमियम का 194% |
नोट:
- परिपक्वता पर आपके पास अभी भी आय भुगतान को एकमुश्त भुगतान में बदलने का ऑप्शन होगा। इस एकमुश्त राशि पर पहुंचने के लिए IRDAI द्वारा अनुमोदित दर पर भविष्य की सभी आय पर छूट दी जाएगी।
- आय भुगतान अवधि के दौरान किसी भी समय, आपके पास शेष आय भुगतानों को एकमुश्त भुगतान में बदलने का ऑप्शन होगा। इस एकमुश्त राशि पर पहुंचने के लिए IRDAI द्वारा अनुमोदित दर पर भविष्य की सभी आय पर छूट दी जाएगी।
- आय भुगतान अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, नामित व्यक्ति को शेष आय भुगतान प्राप्त होता रहेगा। नॉमिनी भी ऊपर बताए अनुसार शेष भुगतान को एकमुश्त में बदल सकता है।
उदाहरण:
आइए एक उदाहरण की मदद से इस ऑप्शन को बेहतर ढंग से समझते हैं। मान लीजिए कि राकेश स्वस्थ है और 30 वर्ष की आयु इस ऑप्शन को चुनता है और हर साल 1 लाख रुपये का निवेश करता है।
- वार्षिक प्रीमियम – रु. 1 लाख + कर
- पॉलिसी अवधि – 13 वर्ष
- प्रीमियम भुगतान अवधि – 12 वर्ष
- बीमित राशि Sum Assured (SA) का उसका जीवन बीमा रु. 12.5 लाख होगा।
इस ऑप्शन में हर साल गारंटीड इनकम = 1 लाख रुपये का 209% होगी = रु. 2,09,000
| वर्ष | वार्षिक आय |
|---|---|
| 14 | रु. 2,09,000 |
| 15 | रु. 2,09,000 |
| 16 | रु. 2,09,000 |
| 17 | रु. 2,09,000 |
| 18 | रु. 2,09,000 |
| 19 | रु. 2,09,000 |
| 20 | रु. 2,09,000 |
| 21 | रु. 2,09,000 |
| 22 | रु. 2,09,000 |
| 23 | रु. 2,09,000 |
| 24 | रु. 2,09,000 |
| 25 | रु. 2,09,000 |
| कुल | रु. 25,08,000 |
तो परिपक्वता लाभ = रु. 25,08,000
यह एक गारंटीड राशि है जिसका भुगतान ग्राहक को किया जाएगा।
मृत्यु लाभ = निम्न में से उच्चतम:
- वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना
- भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105%
- 5% प्रति वर्ष के ब्याज पर अब तक भुगतान किया गया प्रीमियम वार्षिक रूप से संयोजित
- मैच्योरिटी पर गारंटीड सम एश्योर्ड
- सुनिश्चित राशि
अब देखते हैं कि अगला ऑप्शन कैसे काम करता है।
3. HDFC लाइफ संचय प्लस प्लान में आजीवन आय ऑप्शन (Lifelong Income Option)
आप इस ऑप्शन को निम्नलिखित 4 तरीकों से चुन सकते हैं:
- 6 साल की पॉलिसी अवधि, जहां आप 5 साल के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं
- 7 साल की पॉलिसी अवधि, जहां आप 6 साल के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं
- 10 साल की पॉलिसी अवधि, जहां आप 11 साल के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं
- 12 साल की पॉलिसी अवधि, जहां आप 13 साल के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं
परिपक्वता लाभ = 99 वर्ष की आयु तक गारंटीकृत आय + भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों का योग
उपरोक्त के आधार पर, देय गारंटीकृत आय इस प्रकार होगी:
| पॉलिसी अवधि | प्रीमियम पेमेंट (PPT) | पेआउट बेनिफिट |
|---|---|---|
| 6 वर्ष | 5 वर्ष | 7वें वर्ष से 99 वर्ष की आयु तक गारंटीड इनकम |
| 7 वर्ष | 6 वर्ष | 8वें वर्ष से 99 वर्ष की आयु तक गारंटीड इनकम |
| 11 वर्ष | 10 वर्ष | 12वें वर्ष से 99 वर्ष की आयु तक गारंटीड इनकम |
| 13 वर्ष | 12 वर्ष | 14 वर्ष से 99 वर्ष की आयु तक गारंटीड इनकम |
उपरोक्त के आधार पर, देय गारंटीड इनकम इस प्रकार है:
| PPT | प्रत्येक वर्ष देय गारंटीड इनकम |
|---|---|
| 5 वर्ष | वार्षिक प्रीमियम का 31.75% |
| 6 वर्ष | वार्षिक प्रीमियम का 41% |
| 7 वर्ष | वार्षिक प्रीमियम का 91% |
| 8 वर्ष | वार्षिक प्रीमियम का 121% |
नोट:
परिपक्वता पर आपके पास अभी भी आय भुगतान को एकमुश्त भुगतान में बदलने का ऑप्शन होगा। इस एकमुश्त राशि पर पहुंचने के लिए IRDAI द्वारा अनुमोदित दर पर भविष्य की सभी आय पर छूट दी जाएगी।
आय भुगतान अवधि के दौरान किसी भी समय, आपके पास शेष आय भुगतानों को एकमुश्त भुगतान में बदलने का ऑप्शन होगा। भविष्य की सभी आय पर IRDAI द्वारा अनुमोदित दर से छूट दी जाएगी
उदाहरण:
आइए एक उदाहरण की मदद से इस विकल्प को बेहतर ढंग से समझते हैं। मान लीजिए राकेश स्वस्थ है और 50 वर्ष की आयु इस विकल्प को चुनता है और रुपये का निवेश करता है। हर साल 1 लाख।
- वार्षिक प्रीमियम – रु. 1 लाख + कर
- पॉलिसी अवधि (PT) – 11 वर्ष
- प्रीमियम पेमेंट टर्म (PPT) – 10 वर्ष
- बीमित राशि (Sum Assured) का उसका जीवन बीमा रु. 10.5 लाख होगा।
इस विकल्प में प्रति वर्ष गारंटीड आय = रु. 1 लाख का 91% होगा = रु. 91,000
12वें वर्ष से 99 वर्ष की आयु तक (कुल 38 वर्ष) वार्षिक आय रु. 91,000 देय होगा।
तो परिपक्वता लाभ = रु. 10,00,000 + रु. 99 साल की उम्र तक हर साल 91,000.
यह एक गारंटीड राशि है जिसका भुगतान ग्राहक को किया जाएगा।
मृत्यु लाभ = निम्न में से उच्चतम:
- वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना
- भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105%
- 5% प्रति वर्ष के ब्याज पर अब तक भुगतान किया गया प्रीमियम वार्षिक रूप से संयोजित
- मैच्योरिटी पर गारंटीड सम एश्योर्ड
- सुनिश्चित राशि
अब देखते हैं कि अंतिम विकल्प कैसे काम करता है।
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4. HDFC लाइफ संचय प्लस प्लान में दीर्घकालिक आय विकल्प (Long Term Income Option)
आप इस विकल्प को निम्नलिखित 4 तरीकों से चुन सकते हैं:
- 6 साल की पॉलिसी अवधि, जहां आप 5 साल के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं
- 7 साल की पॉलिसी अवधि, जहां आप 6 साल के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं
- 10 साल की पॉलिसी अवधि, जहां आप 11 साल के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं
- 12 साल की पॉलिसी अवधि, जहां आप 13 साल के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं
परिपक्वता लाभ = 25 या 30 वर्षों के लिए गारंटीकृत आय + भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों का योग
उपरोक्त के आधार पर, देय गारंटीकृत आय इस प्रकार होगी:
| पॉलिसी अवधि | प्रीमियम पेमेंट (PPT) | पेआउट बेनिफिट |
|---|---|---|
| 6 वर्ष | 5 वर्ष | 7वें से 36वें वर्ष (25 वर्ष) तक की गारंटीड इनकम |
| 7 वर्ष | 6 वर्ष | 8वें से 37वें वर्ष (30 वर्ष) तक की गारंटीड इनकम |
| 11 वर्ष | 10 वर्ष | 12वें से 36वें वर्ष (25 वर्ष) तक गारंटीड इनकम |
| 13 वर्ष | 12 वर्ष | 14वें से 38वें वर्ष (25 वर्ष) तक आय की गारंटी |
उपरोक्त के आधार पर, देय गारंटीड आय इस प्रकार है:
| PPT | प्रत्येक वर्ष देय गारंटीड इनकम |
|---|---|
| 5 वर्ष | वार्षिक प्रीमियम का 33.75% |
| 6 वर्ष | वार्षिक प्रीमियम का 43.5% |
| 10 वर्ष | वार्षिक प्रीमियम का 97.75% |
| 12 वर्ष | वार्षिक प्रीमियम का 129.75% |
नोट:
- परिपक्वता पर आपके पास अभी भी आय भुगतान को एकमुश्त भुगतान में बदलने का विकल्प होगा। इस एकमुश्त राशि पर पहुंचने के लिए IRDAI द्वारा अनुमोदित दर पर भविष्य की सभी आय पर छूट दी जाएगी।
- आय भुगतान अवधि के दौरान किसी भी समय, आपके पास शेष आय भुगतानों को एकमुश्त भुगतान में बदलने का विकल्प होगा। इस एकमुश्त राशि पर पहुंचने के लिए IRDAI द्वारा अनुमोदित दर पर भविष्य की सभी आय पर छूट दी जाएगी।
- आय भुगतान अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, नामित व्यक्ति को शेष आय भुगतान प्राप्त होता रहेगा। नॉमिनी भी ऊपर बताए अनुसार शेष भुगतान को एकमुश्त में बदल सकता है।
उदाहरण:
आइए एक उदाहरण की मदद से इस विकल्प को बेहतर ढंग से समझते हैं। मान लीजिए कि राकेश स्वस्थ है और 30 वर्ष की आयु इस विकल्प को चुनता है और हर वर्ष 1 लाख रुपये का निवेश करता है।
- वार्षिक प्रीमियम – रु. 1 लाख + कर
- पॉलिसी अवधि – 11 वर्ष
- प्रीमियम भुगतान अवधि – 10 वर्ष
- बीमित राशि (Sum Assured) का उसका जीवन बीमा रु. 12.5 लाख होगा।
इस विकल्प में प्रति वर्ष गारंटीड आय = रु. 1 लाख का 97.75 प्रतिशत होगा = रु. 97,750
12वें वर्ष से 36वें वर्ष (कुल 25 वर्ष) की वार्षिक आय रु. 97,750 देय होगा।
तो परिपक्वता लाभ = रु. 10,00,000 + रु. 97,750 हर वर्ष 25 वर्ष के लिए।
यह एक गारंटीड राशि है जिसका भुगतान ग्राहक को किया जाएगा।
मृत्यु लाभ = निम्न में से उच्चतम:
- वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना
- भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105%
- 5% प्रति वर्ष के ब्याज पर अब तक भुगतान किया गया प्रीमियम वार्षिक रूप से संयोजित
- मैच्योरिटी पर गारंटीड सम एश्योर्ड
- सुनिश्चित राशि
सभी 4 प्लान विकल्पों में लागू बीमा राशि पर ध्यान दें।
इस योजना में बीमित राशि वार्षिक प्रीमियम के साथ मृत्यु लाभ गुणक पर आती है। बीमा राशि प्रवेश की आयु और आपके द्वारा हर वर्ष भुगतान किए जाने वाले वार्षिक प्रीमियम पर निर्भर करेगी।
HDFC लाइफ संचय प्लस प्लान के लिए पात्रता मानदंड (Eligibility Criteria for HDFC Life Sanchay Plus Plan in Hindi)
| प्लान ऑप्शन | मानदंड | न्यूनतम | अधिकतम |
|---|---|---|---|
| गारंटीड मैच्योरिटी | प्रवेश आयु | 5 | 55 |
| गारंटीड इनकम | प्रवेश आयु | 5 | 54 |
| लाइफलॉंग इनकम | प्रवेश आयु | 50 | 59 |
| लॉन्ग टर्म इनकम | प्रवेश आयु | 5 | 59 |
| गारंटीड मैच्योरिटी | मैच्योरिटी उम्र | 18 | 65 |
| गारंटीड आय | मैच्योरिटी उम्र | 18 | 65 |
| लाइफलॉंग इनकम | मैच्योरिटी उम्र | 56 | 65 |
| लॉन्ग टर्म इनकम | मैच्योरिटी उम्र | 18 | |
| सभी ऑप्शन | प्रीमियम | वार्षिक - रु. 30,000 | |
| अर्धवार्षिक - 15,000 | |||
| त्रैमासिक - 7,500 | |||
| मासिक - रु. 2,500 |
HDFC लाइफ संचय प्लस प्लान की अन्य विशेषताएं
Other Features of HDFC Life Sanchay Plus Plan in Hindi
- ग्रेस पिरियड – यदि आप समय पर अपना प्रीमियम भुगतान करना भूल जाते हैं, तो आपको पॉलिसी के समाप्त होने या चुकता होने से पहले निम्नानुसार एक अतिरिक्त अवधि मिलेगी।
- मासिक प्रीमियम मोड – 15 दिन
- त्रैमासिक, अर्धवार्षिक और वार्षिक – 30 दिन
- ग्रेस पिरियड के दौरान आपकी पॉलिसी को सक्रिय माना जाएगा और यदि कोई दावा किया जाता है, तो दावे का भुगतान करने से पहले प्रीमियम राशि काट ली जाएगी।
- सरेंडर वैल्यू – यदि 2 वर्षों के प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया है तो पॉलिसी एक गारंटीकृत सरेंडर वैल्यू प्राप्त करेगी। यदि 2 वर्ष से कम प्रीमियम का भुगतान किया गया है, तो छूट अवधि के बाद पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।
- रिवाइवल – आप चूक गए या पेड-अप पॉलिसी को ब्याज के साथ देय भुगतान का भुगतान करके पुनर्जीवित किया जा सकता है। अंतिम प्रीमियम भुगतान तिथि से 5 वर्षों के भीतर पॉलिसी को पुनर्जीवित किया जा सकता है।
यह HDFC लाइफ संचय प्लस प्लान की समझ को काफी हद तक पूरा करता है। हमें उम्मीद है कि आप इसे उपयोगी पायेंगे।
यह भी पढ़े: SBI Life Retire Smart Plan in Hindi- समीक्षा, लाभ
HDFC लाइफ संचय प्लस पॉलिसी कैसे खरीदें?
How To Purchase HDFC Life Sanchay Plus Policy in Hindi
यहां पॉलिसी खरीदने के चरण दिए गए हैं:
- HDFC लाइफ संचय प्लस बीमा योजना के लिए आवेदन करने के लिए, Apply Now बटन पर क्लिक करें और अपना मूल और स्वास्थ्य विवरण भरें। आगे की सहायता प्रदान करने के लिए बीमाकर्ता का प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेगा।
- सुनिश्चित करें कि फॉर्म में दी गई जानकारी पूर्ण और सटीक है।
- आपको बीमाकर्ता के नेटवर्क डायग्नोस्टिक केंद्रों में से किसी एक पर पॉलिसी-पूर्व चिकित्सा परीक्षा से गुजरना पड़ सकता है।
- पॉलिसी शेड्यूल, पॉलिसी वॉर्डिंग्स, कैशलेस कार्ड और हेल्थ गाइड आपके डाक पते पर भेजे जाएंगे।
HDFC लाइफ संचय प्लस पॉलिसी खरीदने के लिए डयॉक्यूमेंट की सूची
पॉलिसी खरीदने के लिए आवश्यक डयॉक्यूमेंट की सूची यहां दी गई है:
- आवेदक (आवेदकों) की आयु का प्रमाण जैसे जन्म प्रमाण पत्र, मतदाता पहचान पत्र, पैन कार्ड, पासपोर्ट आदि।
- पहचान प्रमाण जैसे पासपोर्ट, आधार कार्ड, पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र आदि।
- आय प्रमाण जैसे फॉर्म 16, सैलरी स्लिप, रोजगार प्रमाण पत्र आदि।
- एड्रेस प्रूफ जैसे टेलीफोन बिल, बिजली बिल, पासपोर्ट, बैंक स्टेटमेंट, वोटर आईडी आदि।
- मेडिकल टेस्ट जिनसे बीमाकर्ता को आपको गुजरना पड़ता है
DFC लाइफ संचय प्लस क्लेम को कैसे प्रोसेस करें
यहां बताया गया है कि आप क्लेम को कैसे प्रोसेस कर सकते हैं:
कैशलेस क्लेम
बीमाधारक देश भर में बीमाकर्ता के किसी भी नेटवर्क अस्पताल में कैशलेस उपचार का लाभ उठा सकता है। कैशलेस क्लेम को प्रोसेस करने के लिए आवश्यक डयॉक्यूमेंट यहां दिए गए हैं:
- सबसे पहले, शहर में एक HDFC नेटवर्क अस्पताल खोजें जहां आप कैशलेस उपचार प्राप्त करना चाहते हैं।
- नियोजित अस्पताल में भर्ती होने के मामले में 48 घंटे (आपातकालीन अस्पताल में भर्ती) और प्रवेश से 3 दिन पहले बीमाकर्ता को सूचित करें।
- अस्पताल का दौरा करते समय, रोगी का बीमा कैशलेस कार्ड या पॉलिसी विवरण ले जाएं।
- अस्पताल के बीमा डेस्क पर स्वास्थ्य बीमा कैशलेस कार्ड और वैध आईडी प्रमाण दिखाएं।
- पूर्व-प्राधिकरण अनुरोध फॉर्म को सही ढंग से भरें, जो अस्पताल में उपलब्ध होगा और इसे अस्पताल में जमा करें।
- त्वरित कार्रवाई के लिए, आधिकारिक वेबसाइट पर अनुरोध फ़ॉर्म भरें और बीमाकर्ता को सूचित करें।
- अनुरोध प्राप्त करने के बाद बीमाकर्ता को 2 घंटे तक का समय लग सकता है और एक ई-मेल और एक SMS के माध्यम से निर्णय के बारे में सूचित करेगा।
- बीमित व्यक्ति https://www.hdfclife.com/ पर ऑनलाइन भी स्थिति की जांच कर सकता है। सभी औपचारिकताओं को पूरा करने के बाद पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार क्लेम पर कार्रवाई की जाएगी।
प्रतिपूर्ति के दावे (Reimbursement claims)
प्रतिपूर्ति दावे को संसाधित करने के लिए आवश्यक डयॉक्यूमेंट यहां दिए गए हैं
- आपातकालीन प्रवेश के मामले में, आपको 48 घंटों के भीतर बीमाकर्ता को सूचित करना होगा और अस्पताल को सीधे शुल्क का भुगतान करना होगा जब तक कि बीमाकर्ता द्वारा पूर्व-प्राधिकरण जारी नहीं किया गया हो।
- क्लेम डयॉक्यूमेंट के संग्रह और जमा करने के लिए, आपको दस्तावेजों की सूची मूल रूप में अस्पताल से छुट्टी के 15 दिनों के भीतर भेजनी होगी। आप इन डयॉक्यूमेंट को अस्पताल से एकत्र कर सकते हैं और उन्हें बीमाकर्ता को जमा कर सकते हैं:
- आपके/बीमित व्यक्ति द्वारा विधिवत भरा और हस्ताक्षरित क्लेम फॉर्म
- अस्पताल में डिसचार्ज कार्ड/सारांश
- अस्पताल इनवॉइस (सारांश और आइटमबद्ध चालान) और संबंधित भुगतान रसीदें
- सर्जिकल सारांश (यदि बीमित व्यक्ति की सर्जरी हुई है)। सभी सहायक डायग्नोस्टिक रिपोर्ट और प्रिस्क्रिप्शन
- सभी फार्मेसी रसीदें और संबंधित प्रिस्क्रिप्शन
- एम्बुलेंस चालान यदि लागू हो
- आपको निम्नलिखित डयॉक्यूमेंट की स्व-सत्यापित कॉपीज भी जमा करनी होंगी:
- हेल्थ कार्ड या पॉलिसी डयॉक्यूमेंट
- आईडी प्रूफ (पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, बैंक पासबुक / स्टेटमेंट)।
- कैशलेस क्लेम के मामले में, आईडी प्रूफ में आईडी कार्ड धारक की तस्वीर होनी चाहिए।
- क्लेम रजिस्ट्रेशन के समय NEFT विवरण और सहायक डयॉक्यूमेंट (कैंसल चेक/बैंक पासबुक/स्टेटमेंट) प्रदान करना बेहतर होगा।
• डयॉक्यूमेंट की समीक्षा करने के बाद, बीमाकर्ता नियमों और नीति के अनुसार उन्हें स्वीकृत या अस्वीकार करेगा।
• यदि अनुरोध स्वीकृत हो जाता है, तो बीमाकर्ता आपके रजिस्टर्ड बैंक खाते में NEFT के माध्यम से प्रतिपूर्ति राशि भेज देगा।
• यदि अनुरोध अस्वीकार कर दिया जाता है, तो इसकी सूचना बीमाधारक के पंजीकृत संपर्क फोन नंबर और ईमेल आईडी पर दी जाएगी।
यह भी पढ़े: ABSLI लाइफ शील्ड प्लान- समीक्षा, विशेषताएं और लाभ
HDFC Life Sanchay Plus in Hindi पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
HDFC लाइफ संचय प्लस पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
HDFC लाइफ संचय प्लस के तहत कौन से प्लान ऑप्शन उपलब्ध हैं?
HDFC लाइफ संचय प्लस के तहत चार प्लान ऑप्शन उपलब्ध हैं:
गारंटीड मैच्योरिटी: यह विकल्प पॉलिसी अवधि के अंत में एकमुश्त के रूप में देय गारंटीड मैच्योरिटी लाभ प्रदान करता है।
गारंटीड इनकम: यह विकल्प 10 या 12 वर्षों की निश्चित अवधि के लिए एक गारंटीकृत नियमित आय प्रदान करता है।
लाइफ लॉंग इनकम: यह विकल्प 99 वर्ष की आयु तक गारंटीकृत नियमित आय और भुगतान अवधि के अंत में प्रीमियम की वापसी की पेशकश करता है।
लॉंग टर्म इनकम: यह विकल्प 25 या 30 साल की लंबी अवधि के लिए नियमित आय की गारंटी देता है और साथ ही भुगतान अवधि के अंत में प्रीमियम की वापसी भी प्रदान करता है।
पॉलिसी के तहत उपलब्ध प्रीमियम फ्रीक्वेंसी क्या है?
प्रीमियम का भुगतान वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक किया जा सकता है।
गारंटीड मैच्योरिटी ऑप्शन के तहत मैच्योरिटी बेनिफिट क्या है?
मैच्योरिटी बेनिफिट मैच्योरिटी पर गारंटीड सम एश्योर्ड और अर्जित गारंटीड एडिशन के बराबर है।
जहां, मैच्योरिटी पर गारंटीड सम एश्योर्ड प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान पॉलिसी के तहत देय कुल वार्षिक प्रीमियम है। वार्षिक प्रीमियम, पॉलिसीधारक द्वारा चुने गए एक वर्ष में देय प्रीमियम राशि होगी, जिसमें कर, राइडर प्रीमियम, अंडरराइटिंग अतिरिक्त प्रीमियम और मोडल प्रीमियम के लिए लोडिंग, यदि कोई हो, को छोड़कर।
क्या होगा यदि भुगतान अवधि के दौरान मृत्यु होती है?
भुगतान अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर, नामिती को भुगतान अवधि के अंत तक चुने गए आय भुगतान आवृत्ति और लाभ विकल्प के अनुसार गारंटीड आय प्राप्त होती रहेगी।
एक बार चुने जाने के बाद क्या मैं प्लान ऑप्शन को बदल सकता हूँ?
नहीं, एक बार शुरू होने के बाद चुने गए प्लान ऑप्शन को पूरे पॉलिसी अवधि में नहीं बदला जा सकता है।
क्या आय भुगतान आवृत्ति और प्रीमियम भुगतान आवृत्ति को बदला जा सकता है?
हां, आय भुगतान आवृत्ति और प्रीमियम भुगतान आवृत्ति में परिवर्तन की अनुमति है।
क्या सीमित अंडरराइटिंग के तहत प्लान की पेशकश की जा सकती है?
योजना को लघु चिकित्सा प्रश्नावली (SMQ) में दाखिल करके लागू किया जा सकता है, जिसके लिए आपको चिकित्सा के लिए जाने की आवश्यकता नहीं हो सकती है।
प्लान गारंटीड सरेंडर मूल्य कब प्राप्त करता है?
कम से कम पहले दो वर्षों के प्रीमियम के भुगतान पर पॉलिसी एक गारंटीड सरेंडर वैल्यू (GSV) प्राप्त कर लेगी।
क्या मेरे पास पॉलिसी के तहत ऋण लेने का विकल्प है?
पॉलिसीधारक पॉलिसी के तहत ऋण प्राप्त कर सकता है बशर्ते पॉलिसी ने समर्पण मूल्य प्राप्त कर लिया हो और कंपनी द्वारा समय-समय पर निर्दिष्ट नियमों और शर्तों के अधीन हो।
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