HDFC Life ProGrowth Plus पॉलिसी- समीक्षा, विवरण और लाभ

HDFC Life ProGrowth Plus in Hindi – एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस हिंदी में

एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस एक बचत-सह-बीमा प्लान है जो ग्राहकों को व्यापक जीवन कवर और उनकी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर निवेश रणनीति को बनाने की लचीलापन प्रदान करता है। यह यूलिप आपको इक्विटी का सर्वोत्तम उपयोग करने और अपनी बचत को प्रभावी तरीके से चैनलाइज करने में सक्षम बनाता है। प्लान वर्सटाइल भी है, क्योंकि आप सम एश्योर्ड का चयन कर सकते हैं। इसके अलावा, एचडीएफसी बैंक क्रेडिट कार्ड धारकों के लिए EMI के माध्यम से पॉलिसी उपलब्ध है।

पॉलिसी खरीद के समय, ग्राहक दो प्लान ऑप्शन्‍स में से चुन सकता है, अर्थात, लाइफ ऑप्‍शन और एक्स्ट्रा लाइफ ऑप्‍शन जो कवरेज की मात्रा पर भिन्न होते हैं। अधिक खर्चों को पूरा करने के लिए आप प्लान से आंशिक विथड्रावल भी कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, पॉलिसीधारक क्रेडिट कार्ड, इंटरनेट बैंकिंग, चेक और ऑटो डेबिट सुविधा जैसे कई तरीकों से आसानी से प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं।

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HDFC Life ProGrowth Plus in Hindi – एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस हिंदी में

HDFC Life ProGrowth Plus in Hindi - एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस
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एचडीएफसी प्रोग्रोथ प्लस एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है जहां प्रीमियम को कैपिटल मार्किट में निवेश किया जाता है जिससे शानदार रिटर्न मिलता है और बीमा कवरेज का लाभ भी मिलता है।

एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस- प्रमुख विशेषताएं

Key Features HDFC Life ProGrowth Plus in Hindi

यह प्लान नियमित पेमेंट ऑप्‍शन के साथ एक यूलिप प्लान है

यह प्लान 2 कवरेज ऑप्‍शन प्रदान करता है जिन्हें Life Option और Extra Life Option कहा जाता है

इस प्लान में निम्नलिखित 4 निवेश फंड उपलब्ध हैं जो एचडीएफसी लाइफ बीमा द्वारा प्रदान किए जाते हैं:

  • ब्लू चिप फंड: जोखिम और रिटर्न की संभावना बहुत अधिक है क्योंकि फंड संरचना 80% से 100% की सीमा तक इक्विटी एसेट एलोकेशन की ओर झुकी हुई है। इसका मतलब है कि मुद्रा बाजार के इंस्ट्रूमेंट्स, कैश, डिपॉजिट्स और लिक्विड म्यूचुअल फंड के बीच सिर्फ 0% से 20% आवंटित किया जा सकता है। इस एचडीएफसी प्रोग्रोथ प्लस फंड का मुख्य आकर्षण लार्ज कैप इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश है।
  • अपॉर्चुनिटीज फंड: एचडीएफसी प्रोग्रोथ प्लस फंड कंपोजिशन मुख्य रूप से मिड-कैप इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट्स के पक्ष में है, इतना ही नहीं केवल 0% से 20% मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स, कैश, डिपॉजिट और लिक्विड म्यूचुअल फंड में आवंटित किया जाता है, शेष राशि यानी 80% से 100% इक्विटी में रखा जाता है। नतीजतन, जोखिम और रिटर्न की संभावना बहुत अधिक है।
  • बैलेंस्ड फंड: जैसा कि नाम से पता चलता है, एचडीएफसी प्रोग्रोथ प्लस फंड आवंटन विभिन्न एसेट क्लासेज में संतुलित होता है, जिसके परिणामस्वरूप मध्यम से उच्च जोखिम और रिटर्न रेटिंग होती है। इक्विटी में 40% से 80% तक एक्सपोजर रिटर्न को बढ़ाता है जबकि डेट आवंटन रिटर्न की अस्थिरता को कम करता है। गवर्नमेंट सिक्योरिटीज, निश्चित आय के साधनों और बांडों में 0% से 60% के बीच और मुद्रा बाजार के साधनों, कैश, डिपॉजिट्स और लिक्विड म्यूचुअल फंड में 0% से 20% के बीच आवंटित किया जाता है।
  • इनकम फंड: इस एचडीएफसी प्रोग्रोथ प्लस फंड में मध्यम जोखिम और रिटर्न रेटिंग है क्योंकि गवर्नमेंट सिक्योरिटीज, फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स और बॉन्ड में फंड की संरचना 80% से 100% के बीच है। शेष 0% से 20% मुद्रा बाजार के साधनों, कैश, डिपॉजिट्स और लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है।

योग्यता – एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस प्लान किसके लिए है?

Eligibility For HDFC Life ProGrowth Plus Plan in Hindi

एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस प्लान ग्राहक द्वारा खरीदा जा सकता है यदि वह अपनी उम्र और उसके लिए आवश्यक सुरक्षा के स्तर के संबंध में कुछ मानदंडों को पूरा करता है। इन पात्रता शर्तों का विवरण नीचे दिया गया है:

पैरामीटरलाइफ ऑप्‍शनएक्स्ट्रा लाइफ ऑप्‍शन
न्यूनतम प्रवेश आयु14 वर्ष18 वर्ष
अधिकतम प्रवेश आयु65 वर्ष55 वर्ष
अधिकतम मैच्योरिटी आयु75 वर्ष70 वर्ष

ऊपर उल्लिखित सभी आयु बीमित व्यक्ति के अंतिम जन्मदिन के संबंध में हैं।

एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस के लाभ (HDFC Life ProGrowth Plus Benefits in Hindi)

  • एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस के तहत बीमित व्यक्ति को मैच्योरिटी पर कुल फंड मूल्य मिलेगा
  • एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस के तहत, सेटलमेंट ऑप्‍शन के माध्यम से 5 साल की अवधि में मैच्योरिटी के बाद समान किश्तों में मैच्योरिटी राशि का लाभ उठाया जा सकता है।
  • एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस के तहत पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर, मृत्यु से 2 साल पहले किए गए आंशिक विथड्रावल के कुल सम एश्योर्ड या फंड वैल्यू या भुगतान किए गए प्रीमियम का 105% से अधिक राशि नॉमिनी को देय होगी यदि प्राप्त आयु 60 वर्ष से कम है
  • एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस प्लान के तहत, 60 वर्ष की आयु पर या उसके बाद, 58 वर्ष की आयु के बाद किए गए आंशिक विथड्रावल के SA नेट या फंड वैल्यू या भुगतान किए गए प्रीमियम का 105% से अधिक देय है
  • यदि पॉलिसीधारक की आकस्मिक मृत्यु होती है तो यह अतिरिक्त लाइफ बीमा ऑप्‍शन के तहत SA के बराबर एक अतिरिक्त दुर्घटना मृत्यु लाभ प्रदान करता है।
  • आयकर अधिनियम की धारा 80सी और धारा 10(10डी) के तहत क्लेम्स पर भुगतान किए गए प्रीमियम पर आयकर लाभ।
  • यह प्लान एचडीएफसी बैंक क्रेडिट कार्ड धारकों को EMI की सुविधा प्रदान करता है
  • यह सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान ऑप्‍शन प्रदान करता है – क्रेडिट कार्ड, इंटरनेट बैंकिंग, चेक, ऑटो डेबिट सुविधा

प्रोडक्‍ट स्पेसिफिकेशन:

स्पेसिफिकेशनअधिकतमन्यूनतम
प्रवेश आयु (अंतिम जन्मदिन)14 वर्ष65 वर्ष
मैच्योरिटी आयु (पिछला जन्मदिन)-75 वर्ष
वर्षों में पॉलिसी टर्म (PT)1030
प्रीमियम पेमेंट टर्म (PPT) वर्षों मेंपॉलिसी अवधि के बराबर
प्रीमियम भुगतान आवृत्तिवार्षिक, अर्धवार्षिक, मासिक
वार्षिक प्रीमियम24000100000
सम एश्योर्ड10*वार्षिक प्रीमियम या उम्र के लिए 0.5*टर्म*वार्षिक प्रीमियम<45 वर्ष से अधिक।40*वार्षिक प्रीमियम अधिकतम 40 लाख के अधीन
या
7*वार्षिक प्रीमियम या 0.25*टर्म*वार्षिक प्रीमियम से अधिक

एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस प्लान विवरण (HDFC Life ProGrowth Plus Plan Details in Hindi)

  • ग्रेस पीरियड: एचडीएफसी प्रोग्रोथ प्लस में मासिक मोड के लिए 15 दिनों की ग्रेस पीरियड और अन्य मोड के लिए 30 दिनों की अनुमति है।
  • पॉलिसी टर्मिनेशन या सरेंडर बेनिफिट: एचडीएफसी प्रोग्रोथ प्लस के पॉलिसीधारक को 5 साल पूरे होने के बाद पॉलिसी सरेंडर करने की अनुमति है। अगर 5 साल से पहले सरेंडर कर दिया जाता है, तो डिसकंटिन्यूएशन चार्ज के निवल फंड वैल्यू को डिसकंटिन्यूड पॉलिसी फंड में क्रेडिट कर दिया जाएगा, जहां यह न्यूनतम वृद्धि 4% प्रति वर्ष अर्जित करेगा। 5 वर्ष पूरे होने के बाद, उस तिथि के अनुसार बंद पॉलिसी फंड में फंड वैल्‍यू का भुगतान पॉलिसीधारक को किया जाएगा। यदि 5 पूर्ण पॉलिसी वर्षों के बाद सरेंडर किया जाता है, तो सरेंडर की तिथि पर संपूर्ण फंड वैल्‍यू का भुगतान बिना किसी शुल्क के किया जाता है।
  • फ्री लुक पीरियड: यदि आप प्लान के कवरेज और नियम और शर्तों से खुश नहीं हैं, तो आपके पास पॉलिसी डयॉक्‍यूमेंट प्राप्त होने के 15 दिनों के भीतर एचडीएफसी प्रोग्रोथ प्लस पॉलिसी को रद्द करने का ऑप्‍शन है, बशर्ते कोई क्लेम न किया गया हो।
  • समावेशन:
    • एचडीएफसी प्रोग्रोथ प्लस में हर साल 10,000 रुपये के न्यूनतम मूल्य के साथ आंशिक विथड्रावल की अनुमति है।
    • एचडीएफसी प्रोग्रोथ प्लस के तहत फंड के बीच स्विच करने के लिए हर साल स्विच की अनुमति है।
    • भविष्य के प्रीमियम को योजना में प्रीमियम रीडरेक्ट ऑप्‍शन के माध्यम से एक नए फंड में रीडरेक्ट किया जा सकता है।
  • अतिरिक्त सुविधाएँ या राइडर्स:
    • एचडीएफसी प्रोग्रोथ प्लस के तहत आवश्यकता के अनुसार प्रीमियम भुगतान आवृत्ति को बदला जा सकता है।
    • प्लान में एक्स्ट्रा लाइफ ऑप्शन के तहत इनबिल्ट एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर है।
  • एक्सक्लूशन:
    • एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस में, पॉलिसी की शुरुआत या रीवाइवल के 12 महीनों के भीतर आत्महत्या के मामले में भुगतान किया गया लाभ उस तिथि के अनुसार फंड वैल्यू है।
    • एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस के तहत राइडर बेनिफिट के मामले में, दुर्घटना के 3 महीने बाद मृत्यु या जानबूझकर खुद को लगी चोट, शराब के दुरुपयोग, युद्ध, विमानन, और आपराधिक प्रकृति के कृत्यों या खतरनाक गतिविधियों में भाग लेने के कारण आकस्मिक मृत्यु को बाहर रखा गया है।

सम एश्योर्ड और प्रीमियम रेंज – आपको क्या मिलता है और इसकी कीमत क्या है?

पॉलिसी की खरीद के दौरान, ग्राहक एक उपयुक्त प्लान ऑप्‍शन चुनकर सुरक्षा के स्तर का चयन करता है जो वह चाहता है। एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस प्लान द्वारा पेश किए गए प्लान ऑप्‍शन हैं:

प्लान ऑप्‍शनकवर
लाइफ ऑप्‍शनमृत्यु लाभ
एक्स्ट्रा लाइफ ऑप्‍शनमृत्यु लाभ + दुर्घटना मृत्यु लाभ

प्लान ऑप्शन्‍स द्वारा दिए जाने वाले लाभों का विवरण नीचे दिया गया है:

सारांशलाभ प्रकार
मृत्यु लाभनिम्नलिखित में से बड़ी राशि का भुगतान किया जाएगा:
सम एश्योर्ड कम विथड्रावल
यूनिट फंड वैल्यू
न्यूनतम डेथ बेनिफिट
एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिटडेथ बेनिफिट के अलावा, इस अतिरिक्त राशि का भुगतान नॉमिनी को किया जाता है

सम एश्योर्ड:

सम एश्योर्ड अलग-अलग होती है जैसा कि नीचे दिखाया गया है:

पैरामीटरन्यूनतमअधिकतम
सम एश्योर्डआयु 45 वर्ष से कम:वार्षिक प्रीमियम का 40 गुना, अधिकतम सम एश्योर्ड रु. 40 लाख के अधीन
निम्नलिखित में से उच्चतम राशि:
वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना
0.5 *पॉलिसी अवधि* वार्षिक प्रीमियम
आयु 45 वर्ष और उससे अधिक:
निम्नलिखित में से उच्चतम राशि:
वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना
0.25 * पॉलिसी अवधि * वार्षिक प्रीमियम
पॉलिसी अवधि ^10 वर्ष30 वर्ष

^ यह प्लान 11 से 14 वर्ष के बीच की पॉलिसी टर्म की पेशकश नहीं करती है

प्रारंभ में सम एश्योर्ड ग्राहक द्वारा निर्धारित की जाती है। इसके बाद, उसके द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम चुने हुए अनुपात के अनुसार चुने गए फंड में निवेश किया जाएगा। पॉलिसी की मैच्योरिटी पर, पॉलिसीधारक को मैच्योरिटी बेनिफिट के रूप में फंड वैल्‍यू प्राप्त होता है जो एकमुश्त राशि है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को मृत्यु लाभ प्राप्त होता है।

प्रीमियम:

पॉलिसीधारक के पास नीचे दिए गए टेबल के अनुसार प्रीमियम और प्रीमियम भुगतान अवधि चुनने का ऑप्‍शन है:

प्रीमियमन्यूनतमअधिकतम
सालानारु. 24,000 रुपयेरु. 1,00,000
अर्ध-वार्षिकरु. 10,000रु. 50,000
मासिकरु. 2,500रु. 8,333

प्लान कवरेज – एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस प्लान में क्या शामिल है?

एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस एक यूनिट लिंक्ड प्लान है जो अनुबंध के पहले पांच वर्षों में कोई तरलता प्रदान नहीं करता है। पॉलिसीधारक इस अवधि के दौरान, आंशिक रूप से या पूरी तरह से लिंक किए गए बीमा उत्पादों में निवेश किए गए धन को वापस लेने या सरेंडर करने में सक्षम नहीं होगा।

एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस प्लान के कवरेज में निम्नलिखित शामिल हैं:

1. मैच्योरिटी बेनिफिट – एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस पॉलिसी चुनी गई पॉलिसी अवधि के अंत में मैच्‍युर होती है, और उस समय सभी जोखिम कवर समाप्त हो जाते हैं। पॉलिसीधारक अपनी शेष यूनिटस् यूनिटस् को प्रचलित यूनिट वैल्‍यू पर रिडिम कर सकता है और फंड वैल्‍यू विथड्रॉ कर सकता है।

2. सेटलमेंट ऑप्‍शन – फंड वैल्‍यू को 5 वर्षों की अवधि में पीरियाडिक इन्स्टालमेन्ट में निकाला जा सकता है। देय किस्त का मूल्य निवेश जोखिम के अधीन है। सेटलमेंट के समय, जोखिम कवर समाप्त हो जाता है, लेकिन फंड प्रबंधन शुल्क काटा जाता रहेगा। आगे कोई शुल्क नहीं काटा जाएगा।

इस अवधि के दौरान, आंशिक विथड्रावल और स्विच की अनुमति नहीं है। हालांकि, पूर्ण विथड्रावल की अनुमति है। 5 वर्षों के अंत में, बीमाकर्ता शेष यूनिटों को प्रचलित यूनिट कीमतों पर रिडिम करता है और बीमित व्यक्ति को फंड वैल्‍यू का भुगतान करेगा।

3. डेथ बेनिफिट

बीमित व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, नॉमिनी को नीचे परिभाषित अनुसार डेथ बेनिफिट का भुगतान किया जाएगा:

डेथ बेनिफिटमृत्यु का सारांश
60 वर्ष से पहलेनिम्नलिखित में से बड़ी राशि का भुगतान किया जाएगा:
सम एश्योर्ड, मृत्यु से ठीक पहले के दो वर्षों के दौरान की गई विथड्रावल को घटाकर
कुल फंड मूल्य
भुगतान किए गए प्रीमियम के 105% का न्यूनतम डेथ बेनिफिट
60 वर्ष या उससे अधिक की आयुनिम्नलिखित में से बड़ी राशि का भुगतान किया जाएगा:
सम एश्योर्ड, घटा 58 वर्ष की आयु के बाद की गई विथड्रावल
कुल फंड मूल्य
भुगतान किए गए प्रीमियम के 105% का न्यूनतम डेथ बेनिफिट

यदि लागू हो, तो उपरोक्त राशि के एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट का भुगतान भी किया जाएगा। एक बार डेथ बेनिफिट का भुगतान करने के बाद, पॉलिसी समाप्त हो जाती है और कोई लाभ देय नहीं होगा।

4. आंशिक विथड्रावल

वित्तीय आपात स्थिति की स्थिति में, पॉलिसीधारक 5 साल पूरे होने के बाद फंड से एकमुश्त आंशिक विथड्रावल कर सकता है। हालाँकि, यह इसके अधीन है:

  • बीमित व्यक्ति की आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए
  • विथड्रावल की न्यूनतम राशि रु.10,000
  • विथड्रावल के बाद, फंड का मूल्य वार्षिक प्रीमियम के 150% से कम नहीं होता है
  • पॉलिसी अवधि के दौरान निकाली गई अधिकतम राशि वार्षिक प्रीमियम का 300% है

एक्सक्लूशन – एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस प्लान में क्या शामिल नहीं है?

यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी शुरू होने के या पॉलिसी के रिवाइवल की तारीख से 12 महीने के भीतर आत्महत्या कर लेता है, तो नॉमिनी या लाभार्थी को मृत्यु की तारीख के अनुसार फंड वैल्‍यू प्राप्त होगा। यदि मृत्यु के बाद कोई शुल्क वसूल किया जाता है, तो उसे डेथ बेनिफिट के साथ नॉमिनी या लाभार्थी को वापस कर दिया जाएगा।

दुर्घटना के 90 दिन बाद मृत्यु होने पर दुर्घटना डेथ बेनिफिट का भुगतान नहीं किया जाएगा। इस राशि का भुगतान भी नहीं किया जाता है यदि मृत्यु किसी खतरनाक शौक या दौड़ में बीमित व्यक्ति की भागीदारी के कारण हुई हो।

निम्नलिखित में से किसी के कारण मृत्यु होने पर दुर्घटना डेथ बेनिफिट का भी भुगतान नहीं किया जाता है:

  • बीमित व्यक्ति की मानसिक स्थिरता की परवाह किए बिना जानबूझकर चोट या आत्महत्या।
  • विलायक या शराब का सेवन।
  • एक रजिस्टर्ड डॉक्‍टर द्वारा निर्धारित दवाओं के अलावा अन्य दवाओं का सेवन।
  • आक्रमण, युद्ध, विद्रोह, गृहयुद्ध, शत्रुता आदि।
  • एक कमर्शियल विमान में एक यात्री के अलावा अन्य उड़ान गतिविधि में भाग लेना।
  • आपराधिक इरादे से किसी भी गतिविधि में भाग लेना।

यह भी पढ़े: एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स: प्रकार, फीचर्स, लाभ

अन्य प्रमुख विशेषताएं – फ्रीलुक पिरियड, सरेंडर वैल्‍यू, ग्रेस पीरियड आदि

1. बंद करना:

एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस प्लान में वार्षिक और अर्ध-वार्षिक फ्रीक्वेंसी वाली पॉलिसियों के लिए 30 दिनों की ग्रेस पीरियड है। मासिक फ्रीक्वेंसी वाली पॉलिसियों के लिए ग्रेस पिरियड की अवधि 15 दिन है।

2. 5 साल पूरे होने से पहले बंद करना:

यदि पॉलिसीधारक ने रियायती अवधि के भीतर देय प्रीमियम का भुगतान नहीं किया है, तो उसके पास निम्नलिखित ऑप्‍शन हैं:

  • बंद होने की तारीख से 2 साल के भीतर पॉलिसी को पुनर्जीवित करने के लिए, या,
  • पॉलिसी से पूरी तरह से विथड्रॉ के लिए। इस मामले में, पॉलिसी बिना किसी जोखिम कवर के बंद कर दी जाएगी
  • यदि पॉलिसीधारक उपरोक्त किसी भी ऑप्‍शन का प्रयोग नहीं करता है, तो पॉलिसी बंद कर दी जाएगी।
  • यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बंद होने की तिथि तक, पॉलिसी का जोखिम कवर लागू रहेगा और शुल्क काट लिया जाएगा। एक बार जब पॉलिसी बंद हो जाती है, तो जोखिम कवर बंद हो जाता है और फंड वैल्यू घटाकर डिसकंटिन्यू चार्ज को बंद पॉलिसी फंड में ट्रांसफर कर दिया जाता है। इस फंड पर लागू न्यूनतम गारंटीड ब्याज दर 4% प्रति वर्ष है। इस फंड में राशि के लिए प्रति वर्ष 0.50% का फंड मैनेजमेंट चार्ज लगाया जाएगा।
  • यदि एक बंद पॉलिसी को पुनर्जीवित नहीं किया जाता है, तो 5 साल की लॉक-इन अवधि के पूरा होने के बाद आय का भुगतान किया जाएगा। ऐसे परिदृश्य में जहां रिवाइवल पिरियड लॉक-इन पिरियड से अधिक हो जाती है, इनकम लॉक-इन पिरियड के अंत में या रिवाइवल पिरियड के पूरा होने पर प्राप्त की जा सकती है। एक बार डिसकंटिन्यू लाभ का भुगतान करने के बाद, पॉलिसी बिना किसी अन्य लाभ के समाप्त हो जाती है।

3. 5 साल पूरे होने के बाद बंद करना:

अगर 5 साल की लॉक-इन अवधि के बाद पॉलिसी बंद कर दी गई थी, तो पॉलिसीधारक के लिए निम्नलिखित ऑप्‍शन उपलब्ध हैं:

  • बंद होने की तारीख से 2 साल के भीतर पॉलिसी को रिवाइवल करने के लिए
  • बिना किसी कवरेज के पॉलिसी से विथड्रॉ के लिए
  • पॉलिसी को पेड-अप स्थिति में बदलने के लिए, जहां:

पेड-अप सम एश्योर्ड = सम एश्योर्ड * (प्रीमियम पेड) / (कुल देय प्रीमियम)

यदि पॉलिसीधारक ऊपर बताए गए किसी भी ऑप्‍शन का प्रयोग नहीं करता है, तो पॉलिसी वापस ले ली जाएगी और आय का भुगतान कर दिया जाएगा। समाप्ति लाभ का भुगतान किए जाने के बाद, पॉलिसी बिना किसी लाभ के समाप्त हो जाती है।

4. बंद पॉलिसीस का रिवाइवल:

पॉलिसीधारक बंद होने की तारीख से 2 साल के भीतर एक बंद पॉलिसी को रिवाइवल कर सकता है। रिवाइवल के समय:

  • सभी देय प्रीमियमों का भुगतान बिना किसी ब्याज के किया जाना चाहिए।
  • बंद करने के समय काटे गए डिसकंटिन्यू शुल्क को उलट दिया जाएगा और बंद पॉलिसी में राशि को पॉलिसीधारक द्वारा चुने गए अलग-अलग फंड में फिर से आवंटित किया जाएगा।
  • प्रीमियम आवंटन शुल्क और पॉलिसी प्रशासन शुल्क लगाया जाएगा।

5. सरेंडर:

अगर पॉलिसी को 5 साल पूरे होने से पहले सरेंडर किया जाता है, तो फंड वैल्यू घटाकर बंद किए गए शुल्क को बंद पॉलिसी फंड में स्थानांतरित कर दिया जाएगा। लॉक-इन अवधि के पूरा होने के बाद, पॉलिसीधारक को अर्जित ब्याज के साथ बंद पॉलिसी फंड में राशि का भुगतान किया जाएगा।

यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु सरेंडर लाभ के भुगतान से पहले हो जाती है, तो बंद पॉलिसी फंड में राशि का भुगतान नॉमिनी को तुरंत किया जाएगा। एक बार सरेंडर बेनिफिट का भुगतान करने के बाद, पॉलिसी बिना किसी लाभ के समाप्त हो जाती है।

5. फ्री-लुक पीरियड:

यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी डयॉक्‍यूमेंट में उल्लिखित नियमों और शर्तों से सहमत नहीं है, तो वह प्रासंगिक कारण बताते हुए पॉलिसी को बीमा कंपनी को वापस करने का ऑप्‍शन चुन सकता है। पॉलिसी डयॉक्‍यूमेंट प्राप्त होने की तारीख से 15 दिनों के भीतर पॉलिसी की वापसी की जानी चाहिए। इस अंतराल को फ्री-लुक पीरियड के रूप में जाना जाता है।

स्टेंस मार्केटिंग के माध्यम से खरीदी गई पॉलिसियों के लिए फ्री-लुक पीरियड 30 दिन है।

जब बीमाकर्ता को ग्राहक से अनुरोध प्राप्त होता है, तो वे पॉलिसी के तहत आवंटित यूनिटस् के मूल्य की वापसी की व्यवस्था करेंगे। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि एक बार पॉलिसी वापस करने के बाद, इसे फिर से बहाल नहीं किया जा सकता है।

6. शुल्क:

एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस प्लान से जुड़े शुल्क इस प्रकार हैं:

  1. प्रीमियम आवंटन शुल्क – यह शुल्क प्रीमियम पर आधारित होता है। इस राशि को आपके वार्षिक प्रीमियम से काट लिया जाता है, शेष राशि का उपयोग यूनिटस् को खरीदने के लिए किया जाता है। आपके वार्षिक प्रीमियम के इस शेष प्रतिशत को प्रीमियम आवंटन दर के रूप में संदर्भित किया जाता है, और यह मूल्य पॉलिसी की पूरी पीरियड के लिए गारंटीड है।
वर्ष में देय प्रीमियम123 और ऊपर
प्रीमियम आवंटन दर0.9750.981
प्रीमियम आवंटन शुल्क0.0250.020
  1. फंड मैनेजमेंट चार्ज (FMC) – फंड मैनेजमेंट चार्ज रोजाना काटा जाता है, और इस कटौती के बाद दैनिक यूनिट की कीमत निर्धारित की जाती है। आमतौर पर, यह राशि फंड वैल्यू का 1.35% होती है।
  2. पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन चार्ज- इस शुल्क की गणना वार्षिक प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में की जाती है, और इसे मासिक आधार पर लगाया जाता है। हालांकि, यह अधिकतम 500 रुपये प्रति माह के अधीन है। इस शुल्क को चुने हुए फंडों में से आनुपातिक तरीके से यूनिटों को रद्द करके काटा जाता है, और पूरी पॉलिसी पीरियड के लिए इसकी गारंटी दी जाती है।
वर्षएक महीने में वसूले गए वार्षिक प्रीमियम का प्रतिशत
1से 5 0.42%
6 से 100.0083
11 से 15शून्य
16 और ऊपर0.0083
  • मोर्टेलिटी चार्ज – हर महीने, बीमाकर्ता एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस बीमा पॉलिसी के तहत मृत्यु कवर प्रदान करने के लिए एक शुल्क काटता है। यह शुल्क चुने हुए फंड से यूनिट्स को आनुपातिक तरीके से रद्द करके लगाया जाता है, और पूरी पॉलिसी पीरियड के लिए इसकी गारंटी होती है। पॉलिसीधारक की आयु और बीमा कवर का स्तर प्रति माह काटे जाने वाले मृत्यु शुल्क की राशि निर्धारित करता है।
  • विविध शुल्क – बीमित व्यक्ति से किसी भी पॉलिसी परिवर्तन अनुरोध पर प्रति अनुरोध 250 रुपये का शुल्क लगता है। इसके अलावा, अगर वह आंशिक विथड्रावल, प्रीमियम पुनर्निर्देशन और फंड स्विच के लिए अनुरोध करता है, तो निम्नलिखित शुल्क लगाए जाएंगे:
    • आंशिक विथड्रावल शुल्क – आंशिक विथड्रावल के अनुरोध पर प्रति अनुरोध 250 रुपये का शुल्क लगेगा। यदि अनुरोध को बीमाकर्ता की वेबसाइट के माध्यम से निष्पादित किया गया था, तो इस शुल्क में छूट होगी, और प्रत्येक अनुरोध पर केवल 25 रुपये का शुल्क लगाया जाएगा। यह शुल्क उस समय लगाया जाता है जब आंशिक विथड्रावल की जाती है।
    • स्विचिंग चार्ज – जब पॉलिसीधारक फंड स्विच के लिए अनुरोध करता है, तो उसे प्रति अनुरोध 250 रुपये का शुल्क देना होगा। यदि अनुरोध बीमा कंपनी की वेबसाइट के माध्यम से निष्पादित किया गया था, तो शुल्क 25 रुपये प्रति अनुरोध की कम राशि होगी। यह शुल्क एक फंड से दूसरे फंड में स्विच करते समय लगाया जाता है।
    • प्रीमियम रिडाइरेक्शन चार्ज – यदि पॉलिसीधारक प्रीमियम रिडाइरेक्शन के लिए अनुरोध करता है, तो उसे सेवा के लिए 250 रुपये का भुगतान करना होगा। यदि अनुरोध को बीमाकर्ता के वेब पोर्टल के माध्यम से निष्पादित किया गया था, तो शुल्क केवल रु. 25 प्रति अनुरोध होगा।
    • डिस्कन्टिन्युअस चार्ज- यह शुल्क बंद होने के वर्ष और वार्षिक प्रीमियम पर निर्भर है। 5वें पॉलिसी वर्ष के बाद, कोई डिस्कन्टिन्युअस चार्ज नहीं है।

कर लाभ – आप एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस प्लान के साथ कैसे बचत कर सकते हैं?

Tax Benefits with HDFC Life ProGrowth Plus Plan in Hindi

एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस प्लान के तहत पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर लाभ के लिए पात्र हैं। धारा 10 (10 डी) के तहत, इस पॉलिसी से प्राप्त लाभ कर से मुक्त हैं। ये नियम कर नियमों में बदलाव के आधार पर परिवर्तन के अधीन हैं।

अन्य लाभ – आप एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस प्लान के साथ कैसे बचत कर सकते हैं?

एचडीएफसी लाइफ ने वित्तीय वर्ष 2013-14 में 99.41% क्लेम्स को कुशलतापूर्वक पूरा करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। बीमा कंपनी के पास एक समर्पित क्लेम असिस्टेंस सेल भी है जो ग्राहकों को उनकी क्लेम यात्रा के दौरान मदद करता है।

आपको एचडीएफसी लाइफ से प्रोग्रोथ प्लस प्लान क्यों खरीदना चाहिए?

एचडीएफसी लाइफ पूरे देश में 398 कार्यालयों और 9,000 टच-प्वाइंट के विस्तृत नेटवर्क के साथ भारत में एक प्रमुख बीमा समाधान प्रदाता है। व्यापक कवरेज यह सुनिश्चित करता है कि उनके बीमा उत्पाद सभी के लिए आसानी से उपलब्ध हों। बीमा कंपनी के पास एक मजबूत वित्तीय परामर्श विंग भी है जो भारत और विदेशों में ग्राहकों को समाधान प्रदान करता है।

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एचडीएफसी प्रोग्रोथ प्लस के लिए आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट

Documents Required for HDFC Progrowth Plus in Hindi

पॉलिसीधारक को सटीक चिकित्सा इतिहास के साथ एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस प्लान के लिए एक ‘आवेदन फॉर्म/प्रस्ताव फॉर्म’ भरना होगा और KYC डयॉक्‍यूमेंट जमा करना होगा। डॉक्यूमेंटेशन प्रक्रिया काफी सरल है और किसी को निम्नलिखित सेल्फ-अटेस्टेड डयॉक्‍यूमेंट जमा करने की आवश्यकता होती है:

  • आयु प्रमाण: एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस कवर के लिए जन्म प्रमाण पत्र, पासपोर्ट, स्थायी ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, स्कूल प्रमाण पत्र में से कोई एक आवश्यक है
  • पता प्रमाण: एचडीएफसी प्रोग्रोथ प्लस पॉलिसियों के लिए उपलब्ध ऑप्‍शन हैं:
    • टेलीफोन, बिजली, क्रेडिट कार्ड या जल कर बिल (सभी 3 महीने से अधिक पुराने नहीं),
    • लीज एग्रीमेंट, गैस कनेक्शन कार्ड या पत्र, या बैंक स्टेटमेंट (1 महीने से अधिक पुराना नहीं),
    • पासपोर्ट, स्थायी ड्राइविंग लाइसेंस या राशन कार्ड
  • आय प्रमाण: एचडीएफसी प्रोग्रोथ प्लस के लिए स्वीकार्य आय प्रमाण डयॉक्‍यूमेंट आईटीआर फॉर्म 16 (3 वर्ष से अधिक पुराना नहीं) या वेतन पर्ची (3 महीने से अधिक पुराना नहीं) हैं।
  • पहचान प्रमाण: एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस के तहत इसके लिए निम्नलिखित डयॉक्‍यूमेंट स्वीकृत हैं – पैन कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, स्थायी चालक लाइसेंस, पासपोर्ट या फोटो के साथ राशन कार्ड
  • भुगतान: एचडीएफसी प्रोग्रोथ प्लस के लिए भुगतान सममूल्य पर देय HDFCSLIC के पक्ष में चेक या डिमांड ड्राफ्ट द्वारा किया जाना है।
  • एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस प्लान के लिए एक फोटोग्राफ (पासपोर्ट आकार) आवश्यक है

एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस – अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

FAQ on HDFC Life ProGrowth Plus in Hindi

एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस पॉलिसी के तहत कौन से फंड ऑप्‍शन उपलब्ध हैं?

एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस पॉलिसी अलग-अलग जोखिम और रिटर्न प्रोफाइल के साथ 4 अलग-अलग फंड ऑप्‍शन प्रदान करती है। ऑप्‍शन इस प्रकार हैं:
इनकम फंड
बैलेंस्ड फंड
ब्लू चिप फंड
अपॉर्टूनीटी फंड

एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस प्लान में क्या लचीलापन है?

फंड में बदलाव – निवेश फंड के ऑप्शन्‍स को दो तरह से बदला जा सकता है:
स्विचिंग – पॉलिसीधारक किसी भी समय एक फंड से दूसरे फंड में स्विच कर सकता है।
प्रीमियम पुनर्निर्देशन – पॉलिसीधारक आवश्यकतानुसार विभिन्न फंडों में भविष्य के प्रीमियम का भुगतान कर सकता है।
फ़्रीक्वेंसी में बदलाव – पॉलिसीधारक पॉलिसी पीरियड के दौरान किसी भी समय प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति को बदलने का ऑप्‍शन चुन सकता है।

क्या एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस प्लान के तहत शुल्क में बदलाव किया जा सकता है?

बीमा कंपनी आईआरडीएआई की मंजूरी के बिना मौजूदा शुल्कों में कोई बदलाव नहीं कर सकती है। IRDAI के दिशानिर्देशों के अनुसार, फंड मैनेजमेंट चार्ज की अधिकतम ऊपरी सीमा होगी। प्रीमियम आवंटन शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क, और मृत्यु शुल्क दरों की पूरी पॉलिसी पीरियड के लिए गारंटी है।

क्या एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस पॉलिसी के लिए सेवा कर लागू है?

सेवा कर और अन्य सभी वैधानिक शुल्क एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस पॉलिसी पर लागू होते हैं। भविष्य में, यदि कोई अन्य अप्रत्यक्ष कर या लेवी लागू होती है, तो उसका भुगतान पॉलिसीधारक को करना होगा।

मैंने एक प्रीमियम की पहचान की है जिसका भुगतान मैं प्रीमियम भुगतान पीरियड के शुरुआती दिनों में आराम से कर सकता हूं। क्या इस राशि को बाद में बदला जा सकता है?

नहीं, एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस पॉलिसी के तहत प्रीमियम, पॉलिसी पीरियड और सम एश्योर्ड में बदलाव संभव नहीं है। हालांकि, प्रीमियम की आवृत्ति में बदलाव की अनुमति है। इसके परिणामस्वरूप प्रत्येक भुगतान पर प्रीमियम मूल्य में परिवर्तन हो सकता है।

क्या मैं किसी अन्य व्यक्ति को चडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस सौंप सकता हूं?

हां, पॉलिसी को आंशिक रूप से या समग्र रूप से किसी अन्य व्यक्ति को सौंपना संभव है। असाइनमेंट के साधन में असाइनमेंट या ट्रांसफर का कारण स्पष्ट रूप से होना चाहिए। हस्तांतरण/असाइनमेंट के लिए भुगतान किया जाने वाला शुल्क निर्दिष्ट किया जाएगा, और पॉलिसीधारक से लागत वहन करने की अपेक्षा की जाती है।

यदि बीमा कंपनी द्वारा पॉलिसी असाइनमेंट के लिए मेरे अनुरोध को अस्वीकार कर दिया गया है तो क्या किया जा सकता है?

यदि आप पॉलिसी असाइनमेंट अनुरोध को स्वीकार करने के लिए अपने बीमाकर्ता के इनकार से व्यथित हैं, तो आप इनकार पत्र प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर आईआरडीएआई को क्लेम कर सकते हैं।

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