SBI Life Smart Elite Plan in Hindi – एसबीआई लाइफ स्मार्ट एलीट प्लान हिंदी में
एसबीआई लाइफ़ का स्मार्ट एलीट प्लान उन लोगों को बीमा समाधान प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जो अपने निवेश का अधिकतम लाभ उठाना चाहते हैं। एक यूनिट लिंक्ड प्लान, यह मुख्य रूप से उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के लिए लक्षित है। एक व्यक्ति अपनी आवश्यकताओं के आधार पर इस प्लान को कस्टमाइज़ कर सकता है, जिसमें पॉलिसी अवधि, प्रीमियम राशि, प्रीमियम पेमेंट मेथड आदि चुनने के लिए एसबीआई लाइफ की पेशकश के ऑप्शन हैं।
इस प्लान के तहत दो सुरक्षा प्लान ऑप्शन उपलब्ध हैं, गोल्ड ऑप्शन और प्लेटिनम ऑप्शन . पॉलिसी बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करती है, जिससे प्रारंभिक निवेश को समय के साथ बढ़ने में मदद मिलती है।
SBI Life Smart Elite Plan in Hindi – एसबीआई लाइफ स्मार्ट एलीट प्लान हिंदी में
एसबीआई लाइफ स्मार्ट एलीट एक नॉन-पार्टिसिपेटिंग यूनिट-लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस प्लान है जिसे विशेष रूप से आप जैसे विशेष ग्राहकों के लिए तैयार किया गया है। आपको सिंगल सिंगल या लिमिटेड अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा और लंबी अवधि के लिए सुरक्षित रहना होगा। आपके पास अपनी आवश्यकताओं के अनुकूल सर्वोत्तम ऑप्शन चुनने का लचीलापन होगा। यह प्लान आपके निवेश में मूल्य जोड़ने में भी मदद करता है।
आप इस पॉलिसी के तहत दो अलग-अलग प्रकारों में से चुन सकते हैं:
- गोल्ड ऑप्शन
- प्लेटिनम ऑप्शन
एसबीआई लाइफ स्मार्ट एलीट प्लान की मुख्य विशेषताएं (Key Features of SBI Life Smart Elite Plan in Hindi)
प्रमुख विशेषताऐं
- गोल्ड ऑप्शन और प्लेटिनम ऑप्शन नाम से दो तरह के प्लान उपलब्ध हैं।
- एकमुश्त सिंगल प्रीमियम के रूप में प्रीमियम का भुगतान करने या इसे 5, 8 या 10 वर्षों की लिमिटेड अवधि में फैलाने का ऑप्शन, जैसा आप उचित समझते हैं।
- 5वें पॉलिसी वर्ष के बाद एनहांस्ड फंड वैल्यू, क्योंकि तब से प्रीमियम एलोकेशन चार्जेज लागू नहीं होते हैं।
- निवेश के लिए कई फंड ऑप्शन उपलब्ध हैं, और आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल और वरीयताओं के अनुसार उन्हें प्रबंधित करने की क्षमता है।
- आपके आयु वर्ग के अनुसार आपके द्वारा भुगतान किए गए वार्षिक प्रीमियम का 7 या 10 गुना तक जीवन बीमा कवर मूल्य।
- स्विचिंग और पुनर्निर्देशन सुविधाओं के माध्यम से निवेश पर अधिक नियंत्रण।
- 5वें पॉलिसी वर्ष के बाद अपनी सम एश्योर्ड को बढ़ाने या घटाने का लचीलापन।
- एक्सीडेंटल टोटल एंड परमानेंट डिसेबिलिटी (TPD) और एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट्स को प्लान के साथ इंटिग्रेट किया जा सकता है।
- प्रीमियम का भुगतान मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक या सिंगल रूपों में किया जा सकता है।
SBI स्मार्ट एलीट प्लान के फ़ायदे (Advantages of SBI Smart Elite Plan in Hindi)
- गोल्ड ऑप्शन में, डेथ बेनिफिट में सम एश्योर्ड या फंड वैल्यू का उच्च शामिल होता है, जिसमें कुल प्रीमियम का कम से कम 105% किसी भी मामले में भुगतान किया जाता है।
- प्लेटिनम ऑप्शन में, मृत्यु लाभ में सम एश्योर्ड प्लस फंड वैल्यू शामिल है, जिसमें कुल प्रीमियम का कम से कम 105% किसी भी मामले में भुगतान किया जा सकता है।
- मैच्योरिटी बेनिफिट में पॉलिसी की मैच्योरिटी पर फंड वैल्यू का भुगतान शामिल है।
- एक्सीडेंटल डेथ और एक्सीडेंटल टोटल और परमानेंट डिसेबिलिटी के मामले में अतिरिक्त एक्सीडेंट बेनिफिट।
- आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ उपलब्ध हैं। एक वर्ष में प्रीमियम कलेक्शन सम एश्योर्ड के 10% से अधिक होने की स्थिति में कटौती सम एश्योर्ड के 10% तक लिमिटेड है।
- पॉलिसी के परिपक्व होने या सरेंडर करने पर धारा 10 (10डी) के तहत छूट भी उपलब्ध है, केवल तभी लागू होता है जब पॉलिसी अवधि के किसी भी वर्ष में भुगतान किया गया प्रीमियम सम एश्योर्ड के 10% से अधिक न हो।
- डेथ बेनिफिट करों से पूरी तरह मुक्त हैं।
योग्यता – SBI स्मार्ट एलीट प्लान किसके लिए है?
SBI Life Smart Elite Plan Eligibility in Hindi
जो व्यक्ति एसबीआई लाइफ स्मार्ट एलीट प्लान खरीदना चाहते हैं, उन्हें कुछ बुनियादी पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा, जैसा कि नीचे बताया गया है:
| पैरामिटर | पात्रता मानदंड |
|---|---|
| प्रवेश के समय न्यूनतम आयु | 18 वर्ष |
| प्रवेश के समय अधिकतम आयु | 60 वर्ष |
| मैच्योरिटी पर अधिकतम आयु | 65 वर्ष |
| चुनने के लिए प्रोटेक्शन प्लान ऑप्शन | गोल्ड ऑप्शन |
| प्लेटिनम ऑप्शन | |
| प्लान के प्रकार | सिंगल प्रीमियम |
| लिमिटेड प्रीमियम |
सम एश्योर्ड और प्रीमियम रेंज – आपको क्या मिलता है और इसकी कीमत क्या है?
Sum Assured and Premium Range For SBI Life Smart Elite Plan in Hindi
1. सम एश्योर्ड
यह वह राशि है जो पॉलिसी लागू होने के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाने पर बीमाकर्ता नामांकित व्यक्ति को भुगतान करता है। इस प्लान में सम एश्योर्ड किसी व्यक्ति द्वारा चुने गए प्रीमियम मोड पर निर्भर करती है। यह सिंगल प्रीमियम के 1.10 गुना से लेकर वार्षिक प्रीमियम के 20 गुना तक है, जैसा कि नीचे दिए गए टेबल में दिखाया गया है:
| न्यूनतम सम एश्योर्ड (रु.) | ||
| आयु | लिमिटेड प्रीमियम मोड | सिंगल प्रीमियम मोड |
| 45 वर्ष से कम | वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना | सिंगल प्रीमियम का 1.25 गुना |
| 45 वर्ष से अधिक | वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना | सिंगल प्रीमियम का 1.10 गुना |
| अधिकतम सम एश्योर्ड (रु.) | ||
| लिमिटेड प्रीमियम मोड | सिंगल प्रीमियम मोड | |
| वार्षिक प्रीमियम का 20 गुना | सिंगल प्रीमियम का 5 गुना | |
प्रीमियम*– यह वह राशि है जो पॉलिसीधारक पॉलिसी को बनाए रखने के लिए भुगतान करता है। प्रीमियम यह निर्धारित करता है कि कोई व्यक्ति कितनी सम एश्योर्ड प्राप्त कर सकता है, यह राशि पॉलिसीधारक की आयु, प्लान अवधि, आदि के आधार पर अलग-अलग होती है।
एसबीआई लाइफ का स्मार्ट एलीट प्लान 5 से 20 वर्ष तक की पॉलिसी अवधि के साथ आता है, जिसमें प्रीमियम अलग-अलग होता है। प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति के परिणामस्वरूप विभिन्न प्रीमियम आवश्यकताएं भी होती हैं, जैसा कि नीचे दिए गए टेबल में दर्शाया गया है:
| न्यूनतम | अधिकतम | |
| पॉलिसी की अवधि | 5 वर्ष | 20 वर्ष |
| प्रीमियम भुगतान अवधि | 5 वर्ष | |
| 8 साल | ||
| 10 साल | ||
| सिंगल प्रीमियम | ||
| प्रीमियम भुगतान आवृत्ति | सिंगल | |
| मासिक | ||
| त्रैमासिक | ||
| अर्धवार्षिक | ||
| सालाना | ||
| सिंगल प्रीमियम राशि | रु.2 लाख | कोई ऊपरी सीमा नहीं |
| मासिक प्रीमियम राशि | रु.12,500 | कोई ऊपरी सीमा नहीं |
| त्रैमासिक प्रीमियम राशि | रु.37,500 | कोई ऊपरी सीमा नहीं |
| अर्धवार्षिक प्रीमियम | राशि रु.75,000 | कोई ऊपरी सीमा नहीं |
| वार्षिक प्रीमियम राशि | रु.1.5 लाख | कोई ऊपरी सीमा नहीं |
*प्रीमियम पॉलिसीधारक की उम्र, व्यक्ति का स्थान, पॉलिसी अवधि इत्यादि जैसे कारकों के आधार पर भिन्न हो सकता है। आवेदकों को प्लान खरीदने से पहले बीमा प्रदाता के साथ इसकी जांच करनी चाहिए।
SBI स्मार्ट एलीट प्लान में फंड निवेश ऑप्शन क्या हैं?
SBI स्मार्ट एलीट प्लान निम्नलिखित 4 निवेश फंड प्रदान करता है और आपके पास किसी एक या फंड विकल्पों के संयोजन (1% के गुणक में) में निवेश करने का ऑप्शन होता है।
- इक्विटी एलीट फंड II
- बैलेंस्ड फंड
- बांड फंड
- मनी मार्केट फंड
प्लान कवरेज – एसबीआई लाइफ स्मार्ट एलीट प्लान में क्या शामिल है?
एसबीआई लाइफ़ के स्मार्ट एलीट प्लान को व्यक्ति की ज़रूरतों के अनुसार कस्टमाइज किया जा सकता है, इस प्लान की कुछ प्रमुख विशेषताओं का उल्लेख नीचे किया गया है:
कोई भी दो ऑप्शन्स में से चुन सकता है, गोल्ड और प्लेटिनम, उस कवर के आधार पर जिसकी उसे जरूरत है।
कोई अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति से मेल खाने के लिए प्रीमियम भुगतान अवधि चुन सकता है। यह बदले में भुगतान की गई प्रीमियम राशि पर असर डालता है, और सम एश्योर्ड का हकदार होता है।
भविष्य की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए छठे पॉलिसी वर्ष के बाद सम एश्योर्ड को मॉडिफाई किया जा सकता है।
नीचे दिया गया वर्णन इस प्लान द्वारा प्रदान किए जाने वाले विभिन्न लाभों पर प्रकाश डालता है:
- डेथ बेनिफिट: पॉलिसीधारक के नॉमिनी को डेथ बेनिफिट का भुगतान किया जाएगा यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु प्लान के लागू होने के दौरान हो जाती है। पॉलिसीधारक द्वारा चुने गए सुरक्षा ऑप्शन के आधार पर डेथ बेनिफिट भिन्न होता है।
- गोल्ड ऑप्शन – यदि पॉलिसीधारक ने इस ऑप्शन को चुना है, तो उसके नामांकित व्यक्ति को एक राशि प्राप्त होगी जो सम एश्योर्ड, निधि मूल्य या मृत्यु के समय तक भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों का 105% है।
- प्लेटिनम ऑप्शन – इस मामले में, नामित व्यक्ति को मृत्यु के समय सम एश्योर्ड और फंड मूल्य का भुगतान किया जाएगा। प्लेटिनम ऑप्शन के तहत न्यूनतम राशि भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों का 105% है।
- मैच्योरिटी बेनिफिट: पॉलिसीधारक को पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने पर फंड मूल्य के बराबर मैच्योरिटी बेनिफिट का भुगतान किया जाएगा। कोई भी इस राशि को एकमुश्त भुगतान के रूप में या किश्तों में प्राप्त करना चुन सकता है। इन किस्तों को प्राप्त करने की आवृत्ति चुन सकते हैं, एसबीआई लाइफ इन वार्षिक, मासिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक रूप से प्राप्त करने का ऑप्शन प्रदान करता है।
- इन-बिल्ट एक्सीडेंट बेनिफिट: एक्सीडेंट बेनिफिट के तहत, एक अतिरिक्त राशि का भुगतान किया जाता है यदि पॉलिसीधारक की दुर्घटना में मृत्यु या पूर्ण और स्थायी विकलांगता हो जाती है। देय राशि सम एश्योर्ड के बराबर होती है।
- आंशिक विथड्रावल: निकासी की अनुमति छठे पॉलिसी वर्ष से है, जिसमें प्रत्येक वर्ष एक निःशुल्क विथड्रावल की अनुमति है। आंशिक विथड्रावल की संख्या एक वर्ष में दो तक लिमिटेड है, पूरी पॉलिसी के दौरान अधिकतम पांच की अनुमति है।
फंड ऑप्शन चुनने के लिए पांच फंड ऑप्शन हैं, जिनमें विभिन्न जोखिम प्रोफाइल की पेशकश की गई है।
राइडर्स/ऐड-ऑन प्लान – एसबीआई लाइफ स्मार्ट एलीट प्लान के तहत अतिरिक्त कवरेज
इस प्लान के साथ फिलहाल कोई राइडर ऑफर नहीं किया गया है।
एक्सक्लूशन – एसबीआई लाइफ स्मार्ट एलीट प्लान में क्या शामिल नहीं है?
इस प्लान में कुछ एक्सक्लूशन हैं, जैसा कि नीचे बताया गया है:
1. आत्महत्या –
यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी खरीदने/रिन्यूअल के एक वर्ष के भीतर आत्महत्या कर लेता है तो पॉलिसी अमान्य हो जाती है। पॉलिसीधारक की मानसिक स्थिति इस मामले में कोई भूमिका नहीं निभाती है, यह लागू होने पर भी लागू होता है, भले ही यह दिमाग के पागल फ्रेम में हो। बीमाकर्ता मृत्यु की तारीख को निधि मूल्य का भुगतान करेगा, और कोई लाभ देय नहीं होगा।
2. इन-बिल्ट एक्सीडेंट बेनिफिट एक्सक्लूशन –
इस लाभ के लिए कई एक्सक्लूशन हैं, जैसा कि नीचे सूचीबद्ध है:
- आपराधिक गतिविधि या आपराधिक गतिविधि करने के इरादे से होने वाली कोई भी दुर्घटना।
- संक्रमण के कारण मृत्यु/विकलांगता। इसमें दुर्घटना के कारण होने वाला कोई संक्रमण शामिल नहीं है।
- मादक द्रव्यों/शराब के सेवन से होने वाली कोई घटना।
- स्वयं को जानबूझकर चोट पहुंचाने से उत्पन्न कोई दुर्घटना।
- परमाणु संदूषण, युद्ध, दंगों आदि के कारण कोई दुर्घटना।
- एक विमानन दुर्घटना, जब तक कि कोई पॉलिसीधारक कमर्शीयल एयरलाइन में उड़ान नहीं भर रहा हो।
- कोई भी दुर्घटना जो खतरनाक खेलों में भाग लेने के कारण होती है।
SBI लाइफ स्मार्ट एलीट प्लान की अन्य प्रमुख विशेषताएं
इस प्लान की कुछ अन्य विशेषताएं नीचे दिए गए टेबल में दी गई हैं:
| ग्रेस पीरियड | 30 दिन यदि प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति त्रैमासिक, वार्षिक या अर्धवार्षिक है। |
| मासिक प्रीमियम भुगतान के लिए 15 दिन। | |
| फ्री लुक पीरियड | 30 दिन यदि पॉलिसी रिमोर्ट मार्केटिाग के माध्यम से खरीदी गई थी। |
| अन्य सभी पॉलिसियों के लिए 15 दिन। | |
| रिवाइवल | एक लैप्स पॉलिसी को पहले छूटे हुए प्रीमियम के दो वर्षों के भीतर रिवाइवल किया जा सकता है, जो कि शर्तों के अधीन है। |
| सरेंडर | एक पॉलिसीधारक पॉलिसी को सरेंडर कर सकता है, जिसमें सरेंडर के समय के आधार पर सरेंडर वैल्यू का भुगतान किया जाता है। |
टैक्स बेनिफिट्स – आप एसबीआई लाइफ स्मार्ट एलीट प्लान से कैसे बचत कर सकते हैं?
एसबीआई लाइफ का स्मार्ट एलीट प्लान न केवल जीवन बीमा प्रदान करता है, बल्कि यह करों पर पैसे बचाने में भी मदद करता है। नीचे सूचीबद्ध कर लाभ हैं जो इस प्लान को खरीदकर प्राप्त कर सकते हैं:
- पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं। यह लाभ चुनी गई सम एश्योर्ड पर निर्भर करता है। यदि किसी वित्तीय वर्ष में भुगतान किया गया प्रीमियम सम एश्योर्ड के 10% से अधिक है, तो उपलब्ध अधिकतम कर लाभ सम एश्योर्ड के 10% तक लिमिटेड है।
- नॉमिनी को मिलने वाले डेथ बेनिफिट पर कोई टैक्स नहीं लगता है।
- एक पॉलिसीधारक मैच्योरिटी बेनिफिट पर कर लाभ का दावा कर सकता है। यह आयकर अधिनियम की धारा 10(10डी) के तहत किया जा सकता है।
नोट: उपलब्ध कटौती देश में मौजूदा कर कानूनों पर निर्भर करती है और इन कानूनों में बदलाव के साथ बदल सकती है।
SBI स्मार्ट एलीट प्लान के लाभ (Benefits of SBI Smart Elite Plan in Hindi)
- 1. डेथ बेनिफिट: बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में, लाभार्थी निम्नलिखित लाभ प्राप्त करने का हकदार है:
- गोल्ड ऑप्शन के लिए: सम एश्योर्ड में से अधिक से कम आंशिक विथड्रावल# या फंड वैल्यू देय है, जो मृत्यु की तारीख को भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के न्यूनतम 105% के अधीन है। # बीमित व्यक्ति के 60 वर्ष की आयु तक, सम एश्योर्ड मृत्यु की तारीख से पहले पिछले दो वर्षों के दौरान की गई आंशिक विथड्रावल की सीमा तक कम हो जाती है। 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने पर, सम एश्योर्ड 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने से पहले दो वर्षों के भीतर किए गए आंशिक विथड्रावल की सीमा तक कम हो जाती है। 60 वर्ष से अधिक प्राप्त करने पर, सभी आंशिक विथड्रावल को मृत्यु पर देय वास्तविक सम एश्योर्ड निर्धारित करने के लिए समायोजित किया जाता है।
- प्लेटिनम ऑप्शन के लिए: सम एश्योर्ड और फंड मूल्य देय है, जो मृत्यु की तारीख को भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का न्यूनतम 105% है।
- इन-बिल्ट एक्सीडेंट बेनिफिट: एक्सीडेंट बेनिफिट, बेस सम एश्योर्ड के बराबर एक्सीडेंटल सम एश्योर्ड का अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है, जो अधिकतम 50 लाख रुपये के अधीन है। दुर्घटनावश मृत्यु की स्थिति में एकमुश्त राशि देय होती है तथा दुर्घटना पूर्ण स्थायी अपंगता की स्थिति में यह राशि 10 समान वार्षिक किश्तों में देय होती है। यह दुर्घटना हितलाभ दुर्घटना मृत्यु या विकलांगता के लिए एक बार देय है, इनमें से जो भी पहले हो।
- मैच्योरिटी बेनिफिट: पॉलिसी अवधि के अंत तक बीमित व्यक्ति के जीवित रहने पर, फंड मूल्य एकमुश्त के रूप में देय होता है। मैच्योरिटी बेनिफिट सेटलमेंट ऑप्शन के जरिए किश्तों में भी लिया जा सकता है।
- सेटलमेंट ऑप्शन: सेटलमेंट ऑप्शन मैच्योरिटी पर उपलब्ध है और यह आपको मैच्योरिटी की तारीख से पांच साल की अवधि के भीतर वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक और मासिक किश्तों में मैच्योरिटी बेनिफिट प्राप्त करने की सुविधा प्रदान करता है।
- सम एश्योर्ड मल्टीप्लायर फैक्टर (SAMF) में बदलाव: 6वें पॉलिसी वर्ष से शुरू होने वाली प्रत्येक पॉलिसी वर्षगांठ पर सम एश्योर्ड मल्टीप्लायर फैक्टर को बदला जा सकता है। SAMF को बदलने के ऑप्शन का इस्तेमाल पूरे पॉलिसी अवधि में 3 बार तक किया जा सकता है। सम एश्योर्ड में कोई वृद्धि 50 वर्ष और उससे अधिक आयु के लिए उपलब्ध नहीं है। एक बार घटी हुई एसएएमएफ को पॉलिसी अवधि के दौरान नहीं बढ़ाया जा सकता है। पॉलिसी की वर्षगांठ से कम से कम 2 महीने पहले कंपनी को लिखित रूप में सूचित करके इस ऑप्शन का प्रयोग किया जा सकता है।
- स्विचिंग: आप अपनी बदलती निवेश आवश्यकताओं के अनुरूप 4 विभिन्न फंड ऑप्शन्स में से स्विच कर सकते हैं। न्यूनतम स्विच राशि की अनुमति 5,000 रुपये है।
- प्रीमियम पुनर्निर्देशन: निवेश रणनिती के आधार पर भविष्य के प्रीमियम आवंटन को बदलने के लिए प्रीमियम पुनर्निर्देशन सुविधा उपलब्ध है। यह सुविधा दूसरे पॉलिसी वर्ष से प्राप्त की जा सकती है।
- आंशिक विथड्रावल: छठे पॉलिसी वर्ष से आंशिक विथड्रावल की अनुमति है। न्यूनतम आंशिक विथड्रावल राशि 5,000 रुपये है और आगे की विथड्रावल 1,000 रुपये के गुणकों में होनी चाहिए। अधिकतम आंशिक विथड्रावल की अनुमति फंड मूल्य के 15% तक है। विथड्रावल के बाद आवश्यक न्यूनतम फंड मूल्य कुल भुगतान किए गए प्रीमियम का 50% है।
- बोनस: यह प्लान बोनस के लिए पात्र नहीं है क्योंकि यह एक नॉन- पार्टिसिपेटिंग वाला लाइफ इन्शुरन्स प्लान है।
- ऋण लाभ: इस प्लान के तहत कोई ऋण लाभ नहीं लिया जा सकता है।
- सरेंडर वैल्यू: 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ पॉलिसी को सरेंडर करने पर, फंड वैल्यू घटाकर लागू बंद करने का शुल्क ‘डिस्कंटूड पॉलिसी फंड’ में जमा किया जाता है और लॉक-इन पिरियड के पूरा होने पर इसे वापस कर दिया जाता है। न्यूनतम 4% प्रति वर्ष के अधीन ब्याज जोड़ने के बाद की आय लॉक-इन पिरियड की समाप्ति के बाद देय है। 5 साल की लॉक-इन अवधि के बाद पॉलिसी को सरेंडर करने पर, सरेंडर की तारीख को फंड वैल्यू तुरंत देय होती है।
SBI लाइफ स्मार्ट एलीट प्लान चार्जेज कितने हैं?
SBI Life Smart Elite Plan Charges in Hindi
1. प्रीमियम एलोकेशन चार्जेज:
यह शुल्क यूनिटों के आवंटन से पहले भुगतान किए गए प्रीमियम से काट लिया जाता है। सिंगल प्रीमियम पॉलिसी के लिए, यह पहले वर्ष के दौरान 2% है। लिमिटेड प्रीमियम पॉलिसी के लिए, यह पहले 5 वर्षों के दौरान 3% है।
| पॉलिसी वर्ष | लिमिटेड प्रीमियम | सिंगल प्रीमियम पॉलिसी | ||
|---|---|---|---|---|
| 5 साल | 8 साल | 10 साल | ||
| वर्ष 1 | 0.03 | 0.03 | 0.03 | 0.02 |
| वर्ष 2 | 0.03 | 0.03 | 0.03 | लागू नहीं |
| वर्ष 3 | 0.03 | 0.03 | 0.03 | लागू नहीं |
| वर्ष 4 | 0.03 | 0.03 | 0.03 | लागू नहीं |
| वर्ष 5 | 0.03 | 0.03 | 0.03 | लागू नहीं |
| वर्ष 6 के बाद | शून्य | शून्य | शून्य | शून्य |
2. पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क:
पॉलिसी के तहत यूनिटों के रिडेम्पशन द्वारा मासिक पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशनशुल्क लगाया जाता है। सिंगल प्रीमियम के लिए प्रति माह 50 रुपये और लिमिटेड प्रीमियम पॉलिसी के लिए 60 रुपये प्रति माह का शुल्क काटा जाता है, IRDAI से पूर्व अनुमोदन पर अधिकतम 200 रुपये प्रति माह के अधीन।
| प्रीमियम भुगतान अवधि का प्रकार | पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क |
|---|---|
| लिमिटेड प्रीमियम भुगतान अवधि | 60 रुपये प्रति माह। |
| सिंगल प्रीमियम भुगतान अवधि | 50 रुपये प्रति माह। |
3. मोर्टेलिटी चार्जेज:
मोर्टेलिटी शुल्क की कटौती के समय बीमित व्यक्ति की आयु और जोखिम राशि (SAR) पर आधारित है। यह यूनिटों के कैंसलेशन द्वारा प्रत्येक पॉलिसी माह की वर्षगांठ पर फंड मूल्य से काटा जाता है।
4. फंड मैनेजमेंट चार्जेज (FMC):
लगाया गया फंड मैनेजमेंटशुल्क फंड मूल्य का एक प्रतिशत है। यह इक्विटी एलीट फंड II और बैलेंस्ड फंड के लिए 1.25% प्रति वर्ष, बॉन्ड फंड के लिए 1% प्रति वर्ष, मनी मार्केट फंड के लिए 0.25% प्रति वर्ष, बंद पॉलिसी फंड के लिए 0.50% प्रति वर्ष है। बंद पॉलिसी फंड को छोड़कर FMC अधिकतम 1.35% प्रति वर्ष के अधीन है।
फंड मैनेजमेंट चार्ज- यह शुल्क यूनिटों के NAV को दैनिक आधार पर समायोजित करके काटा जाता है।
| प्रकार | चार्ज |
|---|---|
| इंडेक्स फंड | 1.25% प्रति वर्ष |
| एलीट इक्विटी फंड | 1.25% प्रति वर्ष |
| P/E मैनेज्ड फंड | 1.35% प्रति वर्ष |
| बैलेंस्ड फंड | 1.25% प्रति वर्ष |
| बॉन्ड फंड | 1.00% प्रति वर्ष |
| मनी मार्केट फंड | 0.25% प्रति वर्ष |
| डिस्कन्टिन्युड पॉलिसी फंड | 0.50% प्रति वर्ष |
5. डिस्कन्टिन्युअस चार्जेज:
यह शुल्क तब लगाया जाता है, जब पॉलिसी को पहले 4 पॉलिसी वर्षों के दौरान बंद कर दिया जाता है। डिस्कन्टिन्युअस शुल्क एक वार्षिक प्रीमियम या फंड मूल्य का प्रतिशत है। यह शुल्क पॉलिसी के नियमों और शर्तों के तहत लागू होता है। अधिक जानकारी के लिए, कृपया पॉलिसी ब्रोशर देखें।
| डिस्कन्टिन्युअस का वर्ष | चार्जेज |
|---|---|
| 1 | 6% से कम X (AP या FV) अधिकतम 6000 रुपये के अधीन |
| 2 | 4% से कम X (AP या FV) अधिकतम 5000 रुपये के अधीन |
| 3 | 3% से कम X (AP या FV), अधिकतम 4000 रुपये के अधीन |
| 4 | 2% से कम X (AP या FV) अधिकतम 2000 रुपये के अधीन |
| 5 से आगे | शून्य |
6. स्विचिंग चार्जेज:
आप एक पॉलिसी वर्ष के दौरान 2 निःशुल्क स्विच प्राप्त कर सकते हैं। एक ही पॉलिसी वर्ष में उपलब्ध मुफ्त स्विच से अधिक का ऑप्शन चुनने पर प्रति स्विच 100 रुपये का शुल्क लगाया जाता है। उपयोग न किए गए मुक्त स्विचों को आगे ले जाने का कोई ऑप्शन नहीं है।
7 प्रीमियम पुनर्निर्देशन:
दूसरे पॉलिसी वर्ष से प्रीमियम पुनर्निर्देशन की अनुमति है। आप एक पॉलिसी वर्ष में एक निःशुल्क प्रीमियम पुनर्निर्देशन का लाभ उठा सकते हैं। एक ही पॉलिसी वर्ष में उपलब्ध मुफ्त प्रीमियम पुनर्निर्देशन अनुरोध से अधिक के लिए चुने जाने पर प्रति पुनर्निर्देशन अनुरोध पर 100 रुपये का शुल्क लगाया जाता है। अप्रयुक्त पुनर्निर्देशन को आगे बढ़ाने का कोई ऑप्शन नहीं है।
8. आंशिक विथड्रावल चार्जेज:
एक पॉलिसी वर्ष के दौरान 1 निःशुल्क आंशिक विथड्रावल की अनुमति है। प्रत्येक आंशिक विथड्रावल के लिए 100 रुपये का शुल्क लगाया जाता है, जो कि मुफ्त विथड्रावल की अनुमति से अधिक है। एक पॉलिसी वर्ष में अधिकतम 2 आंशिक विथड्रावल की जा सकती है और पॉलिसी की अवधि 10 वर्ष या उससे कम होने की स्थिति में पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान 5 से अधिक ऐसी विथड्रावल की अनुमति नहीं है। पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान अधिकतम 10 आंशिक विथड्रावल की अनुमति है, यदि पॉलिसी अवधि 10 वर्ष से अधिक है।
9. एक्सीडेंटल बेनिफिट चार्जेज:
ये शुल्क मासिक आधार पर उचित संख्या में यूनिट्स को रद्द करके वसूल किए जाते हैं। प्रति 1000 सम एश्योर्ड पर 0.50 रुपये का एक्सीडेंटल बेनिफिट चार्ज काट लिया जाता है।
10. विविध शुल्क:
डुप्लीकेट या फंड स्टेटमेंट की एक अतिरिक्त कॉपी जारी करने के लिए, 100 रुपये का शुल्क लगाया जाता है।
11. रिवाइवल पर चिकित्सा व्यय:
चिकित्सा व्यय की लागत पॉलिसीधारक द्वारा वहन की जाती है, जो अधिकतम 3,000 रुपये के अधीन है।
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SBI लाइफ स्मार्ट एलीट प्लान कैसे काम करता है?
35 वर्ष के श्री रमन, अपनी पत्नी अनन्या और एक बेटी सान्या के साथ एक सुखी जीवन व्यतीत कर रहे हैं। वह एक कॉर्पस राशि का निर्माण करना चाहता है, ताकि उसका परिवार सान्या की शिक्षा, उसकी शादी आदि जैसे सपनों को प्राप्त कर सके। वह दुर्घटना की स्थिति में परिवार की वित्तीय सुरक्षा भी सुनिश्चित करना चाहता है। इस प्रकार वह 5 साल की पॉलिसी अवधि के साथ एसबीआई लाइफ – स्मार्ट एलीट (प्लैटिनम ऑप्शन) का ऑप्शन चुनता है, 4,00,000 रुपये का सिंगल प्रीमियम भुगतान और सम एश्योर्ड 5,00,000 रुपये है।
- परिदृश्य ए- मैच्योरिटी बेनिफिट: पॉलिसी की मैच्योरिटी तक उसके जीवित रहने के मामले में, फंड मूल्य एकमुश्त के रूप में देय है। मैच्योरिटी बेनिफिट सेटलमेंट ऑप्शन के जरिए किश्तों में भी लिया जा सकता है।
- परिदृश्य बी- डेथ बेनिफिट: पॉलिसी अवधि के दौरान उसकी मृत्यु की स्थिति में, लाभार्थी को रु 5,00,000 प्लस फंड वैल्यू देय है।
आपको SBI लाइफ़ स्मार्ट एलीट प्लान क्यों खरीदना चाहिए?
SBI लाइफ इंश्योरेंस भारत में शीर्ष 10 बीमा कंपनियों में से एक है (एकत्र किए गए प्रीमियम के आधार पर), व्यक्तियों को कई प्लान्स पेश करता है। इन प्लान्स को अपनी व्यक्तिगत जरूरतों के आधार पर कस्टमाइज़ कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि वे कुछ लक्ष्यों को पूरा करते हैं। स्मार्ट एलीट प्लान उन लोगों के लिए बनाया गया है जो अपने भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि उनकी लाइफ स्टाइल में बाधा न आए। यह प्लान उचित कीमत पर बाजार से जुड़ा रिटर्न देता है। इनके अलावा, एसबीआई लाइफ का 93.39% (2015-2016 तक) का एक उच्च क्लेम सेटलमेंट रेश्यो है, जो ग्राहकों के प्रति इसकी प्रतिबद्धता को उजागर करता है।
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एसबीआई लाइफ स्मार्ट एलीट प्लान पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
FAQ on SBI Life Smart Elite Plan in Hindi
एसबीआई स्मार्ट एलीट प्लान क्या है?
एसबीआई स्मार्ट एलीट एक यूनिट-लिंक्ड प्लान है जो परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए कई फंड ऑप्शन्स और लाइफ कवर में निवेश करके धन सृजन का दोहरा लाभ प्रदान करता है।
एसबीआई लाइफ स्मार्ट एलीट प्लान में किस प्रकार के फंड ऑप्शन उपलब्ध हैं?
एसबीआई लाइफ स्मार्ट एलीट प्लान में चार अलग-अलग फंड ऑप्शन उपलब्ध हैं। आप अपना पैसा इक्विटी एलीट फंड II, बैलेंस्ड फंड, बॉन्ड फंड और मनी मार्केट फंड में निवेश कर सकते हैं।
एसबीआई स्मार्ट एलीट प्लान खरीदकर आप अपने निवेश को कैसे बढ़ा सकते हैं?
आप अपने पैसे को अलग-अलग फंड ऑप्शन्स में निवेश कर सकते हैं जो आपको निवेश बढ़ाने में मदद करेंगे। आप अपने वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने के लिए किसी एक फंड ऑप्शन को चुन सकते हैं।
एसबीआई स्मार्ट एलीट प्लान के तहत आप कौन से कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं?
एसबीआई स्मार्ट एलीट प्लान में निवेश करके, आयकर अधिनियम, 1961 के तहत धारा 80सी और 10(10डी) के तहत कर लाभ उपलब्ध हैं।
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