LIC Jeevan Shiromani Plan in Hindi – एलआईसी जीवन शिरोमणि प्लान हिंदी में
LIC Jeevan Shiromani Plan Details in Hindi
एलआईसी भारतीय नागरिकों को उनकी जरूरत के समय में सहायता करने के लिए कई निवेश और बीमा प्लान्स लेकर आया है। लेकिन प्रीमियम पॉलिसियों में से एक जो एक व्यक्ति एलआईसी का लाभ उठा सकता है वह शिरोमणि प्लान है क्योंकि यह हाई-नेट-वर्थ वाले व्यक्तियों या HNI को जीवन बीमा के कुछ बेहतरीन लाभ देता है।
यह व्यक्तियों को उन लोगों के जीवन को सुरक्षित बनाने की अनुमति देता है जो उन पर निर्भर हैं और जब वे आसपास नहीं होते हैं तब भी अपने जीवन जीने के तरीके को बनाए रख सकते हैं। इसके अलावा, एलआईसी जीवन शिरोमणि प्लान शेयर बाजार की गति पर निर्भर नहीं है, जिससे यह भविष्य के लिए आपके पैसे का निवेश करने का एक अधिक सुरक्षित तरीका है।
इसके अलावा, एलआईसी जीवन शिरोमणि प्लान एक सीमित प्रीमियम भुगतान मनी बैक जीवन बीमा है जहां पॉलिसीधारक को न्यूनतम राशि 1 करोड़ रुपये प्राप्त होता है। पॉलिसीधारक अपने पहले पांच वर्षों के प्रीमियम के लिए बेसिक सम एश्योर्ड पर 50 रुपये प्रति हजार की दर से अतिरिक्त राशि प्राप्त कर सकता है। शेष वर्षों के लिए, यह मूल अवधि पर प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत तक 55 रुपये प्रति हजार है।
LIC Jeevan Shiromani Plan in Hindi – एलआईसी जीवन शिरोमणि प्लान हिंदी में
एलआईसी जीवन शिरोमणि प्लान (टेबल नंबर 847) 19 दिसंबर 2017 को एलआईसी द्वारा शुरू किया गया मनी बैक प्लान है। यह एक नॉन-लिंक्ड, लिमिटेड प्रीमियम पेमेंट मनी बैक प्लान है। यह एक लाभ के साथ पार्टिसिपेटिंग प्लान है। यह प्लान विशेष रूप से HNI (हाई नेटवर्थ इंडिविजुअल्स) के लिए बनाया गया है।
यह एक जीवन बीमा कवर, पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित अंतराल पर भुगतान और मैच्योरिटी पर एकमुश्त राशि प्रदान करता है। यह प्लान गंभीर बीमारियों के लिए भी कवर प्रदान करता है और इसमें 3 वैकल्पिक राइडर्स हैं।
एलआईसी की जीवन शिरोमणि एक नॉन-लिंक्ड, मनी बैक लाइफ इंश्योरेंस प्लान है। इसे विशेष रूप से उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों (HNI), NRI, व्यवसायियों, मर्चेंट नेवी अधिकारियों, पायलटों और अन्य उच्च सैलरीड व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है।
जीवन शिरोमणि के तहत न्यूनतम सम एश्योर्ड रु. 1 करोड़ हैं। यह प्लान पॉलिसी धारक की मृत्यु के मामले में परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान करता है। आमतौर पर, पॉलिसी अवधि के अंत में एकमुश्त भुगतान के अलावा पॉलिसी धारक को आवधिक भुगतान पॉलिसी अवधि के दौरान किया जाता है। इसके अलावा, 15 निर्दिष्ट गंभीर बीमारियों में से किसी का निदान होने पर पॉलिसी धारक बेसिक सम एश्योर्ड (BSA) के 10% के बराबर भुगतान का हकदार है। एलआईसी जीवन शिरोमणि एकमात्र ऐसा प्लान है जो क्रिटिकल इलनेस राइडर इनबिल्ट के साथ आता है और पॉलिसी धारक को इसे अलग से खरीदने की जरूरत नहीं है।
एलआईसी जीवन शिरोमणि प्लान के लिए पात्रता मानदंड (Eligibility Criteria For LIC Jeevan Shiromani Plan in Hindi)
नीचे हमने एलआईसी शिरोमणि प्लान के लिए आवश्यक पात्रता मानदंड सूचीबद्ध किए हैं जिनके बारे में पॉलिसी का लाभ उठाने से पहले पता होना चाहिए।
एलआईसी जीवन शिरोमणि के लिए पात्रता मानदंड
| मानदंड | टर्म | |||
|---|---|---|---|---|
| पॉलिसी अवधि | 14 वर्ष | 16 वर्ष | 18 वर्ष | 20 वर्ष |
| प्रीमियम भुगतान अवधि | 10 वर्ष | 12 वर्ष | 14 वर्ष | 16 वर्ष |
| न्यूनतम प्रवेश आयु | 18 वर्ष (सभी पॉलिसी टर्म के लिए समान) | |||
| अधिकतम प्रवेश आयु | 55 वर्ष | 51 वर्ष | 48 वर्ष | 45 वर्ष |
| अधिकतम मैच्योरिटी आयु | 69 वर्ष | 67 वर्ष | 66 वर्ष | 65 वर्ष |
| न्यूनतम सम एश्योर्ड | रु.1 करोड़ | |||
| अधिकतम सम एश्योर्ड | कोई सीमा नहीं | |||
जीवन शिरोमणि प्लान की विशेषताएं
Features of Jeevan Shiromani Plan in Hindi
जैसे ही आप एक वर्ष के प्रीमियम का भुगतान पूरा करते हैं और पॉलिसी का लाभ प्राप्त करते हैं, आप जीवन शिरोमणि प्लान को सरेंडर कर सकते हैं।
कोई यह तय कर सकता है कि वे प्रीमियम का भुगतान कैसे करना चाहते हैं, और इसका भुगतान सालाना, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक और मासिक भी किया जा सकता है। यह पॉलिसीधारकों को प्रीमियम का भुगतान करने में बेहतर लचीलापन देता है।
यह एक लिमिटेड प्रीमियम प्लान है जो यूजर्स को निर्दिष्ट अवधि के लिए सुनिश्चित धन-वापसी के साथ उत्तरजीविता लाभ प्रदान करता है।
पॉलिसी को दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं में पॉलिसीधारक के परिवार का समर्थन करने के लिए बनाया गया है जिससे पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है।
इसी तरह, पॉलिसीधारक लॉयल्टी एडीशन के रूप में प्रॉफिट-शेयरिंग का लाभ उठा सकता है जिसका भुगतान मृत्यु पर या एलआईसी प्लान की मैच्योरिटी पर किया जा सकता है।
एलआईसी जीवन शिरोमणि प्लान के लाभ (LIC Jeevan Shiromani Plan Benefits in Hindi)
एलआईसी जीवन शिरोमणि प्राप्त करने पर कई लाभ उठा सकते हैं। हमारे पाठकों की व्यवहार्यता के लिए कुछ महत्वपूर्ण लाभ नीचे सूचीबद्ध हैं।
- अगर पॉलिसी की टर्म्स के पहले पांच साल पूरे करने से पहले पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को सम एश्योर्ड और सभी एडिशन्स की गारंटी दी जाएगी। इसके अलावा, अगर पॉलिसी अवधि के पांच साल बाद किसी व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को अतिरिक्त गारंटी और लॉयल्टी के साथ सम एश्योर्ड मिलेगी।
- दूसरी ओर, यदि व्यक्ति पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो पॉलिसीधारक को बेसिक सम एश्योर्ड की पूर्व-निर्धारित राशि का भुगतान किया जाएगा। इसी तरह, जब पॉलिसी परिपक्व हो जाती है, तो बीमा धारक को उनके लॉयल्टी एडीशन के साथ एक अर्जित गारंटी मिलती है।
- इसके अलावा, पॉलिसीधारक को किसी भी चीज के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, अगर उन्हें उपरोक्त विपत्तिपूर्ण बीमारी का निदान किया जाता है। उनकी पॉलिसी समाप्त नहीं की जाएगी, और उन्हें पॉलिसी के मानदंडों के अनुसार भुगतान किया जाएगा।
- अंत में, आपको मौजूदा कर कानूनों के तहत कर लाभ मिलेगा जो भारत सरकार द्वारा लगाए गए हैं।
एलआईसी जीवन शिरोमणि निम्नलिखित लाभ प्रदान करता है:
- मृत्यु का लाभ
- उत्तरजीविता लाभ
- मैच्योरिटी बेनिफिट
- गंभीर बीमारी लाभ
आइए इन लाभों को बेहतर ढंग से समझते हैं। हम इनमें से प्रत्येक लाभ का एक उदाहरण भी साझा करेंगे।
1. मृत्यु लाभ (Death Benefit)
Death Benefit in LIC Jeevan Shiromani Policy in Hindi
- यदि पॉलिसी अवधि के पहले 5 वर्षों के दौरान मृत्यु होती है – मृत्यु पर सम एश्योर्ड + गारंटीड एडिशन्स।
- यदि मृत्यु 6वें वर्ष से पॉलिसी की मैच्योरिटी तिथि तक होती है – मृत्यु पर सम एश्योर्ड + गारंटीड एडीशन + लॉयल्टी एडीशन्स।
एलआईसी जीवन शिरोमणि में पहले 5 वर्षों के लिए गारंटीड एडीशन 50 रुपये प्रति 1,000 सम एश्योर्ड पर होगा और 6 वें वर्ष से यह 55 रुपये प्रति 1,000 सम एश्योर्ड हर साल होगा।
एलआईसी जीवन शिरोमणि में लॉयल्टी एडीशन एलआईसी द्वारा घोषित किए जाएंगे। इसे पहले से जानने का कोई तरीका नहीं है।
एलआईसी जीवन शिरोमणि में मृत्यु पर सम एश्योर्ड को निम्नलिखित में से HIGHER के रूप में परिभाषित किया गया है:
- आपके वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना (टैक्स और अंडरराइटर निर्णयों या राइडर प्रीमियम के कारण अतिरिक्त राशि को छोड़कर)
- बेसिक सम एश्योर्ड का 125%
- मैच्योरिटी पर सम एश्योर्ड
एलआईसी जीवन शिरोमणि में मैच्योरिटी पर सम एश्योर्ड पॉलिसी अवधि पर निर्भर करती है और इस प्रकार है:
- 14 साल की पॉलिसी के लिए – बेसिक सम एश्योर्ड का 40%
- 16 साल की पॉलिसी के लिए – बेसिक सम एश्योर्ड का 30%
- 18 साल की पॉलिसी के लिए – बेसिक सम एश्योर्ड का 20%
- 20 साल की पॉलिसी के लिए – बेसिक सम एश्योर्ड का 10%
मृत्यु लाभ कभी भी भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों के 105% से कम नहीं होना चाहिए। यहां प्रीमियम में कर या राइडर प्रीमियम या अंडरराइटिंग निर्णयों के कारण प्रीमियम में वृद्धि शामिल नहीं है।
2. जीवन रक्षा लाभ (Survival Benefit)
यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान प्रत्येक निर्दिष्ट अवधि में जीवित रहता है, तो बेसिक सम एश्योर्ड का एक निश्चित% देय होगा। यह निश्चित % इस प्रकार है:
- 14 साल की पॉलिसी के लिए – 10वीं और 12वीं पॉलिसी वर्षगांठ पर बेसिक सम एश्योर्ड का 30%।
- 16 साल की पॉलिसी के लिए – 12वीं और 14वीं पॉलिसी वर्षगांठ पर बेसिक सम एश्योर्ड का 35%।
- 18 साल की पॉलिसी के लिए – 14वीं और 16वीं पॉलिसी वर्षगांठ पर बेसिक सम एश्योर्ड का 40%।
- 20 साल की पॉलिसी के लिए – पॉलिसी की 16वीं और 18वीं वर्षगांठ पर बेसिक सम एश्योर्ड का 45%।
3. मैच्योरिटी बेनिफिट (Maturity Benefit)
यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहता है, तो उसे ऊपर उल्लिखित उत्तरजीविता लाभों के अतिरिक्त निम्नलिखित लाभ (गारंटीड एडीशन + लॉयल्टी एडीशन्स के साथ) प्राप्त होंगे।
- 14 साल की पॉलिसी के लिए – बेसिक सम एश्योर्ड (BSA) का 40%
- 16 साल की पॉलिसी के लिए – BSA का 30%
- 18 साल की पॉलिसी के लिए – BSA का 20%
- 20 साल की पॉलिसी के लिए – BSA का 10%
एलआईसी जीवन शिरोमणि में पहले 5 वर्षों के लिए गारंटीड एडीशन 50 रुपये प्रति 1,000 सम एश्योर्ड पर होगा और 6 वें वर्ष से यह 55 रुपये प्रति 1,000 सम एश्योर्ड हर साल होगा।
एलआईसी जीवन शिरोमणि में लॉयल्टी एडीशन एलआईसी द्वारा घोषित किए जाएंगे। इसे पहले से जानने का कोई तरीका नहीं है।
4. गंभीर बीमारी लाभ (Critical Illness Benefit)
यह प्लान एक क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट भी प्रदान करती है। नीचे दी गई 15 गंभीर बीमारियों में से किसी एक के पहले निदान पर, निम्नलिखित लाभ प्रदान किए जाएंगे:
1. एकमुश्त लाभ (Lump Sum Benefit) – बेसिक सम एश्योर्ड का 10% निम्नलिखित के अधीन देय होगा:
- एलआईसी विशिष्ट आस्थगन अवधि (Deferment Period) (विशिष्ट बीमारियों के संबंध में) के साथ रिपोर्ट से संतुष्ट होगी, तो लाभ पॉलिसी अवधि के दौरान केवल एक बार देय होगा।
- 30 दिनों की सर्वाइवल पीरियड गंभीर बीमारी के निदान की तारीख से लागू होती है। यदि मृत्यु 30 दिनों की अवधि के दौरान होती है, तो कोई गंभीर बीमारी लाभ देय नहीं होगा।
- 90 दिनों का वेटिंग पिरियड जोखिम के शुरू होने की तारीख या जोखिम के पुनरुद्धार की तारीख (जो भी बाद में हो) से लागू होगी। हालांकि, आकस्मिक मामलों के लिए ऐसा वेटिंग पिरियड लागू नहीं होगा।
2. यदि कोई गंभीर बीमारी का क्लेम है तो प्रीमियम के भुगतान को स्थगित करने का ऑप्शन
यदि एलआईसी गंभीर बीमारी के क्लेम को स्वीकार करता है, तो आप अगले दो वर्षों के लिए प्रीमियम को स्थगित कर सकते हैं। एलआईसी ऐसे विलंबित भुगतान पर कोई ब्याज नहीं लेगा। हालांकि, अगर इस 2 साल की अवधि के दौरान पॉलिसीधारक को देय उत्तरजीविता लाभ बकाया है, तो एलआईसी देय प्रीमियमों को घटाकर उत्तरजीविता लाभ (Survival Benefit) का भुगतान करेगा। आस्थगित प्रीमियम (Deferred Premiums) का भुगतान 2 वर्ष बाद करना होगा। भविष्य के सभी प्रीमियमों का भुगतान अनुसूची के अनुसार करना होगा।
3. सेकेंड मेडिकल ओपिनियन
इस लाभ के तहत, पॉलिसीधारक के पास एलआईसी द्वारा की गई व्यवस्था के आधार पर एलआईसी पैनल में शामिल हैल्थकेयर प्रोवाइडर्स या भारत के प्रतिष्ठित अस्पतालों के माध्यम से सेकेंड मेडिकल ओपिनियनका ऑप्शन होता है। यह सुविधा पॉलिसी अवधि के दौरान केवल एक बार उपलब्ध होती है, जिसके लिए आपको लागत का भुगतान करने और फिर खर्च की प्रतिपूर्ति (reimburse) करने की आवश्यकता नहीं होती है।
कुछ प्रतिबंध जो जीवन शिरोमणि प्लान में अंतर्निहित गंभीर बीमारी लाभ पर लागू होते हैं:
- कुछ मामलों में, बीमारी के स्थायित्व को स्थापित करने के लिए एक स्थगन अवधि (deferment period) लागू हो सकती है।
- पेड-अप पॉलिसियों में, केवल आनुपातिक लाभ राशि का भुगतान किया जाएगा।
- वेटिंग पीरियड – इन-बिल्ट क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट के लिए जोखिम शुरू होने की तारीख से 90 दिनों की वेटिंग पीरियड है। यदि पॉलिसीधारक को 90 दिनों के भीतर गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो प्लान में लाभ बिल्कुल भी उपलब्ध नहीं होगा। यह वेटिंग पीरियड पॉलिसी रिवाइवल के मामले में भी लागू होती है – पॉलिसी के पुनर्जीवित होने की तारीख से 90 दिन। यह वेटिंग पीरियड किसी दुर्घटना के कारण हुई स्थिति पर लागू नहीं होती है।
- उत्तरजीविता अवधि (Survival Period) – यदि सूचीबद्ध गंभीर बीमारी के निदान के 30 दिनों के भीतर पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो कोई लाभ देय नहीं है।
निम्नलिखित स्थितियों के कारण गंभीर बीमारियों के मामले में लाभ का भुगतान नहीं किया जाएगा:
- मानसिक स्थिति की परवाह किए बिना जानबूझकर खुद को चोट पहुंचाई या आत्महत्या का प्रयास किया।
- शराब या सॉल्वेंट का दुरुपयोग, या एक पंजीकृत चिकित्सक के निर्देश के अलावा ड्रग्स लेना।
- युद्ध, आक्रमण, शत्रुता (चाहे युद्ध घोषित हो या नहीं), गृहयुद्ध, विद्रोह, क्रांति या दंगे या नागरिक हंगामे में भाग लेना।
- आपराधिक प्रकृति के किसी भी कार्य में भाग लेना।
- कोई भी पूर्व-मौजूदा चिकित्सा स्थिति।
- एचआईवी या एड्स
- चिकित्सा प्राप्त करने या चिकित्सा सलाह का पालन करने में विफलता (अर्थात उन परीक्षणों या उपचारों से गुजरने में विफलता जो एक विवेकपूर्ण व्यक्ति को सामान्य रूप से एक चिकित्सा व्यवसायी द्वारा अनुशंसित के रूप में करना होगा।
- परमाणु दुर्घटना के कारण रेडियोधर्मी संदूषण।
एलआईसी जीवन शिरोमणि प्लान में अन्य विशेषताएं और शर्तें
1. लॉयल्टी एडीशन्स
चूंकि यह एक पार्टिसिपेटिंग प्लान है, पॉलिसीधारक को लॉयल्टी एडीशन्स के रूप में लाभ प्राप्त होंगे बशर्ते कि 5 साल के प्रीमियम का भुगतान किया गया हो। इसका भुगतान प्लान की मैच्योरिटी पर या पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में किया जाता है। यह राशि कंपनी के प्रदर्शन पर निर्भर करेगी, यह तभी पता चलेगा जब इसकी घोषणा की जाएगी। पेड-अप पॉलिसियों के लिए, लॉयल्टी एडीशन्स उन वर्षों की संख्या पर आधारित होंगे, जिनमें प्रीमियमों का भुगतान किया गया है। यदि पॉलिसी सरेंडर की जाती है, तो लॉयल्टी एडीशन्स उन वर्षों की संख्या के आधार पर होगा जब प्रीमियम का भुगतान किया गया था।
2. वैकल्पिक राइडर्स
आपके पास अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके नीचे बताए गए 3 राइडर्स में से किसी एक को चुनने का ऑप्शन है।
- एक्सीडेंट डेथ एंड डिसेबिलिटी बेनिफिट राइडर
- एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर
- न्यू टर्म एश्योरेंस राइडर
3. सर्वाइवल बेनिफिट को स्थगित करने का ऑप्शन
पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान उत्तरजीविता लाभ नहीं लेने का ऑप्शन चुन सकता है। यह तब लिया जा सकता है जब पॉलिसी समाप्त हो जाती है, या तो मैच्योरिटी पर या पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में।
ऐसे परिदृश्य में, राशि ब्याज अर्जित करेगी। स्थगन ऑप्शन के प्रयोग की तारीख से पहले 31 मार्च को ब्याज दर “5 साल की सरकारी प्रतिभूति दर घटा 150 बेस पॉइंट के अनुरूप प्रतिफल” होगी। यदि आप इस ऑप्शन का लाभ उठाना चाहते हैं तो आपको एलआईसी को लिखित रूप में सूचित करना होगा।
4. मैच्योरिटी बेनिफिट को इन्स्टालमेन्ट में लेने का ऑप्शन
मैच्योरिटी बेनिफिट को इन्स्टालमेन्ट में लेने के बजाय, आप इसे 5, 10 या 15 साल की अवधि में किश्तों में लेने का ऑप्शन चुन सकते हैं। किश्तें मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक हो सकती हैं। आप किश्तों में मैच्योरिटी बेनिफिट का एक हिस्सा लेना चुन सकते हैं।
यदि आप इस ऑप्शन का प्रयोग करते हैं तो आप ब्याज दर के लिए पात्र होंगे – एलआईसी द्वारा समय-समय पर ब्याज दर के बारे में सूचित किया जाएगा। इस ऑप्शन का लाभ उठाने के लिए, आपको पॉलिसी की मैच्योरिटी तिथि से कम से कम 3 महीने पहले एलआईसी को सूचित करना होगा।
नोट – मैच्योरिटी के बाद, यदि इस ऑप्शन को चुनने वाले पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो भुगतान का भुगतान किश्तों में किया जाता रहेगा। इसे नॉमिनी द्वारा बदला नहीं जा सकता।
5. डेथ बेनिफिट को इन्स्टालमेन्ट में लेने का ऑप्शन
डेथ बेनिफिट को इन्स्टालमेन्ट लेने के बजाय, नॉमिनी इसे 5, 10 या 15 साल की अवधि में किश्तों में लेने का ऑप्शन चुन सकता है। किश्तें मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक हो सकती हैं।
आप किश्तों में मैच्योरिटी बेनिफिट का एक हिस्सा लेना चुन सकते हैं। यदि आप इस ऑप्शन का प्रयोग करते हैं तो आप ब्याज दर के लिए पात्र होंगे – एलआईसी द्वारा समय-समय पर ब्याज दर के बारे में सूचित किया जाएगा। यदि आप इस ऑप्शन का लाभ उठाना चाहते हैं, तो आपको पॉलिसी की मैच्योरिटी तिथि से कम से कम 3 महीने पहले एलआईसी को सूचित करना होगा।
नोट – यदि इस ऑप्शन को चुनने वाले पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो भुगतान का भुगतान किश्तों में किया जाता रहेगा। इसे नॉमिनी द्वारा बदला नहीं जा सकता है।
6. पेड अप वैल्यू
जीवन शिरोमणि पॉलिसी एक पेड-अप वैल्यू प्राप्त करती है यदि कम से कम एक पूरे वर्ष के प्रीमियम का भुगतान किया गया हो।
- मृत्यु पर पेड-अप सम एश्योर्ड = (मृत्यु पर सम एश्योर्ड) x भुगतान किए गए प्रीमियम की संख्या / देय प्रीमियम की कुल संख्या। कोई भी गारंटीड एडीशन और लॉयल्टी एडीशन जो प्रीमियम के भुगतान के समय तक अर्जित हुए हैं, भी देय होंगे।
- मैच्योरिटी पर पेड-अप सम एश्योर्ड = (मैच्योरिटी पर सम एश्योर्ड) x भुगतान किए गए प्रीमियम की संख्या / देय प्रीमियम की कुल संख्या। कोई भी गारंटीड एडीशन और लॉयल्टी एडीशन जो प्रीमियम के भुगतान के समय तक अर्जित हुए हैं, भी देय होंगे।
- पेड-अप सर्वाइवल बेनिफिट = (सर्वाइवल बेनिफिट देय) x भुगतान किए गए प्रीमियम की संख्या / देय प्रीमियम की कुल संख्या।
- क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट = (सम एश्योर्ड का 10%) x भुगतान किए गए प्रीमियम की संख्या / देय प्रीमियम की कुल संख्या।
राइडर्स को कोई पेड-अप लाभ नहीं मिलेगा।
एलआईसी जीवन शिरोमणि की प्रीमियम संरचना
Premium Structure of LIC Jeevan Shiromani Plan in Hindi
इस प्लान के तहत प्रीमियम पेमेंट टर्म (PPT) पॉलिसी अवधि माइनस 4 वर्ष के बराबर होगा। इसलिए, अगर आप 14 साल की पॉलिसी अवधि चुनते हैं, तो PPT 10 साल की होगा। इसी तरह, 16 साल की पॉलिसी अवधि के लिए, PPT 10 साल और इसी तरह होगा।
एलआईसी जीवन शिरोमणि पॉलिसी के तहत प्रीमियम का भुगतान हर साल, हर 6 महीने, हर तिमाही या हर महीने किया जा सकता है।
मासिक भुगतान आवृत्ति के लिए, केवल NACH और वेतन कटौती की अनुमति है।
निदर्शी वार्षिक प्रीमियम राशि सम एश्योर्ड के लिए नीचे वर्णित है – रु. 1 करोड़
| PPT | 14/10 | 16/12 | 18/14 | 20/16 |
|---|---|---|---|---|
| मासिक | 91458 | 76875 | 66250 | 58958 |
| तिमाही | 274375 | 230625 | 198750 | 176875 |
| अर्धवार्षिक | 543263 | 456638 | 393525 | 350213 |
| वार्षिक | 1075550 | 904050 | 779100 | 693350 |
जीवन शिरोमणि लाभ का चित्रण
सम एश्योर्ड – रु. 1 करोड़
| PPT | 14/10 | 16/12 | 18/14 | 20/16 |
|---|---|---|---|---|
| भुगतान की गई कुल राशि | 10755500 | 10848600 | 10907400 | 11093600 |
| पहला मनी बैक | 3000000 | 3500000 | 4000000 | 4500000 |
| दूसरा मनी बैक | 3000000 | 3500000 | 4000000 | 4500000 |
| मैच्योरिटी | 11400000 | 12050000 | 12750000 | 13450000 |
| कुल रिटर्न | 17400000 | 19050000 | 20750000 | 22450000 |
यह केवल 30 वर्ष की आयु के व्यक्ति के लिए उदाहरण के उद्देश्य के लिए है। उम्र के आधार पर प्रीमियम अलग-अलग हो सकते हैं। जीएसटी, यदि लागू हो और राइडर्स, यदि चुना जाता है, तो अतिरिक्त खर्च होंगे।
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जीवन शिरोमणि में सरेंडर वैल्यू
1 वर्ष के प्रीमियम का भुगतान करने के बाद पॉलिसी में एक गारंटीड सरेंडर वैल्यू होगा। गारंटीड सरेंडर वैल्यू भुगतान किए गए प्रीमियम का एक% है जिसमें पॉलिसीधारक को भुगतान किए गए किसी भी जीवित लाभ को घटा दिया गया है। यहां भुगतान किए गए प्रीमियम में कोई राइडर प्रीमियम, कर या अंडरराइटिंग निर्णय के आधार पर आधार प्रीमियम में वृद्धि शामिल नहीं है
एलआईसी जीवन शिरमोनी प्लान को पूरे एक वर्ष के प्रीमियम का भुगतान करने के बाद कभी भी सरेंडर किया जा सकता है। अगर आपने पूरे एक साल के प्रीमियम का भुगतान नहीं किया है, तो कोई सरेंडर वैल्यू नहीं है और आपका पैसा खो जाएगा।
भुगतान किए गए प्रीमियम की संख्या के आधार पर प्लान में एक गारंटीड सरेंडर वैल्यू है।
गारंटीड सरेंडर वैल्यू = गारंटीड सरेंडर वैल्यू फैक्टर x कुल प्रीमियम का भुगतान घटाकर देय और देय कोई भी जीवित लाभ।
भुगतान किए गए कुल प्रीमियम में कर, राइडर प्रीमियम और अंडरराइटिंग निर्णयों के कारण कोई बढ़ा हुआ प्रीमियम शामिल नहीं है।
एक बार सरेंडर वैल्यू के फैक्टर्स को दर्शाने के बाद, हम इसे एक उदाहरण की मदद से बेहतर ढंग से समझेंगे।
गारंटीड सरेंडर वैल्यू फैक्टर्स इस प्रकार हैं:
| पॉलिसी अवधि | 14 | 16 | 18 | 20 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 |
| 2 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 |
| 3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 |
| 4 | 0.5 | 0.5 | 0.5 | 0.5 |
| 5 | 0.5 | 0.5 | 0.5 | 0.5 |
| 6 | 0.5 | 0.5 | 0.5 | 0.5 |
| 7 | 0.5 | 0.5 | 0.5 | 0.5 |
| 8 | 0.55 | 0.5375 | 0.53 | 0.525 |
| 9 | 0.6 | 0.575 | 0.56 | 0.55 |
| 10 | 0.65 | 0.6125 | 0.59 | 0.575 |
| 11 | 0.7 | 0.65 | 0.62 | 0.6 |
| 12 | 0.75 | 0.6875 | 0.65 | 0.625 |
| 13 | 0.8 | 0.725 | 0.68 | 0.65 |
| 14 | 0.8 | 0.7625 | 0.71 | 0.675 |
| 15 | 0.8 | 0.74 | 0.7 | |
| 16 | 0.8 | 0.77 | 0.725 | |
| 17 | 0.8 | 0.75 | ||
| 18 | 0.8 | 0.775 | ||
| 19 | 0.8 | |||
| 20 | 0.8 |
गारंटीड एडिशंस भी एक फैक्टर के रूप में भुगतान किया गया।
गारंटीड एडीशन्स का सरेंडर वैल्यू = गारंटीड एडीशन्स फैक्टर का सरेंडर वैल्यू x अब तक अर्जित कुल गारंटीड एडीशन्स।
गारंटीड एडीशन फैक्टर्स के लिए सरेंडर वैल्यू इस प्रकार है:
| पॉलिसी अवधि | 14 | 16 | 18 | 20 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 0.0425 | 0.041 | 0.0385 | 0.0345 |
| 2 | 0.0885 | 0.0885 | 0.0803 | 0.0722 |
| 3 | 0.1785 | 0.1758 | 0.1703 | 0.1622 |
| 4 | 0.1816 | 0.1766 | 0.1758 | 0.1658 |
| 5 | 0.186 | 0.1785 | 0.1758 | 0.1703 |
| 6 | 0.1918 | 0.1816 | 0.1766 | 0.1758 |
| 7 | 0.1993 | 0.186 | 0.1785 | 0.1758 |
| 8 | 0.2085 | 0.1918 | 0.1816 | 0.1766 |
| 9 | 0.2199 | 0.1993 | 0.186 | 0.1785 |
| 10 | 0.2338 | 0.2085 | 0.1918 | 0.1816 |
| 11 | 0.2505 | 0.2199 | 0.1993 | 0.186 |
| 12 | 0.2706 | 0.2338 | 0.2085 | 0.1918 |
| 13 | 0.3 | 0.2505 | 0.2199 | 0.1993 |
| 14 | 0.35 | 0.2706 | 0.2338 | 0.2085 |
| 15 | 0.3 | 0.2505 | 0.2199 | |
| 16 | 0.35 | 0.2706 | 0.2338 | |
| 17 | 0.3 | 0.2505 | ||
| 18 | 0.35 | 0.2706 | ||
| 19 | 0.3 | |||
| 20 | 0.35 |
आइए अब समझते हैं कि महेश के उदाहरण की मदद से एलआईसी जीवन शिरोमन प्लान में सरेंडर वैल्यू की गणना कैसे करें।
- आयु – 30 वर्ष
- सम एश्योर्ड – रु. 1 करोड़
- पॉलिसी अवधि – 14 वर्ष
- प्रीमियम भुगतान अवधि = 10 वर्ष
- प्रीमियम भुगतान मोड – वार्षिक
महेश के लिए वार्षिक प्रीमियम रु. 10,75,550 + कर।
परिदृश्य 1 – मान लीजिए कि महेश 6 पॉलिसी वर्षों के बाद पॉलिसी को सरेंडर करने का निर्णय लेता है।
तो 6 साल बाद:
- कुल भुगतान किया गया प्रिमियम = 6 x 10,75,550 = रु. 64,53,300
- पहले 5 वर्षों में गारंटीड एडीशन = 5 x 5,00,000 = रु. 25,00,000
- छठे वर्ष में गारंटीड एडीशन = रु. 5,50,000
- कुल गारंटीड एडीशन = 25,00,000 + 5,50,000 = रु. 30,50,000
- 6 साल बाद उत्तरजीविता लाभ = शून्य
गारंटीड सरेंडर वैल्यू = भुगतान किए गए प्रीमियम का सरेंडर वैल्यू + गारंटीड एडीशन्स का सरेंडर वैल्यू – सर्वाइवल बेनिफिट्स
भुगतान किए गए प्रीमियम का सरेंडर वैल्यू = गारंटीड सरेंडर वैल्यू कारक x भुगतान किया गया प्रीमियम = 50% x 64,53,300 = रु. 32,26,650
गारंटीड एडीशन्स का सरेंडर वैल्यू = गारंटीड एडीशन्स के लिए सरेंडर वैल्यू फैक्टर x गारंटीड एडीशन्स = 19.18% x 30,50,000 = रु. 5,84,990
इसलिए गारंटीड सरेंडर वैल्यू = 32,26,650 + 5,84,990 = रु. 38,11,640
परिदृश्य 2 – मान लीजिए कि महेश 6 पॉलिसी वर्षों के बाद पॉलिसी को सरेंडर करने का निर्णय लेता है।
तो 10 साल बाद:
- भुगतान किया गया कुल प्रीमियम = 10 x 10,75,550 = रु. 1,07,55,500
- पहले 5 वर्षों में गारंटीड एडीशन = 5 x 5,00,000 = रु. 25,00,000
- 6वें से 10वें वर्ष में गारंटीड एडीशन = 5 x 5,50,000 = रु. 27,50,000
- कुल गारंटीड एडीशन = 25,00,000 + 27,50,000 = रु. 52,50,000
- 10 वर्षों के बाद प्राप्त उत्तरजीविता लाभ = 30% x 1,00,00,000 = रु. 30,00,000
गारंटीड सरेंडर वैल्यू = भुगतान किए गए प्रीमियम का सरेंडर वैल्यू + गारंटीड एडीशन्स का सरेंडर वैल्यू – सर्वाइवल बेनिफिट
भुगतान किए गए प्रीमियम का सरेंडर वैल्यू = गारंटीड सरेंडर वैल्यू कारक x भुगतान किया गया प्रीमियम = 65% x 1,07,55,500 = रु. 69,91,075
गारंटीड एडीशन्स का सरेंडर वैल्यू = गारंटीड एडीशन्स के लिए सरेंडर वैल्यू फैक्टर x गारंटीड एडीशन्स = 23.38% x 52,50,000 = रु. 12,27,450
सर्वाइवल बेनिफिट भुगतान = रु. 30,00,000
अत: गारंटीड सरेंडर वैल्यू = 69,91,075 + 12,27,450 – 30,00,000 = रु. 52,18,525
इस जीवन शिरोमणि प्लान में एलआईसी एक विशेष सरेंडर वैल्यू का भुगतान कर सकता है। विशेष सरेंडर वैल्यू केवल सरेंडर के समय और एलआईसी से संपर्क करने पर ही जाना जा सकता है।
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उदाहरण के साथ एलआईसी जीवन शिरोमणि प्लान डिटेल्स (With Example LIC Jeevan Shiromani Plan Details in Hindi)
अब आइए एक उदाहरण लेते हैं कि जीवन शिरोमणि की प्लान दो अलग-अलग परिदृश्यों में कैसे काम करता है।
उदाहरण 1
40 साल के कार्तिक, एलआईसी से जीवन शिरोमणि प्लान का लाभ उठाने के बारे में सोच रहे हैं। वह 16 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 3,00,00 रुपये की बेसिक सम एश्योर्ड प्राप्त करना चाहता है। नतीजतन, उसकी पॉलिसी भुगतान अवधि 12 वर्ष होगी, और प्रीमियम फैक्टर 95.10 होगा।
अब वह प्रीमियम राशि जो उसे अगले 12 वर्षों के लिए हर साल चुकानी होगी, वह 28,530 रुपये + कर होगी।
28,530 रुपये का वार्षिक प्रीमियम कैसे निकला, इसका विवरण नीचे दिया गया है।
= 95.10/1000 * रु 3,00,000
= रु 28,530 + कर
उदाहरण – 2
30 साल की सुश्री प्रीति, पॉलिसी अवधि के 14 वर्षों के लिए अपना पैसा एलआईसी जीवन शिरोमणि की प्लान में निवेश करना चाहती हैं। परिणामस्वरूप, उसकी प्रीमियम भुगतान अवधि 10 वर्ष की होगी।
1 करोड़ रुपये की सम एश्योर्ड का लाभ उठाने के लिए, उसे 10,75,550 रुपये + करों के वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
अब, यदि सुश्री प्रीति अपनी पॉलिसी को 7 साल बाद सरेंडर करना चाहती हैं, तो 7 साल बाद उसे कुल प्रीमियम का भुगतान करना होगा = 7 X 10,75,550 = 75,28,850।
पहले 5 वर्षों में गारंटीड एडीशन 5 X 5,00,000 = रु 25,00,000 है।
अगले 6वें और 7वें वर्ष के लिए गारंटीड जोड़ = 5,50,00 रुपये और 5,50,00 रुपये।
इसके परिणामस्वरूप कुल गारंटीड जोड़ = 25,00,000 + 5,50,000 + 5,50,000 = 36,00,000 रुपये।
साथ ही, सात वर्षों के लिए उत्तरजीविता लाभ शून्य है। गारंटीड सरेंडर वैल्यू भुगतान किए गए प्रीमियम का सरेंडर वैल्यू + गारंटीड परिवर्धन का सरेंडर वैल्यू – उसके उत्तरजीविता लाभ होगा।
भुगतान किया गया प्रीमियम = 50% X 75,28,850 = 37,64,425 रु
भुगतान किए गए प्रीमियम का सरेंडर वैल्यू = गारंटीड परिवर्धन के लिए गारंटीड सरेंडर वैल्यू कारक x गारंटीड परिवर्धन = 19.18% X 36,00,000 रुपये।
भुगतान किए गए प्रीमियम का सरेंडर वैल्यू = रु 6,90,480
गारंटीड सरेंडर वैल्यू = 37,64,425 रुपये + 6,90,480 रुपये
= 44,54,905 रुपये
निष्कर्ष
तो ये है एलआईसी जीवन शिरोमणि का प्लान। यह आपके भविष्य को सुरक्षित करने और अपने पैसे का सही जगह निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका है। उपरोक्त उदाहरणों से, हम आशा करते हैं कि आप एलआईसी की शिरोमणि प्लान के साथ-साथ इसके लाभों और अन्य विशेषताओं को समझने में सक्षम हैं जो इसे उच्च आय वालों के लिए एक अद्वितीय एलआईसी पॉलिसी बनाती हैं।
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एलआईसी जीवन शिरोमणि प्लान पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
FAQ on LIC Jeevan Shiromani Plan in Hindi
एलआईसी जीवन शिरोमणि के प्लान में निवेश करने का सही समय क्या है?
यदि आप 90,000 रुपये और उससे अधिक की अतिरिक्त राशि जमा करने में सक्षम हैं, तो आपको इस प्लान में निवेश करना चाहिए। पॉलिसी से लाभ लेने से पहले पॉलिसीधारक को कम से कम चार साल के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
एलआईसी जीवन शिरोमणि का लाभ उठाने के लिए आपको कितनी न्यूनतम प्रीमियम राशि का भुगतान करना होगा?
एलआईसी जीवन शिरोमणि का न्यूनतम मासिक प्रीमियम 94,000 रुपये है। इसके अलावा, उस प्रीमियम राशि की कोई ऊपरी सीमा नहीं है जिसे आप मासिक आधार पर निवेश कर सकते हैं। इस एलआईसी पॉलिसी प्लान के साथ अधिकतम सम एश्योर्ड 1,00,00,000 रुपये या 1 करोड़ रुपये है।
एलआईसी जीवन शिरोमणि के लिए कौन से राइडर ऑप्शन उपलब्ध हैं?
कोई अतिरिक्त राइडर ऑप्शन चुन सकता है जैसे कि गंभीर बीमारी, नया टर्म इंश्योरेंस राइडर, आकस्मिक मृत्यु, विकलांगता लाभ राइडर, और भी बहुत कुछ। पॉलिसीधारक अधिकतम तीन राइडर्स चुन सकता है।
जरूरत पड़ने पर कोई एलआईसी जीवन शिरोमणि पॉलिसी का क्लेम कैसे कर सकता है?
ऐसे कई तरीके हैं जिनके द्वारा आप अपनी एलआईसी जीवन शिरोमणि पॉलिसी को पॉलिसी अवधी से पहले या उसके अंत में क्लेम कर सकते हैं। पॉलिसी रिडीम करते समय आपके पास उम्र का प्रमाण, असाइनमेंट के कार्य और आपके पॉलिसी डयॉक्यूमेंट होने चाहिए। दूसरी ओर, यदि व्यक्ति जल्दी मृत्यु से पीड़ित है, तो नामांकित व्यक्ति को उपरोक्त डयॉक्यूमेंटस् के साथ अस्पताल के विवरण और मृतक के प्रमाण पत्र प्रदान करने की आवश्यकता है।